Дело №

78RS0№-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 15.10.2025

Колпинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Чуба И.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Жилищного Финансирования" (АО "Банк БЖФ") к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО "Банк БЖФ" обратился в суд иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 492 344,60 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 39,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 281 622,82 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; взыскать пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый день просрочки, начисляемых на сумму основного долга 1 281 622,82 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 923 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, лит. А, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 916 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №-ZKLBHJ-1401-22, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 300 000 руб., сроком на 242 месяца под 39,49% годовых, следующей за датой предоставления кредита по последнее число третьего процентного периода (включительно),16,99 % годовых начиная с четвертого процентного периода по дату окончания срока исполнения денежного обязательства. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является квартира по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, лит. А, <адрес>. Ответчиком длительное время нарушаются обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась просрочка платежа. Банк направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Стороны, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились о причинах неявки не сообщили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №-ZKLBHJ-1401-22, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 300 000 руб., сроком на 242 месяца под 39,49% годовых, следующей за датой предоставления кредита по последнее число третьего процентного периода (включительно),16,99 % годовых начиная с четвертого процентного периода по дату окончания срока исполнения денежного обязательства. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры, расположенной по адресу Санкт-Петербург, <адрес>, лит. А, <адрес>, кадастровый №.

Государственная регистрация ипотеки квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, Заемщиком допускались просрочки по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 492 344,60 руб., из которых: 1 281 622,82 руб. – задолженность по кредиту; 189 567,25 руб. – задолженность по оплате просроченных процентов; 326,33 руб. – сумма процентов за просроченный основной долг; 66,11 руб. сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 2777,26 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 17 984,83 рублей - начисленные проценты.

Истцом в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту.

Согласно указанию истца в исковом заявлении, не опровергнутому ответчиком, данные требования оставлены заемщиком без удовлетворения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с положениями пунктов 13 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/365 (1/366 для високосного года соответственно) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

При указанных обстоятельствах, требование о взыскании процентов и пеней подлежит удовлетворению.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец обосновал заявленные требования, а ответчик не представил доказательства, опровергающие доводы истца и указывающие на невозможность удовлетворения требований.

Поскольку материалами дела подтверждается факт предоставления кредита, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору не представлено, доводы истца о наличии и размере задолженности по договору ответчиками не опровергнуты, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования о взыскании задолженности.

Поскольку ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, выражающееся в неоднократном нарушении сроков внесения платежей в счет погашения кредита и уплате процентов, в том числе более трех раз в течение двенадцати месяцев, что повлекло образование просроченной задолженности, суд руководствуясь положениями п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 50, 51 Закона об ипотеке приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (п. 2 ст. 340 ГК РФ).

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку, согласно представленному истцом отчету об оценке квартиры, продажная цена заложенного имущества определена в размере 4 895 000 руб., ответчиком не оспорена, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости - 3 916 000 руб.

При этом, в соответствии со п. 1 ст. 60 Закона об ипотеке должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе прекратить обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворив все обеспеченные ипотекой требования залогодержателя, в объеме, какой эти требования имеют к моменту уплаты соответствующих сумм. Это право может быть осуществлено в любое время до момента продажи заложенного имущества на публичных торгах, аукционе или по конкурсу либо приобретения права на это имущество в установленном порядке залогодержателем.

Лицо, требующее прекращения обращения взыскания на заложенное имущество или его реализации, обязано возместить залогодержателю расходы, понесенные в связи с обращением взыскания на это имущество и его реализацией (п. 2 ст. 60 Закона об ипотеке).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 49 923 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк Жилищного Финансирования" задолженность по кредитному договору №-ZKLBHJ-1401-22 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 492 344,60 руб.;

взыскать проценты за пользование кредитом в размере 39,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 281 622,82 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;

взыскать пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый день просрочки, начисляемых на сумму основного долга 1 281 622,82 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 923 руб.;

обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, лит. А, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 916 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 22.10.2025