дело № 2-1113/2022

УИД: 67RS0001-01-2022-002515-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2022 года г. Смоленск

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего судьи Граф Я.Ю.,

при секретаре Богданович К.А.,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 412191,25 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 381464,12 руб., по процентам - 28472,90 руб.; по неустойкам - 2254,23 руб. В возмещение расходов по уплате госпошлины истец просит взыскать с ответчика 6712 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «Почта Банк» предоставило ответчику кредит с условием погашения кредита и начисленных за пользование кредитом процентов ежемесячными платежами. ФИО1 обязательства по погашению кредита в установленный договором срок не выполняет, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась вышеуказанная задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика (л.д. 5-7).

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения заявленных требований, просила суд снизить размер заявленных сумм, указала, что является инвалидом, у нее тяжелое материальное положение и заболевание - опухоль на зрительном нерве. Не оспаривала факт заключения договора, его условия, расчет задолженности.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, приняв на обозрение материалы гражданского дела №, представленные мировым судьей судебного участка № в г. Смоленске, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае просрочки исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Банк акцептует оферту клиента о заключении договора путем подписания с заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и зачисления денежных средств на счет клиента.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 в банк о предоставлении потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был получен потребительский кредит в размере 391534 руб., в том числе кредит 1 - 105534 руб., кредит 2 - 286000 руб. Срок действия договора - неопределенный. Срок возврата кредита 1 - 23 платежных периода (-ов) от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита 2 - 60 платежных периода (-ов) от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора). Базовая процентная ставка - 19,90 %, льготная процентная ставка - 16,90 %. Изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по сберегательному счету. Новая процентная ставка по кредиту применяется с первой даты платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по сберегательному счету заемщика. Изменение процентной ставки может привести к изменению срока кредита без изменения размера платежа. Количество платежей - 60, размер ежемесячного платежа - 10371 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 01 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 8199 руб. (п. п. 1-4, 6 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика.

ФИО1 была ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее - Общие условия) и Тарифами ПАО «Почта Банк», что подтверждается ее электронной подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 15, 16).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно условиям кредитного договора, а также положениям п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Раздел 6 Общих условий предусматривает, что при наличии просроченной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку (л.д. 32).

Неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 12 Индивидуальных условий и Раздел 6 Общих условий) (л.д. 15, 32).

В соответствии с разделом 6 Общих условий в случае неисполнения ответчиком обязательств банк вправе направить ответчику заключительное требование, при неисполнении заемщиком заключительного требования договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования, при этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (л.д. 32).

Ответчиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по погашению суммы кредита и процентов.

В связи с невнесением платежей в погашение кредита заемщику направлялось заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44), которое в добровольном порядке заемщиком не удовлетворено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ее сумма составляет 351177,83 руб. и включает в себя: задолженность по основному долгу - 309424,77 руб.; по процентам - 38074,53 руб.; по комиссии - 500 руб., по неустойке - 3178,53 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, согласуется с иными письменными доказательствами по делу, и потому его следует считать обоснованным.

Вместе с тем суд не вправе выйти за пределы заявленных исковых требований самостоятельно, в связи с чем приходит к выводу о частичном удовлетворении иска ПАО «Почта Банк» и взыскании в его пользу с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 338897,67 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 309424,77 руб., по процентам - 28472,90 руб. (с учетом заявленных исковых требований), по неустойке - 1000 руб. (с учетом заявленных исковых требований и применении положений ст. 333 ГК РФ).

При определении суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст. ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая материальное положение ФИО1, наличие у нее второй группы инвалидности и заболевания, нахождение на пенсии и размер пенсионных выплат, суд счел возможным снизить размер задолженности по неустойке с 2254,23 руб. (с учетом заявленных исковых требований) до 1000 руб.

Поскольку проценты за пользование кредитом предусмотрены условиями кредитного договора, подписанным ФИО1, их размер уменьшению не подлежит.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца ПАО «Почта Банк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6601,52 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Почта Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 338897,67 руб., судебные расходы по оплате госпошлины - 6601,52 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Срок изготовления мотивированного решения суда - 30 июня 2022 года.

Председательствующий Я.Ю. Граф