Решение по делу № 2-529/2025 от 30.07.2025 | Гайский городской суд (Оренбургская область)

№ 2-529/2025

56RS0010-01-2025-000473-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2025 года город Гай Оренбургской области

Гайский городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Волоховой Е.А., при секретаре Балдиной Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 1 332 396,86 руб. за период с 13 августа 2024 года по 18 марта 2025 года (включительно), в том числе: просроченные проценты – 141 721,14 руб., просроченный основной долг – 1 180 112,30 руб., неустойку – 10 563,42 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь <данные изъяты> кв. м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, начальная продажная цена заложенного имущества составляет – 2 212 005,60 руб., определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 323 руб.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого ПАО «Сбербанк России» предоставил ответчику кредит в размере 1 200 000 руб. сроком на 120 месяца под 18,70% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, общая площадь <данные изъяты> кв. м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно Индивидуальных и Общих условий кредитования, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Общими условиями кредитования. Уплата процентов так же должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, однако ответчик свои обязательства не исполняет. С апреля 2024 года не вносит платежи в погашение задолженности по кредитному договору. Ответчику были направлены письма-требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а так же о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего момента не выполнены.

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (Покупатель) и ПАО Сбербанк (Продавец) заключен Договор купли-продажи закладных №.

В соответствии с данным Договором, Продавец образуется передать все закладные, удостоверяющее на дату фиксации пула или иную дату, прямо указанную в отношении соответствующего критерия в приложении 2 к Договору, требованиям к надлежащим закладным, а также требованиям включения в состав ипотечного покрытия, установленным Законом об ИЦБ, и входящие состав Ипотечного покрытия на дату передачи, в собственность Покупателю, а Покупатель обязуется принять данные закладные и уплатить за них покупную цену. Перечень закладных и сведения о закладных, которые покупатель намерен приобрести по настоящему Договору, указаны в реестре закладных.

Как предусмотрено в п. 3.6 Договора от ДД.ММ.ГГГГ года, передача закладных подтверждается Актом приёма – передачи.

Согласно Приложению №1 к Договору от ДД.ММ.ГГГГ года (Реестр закладных) под номером № значится закладная заёмщика ФИО1 под номером гос. регистрации ипотеки по рассматриваемому кредитному обязательству - №.

В соответствии с Актом приема – передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ года, закладная по кредитному договору заемщика передана от продавца к покупателю (номер №).

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (Продавец) и АО «ДОМ.РФ» (Покупатель) заключен Договор о выкупе дефолтных закладных №.

В соответствии с вышеуказанным договором, Уведомлением о выкупе № от ДД.ММ.ГГГГ года, Продавец передал покупателю права на дефолтную закладную ФИО2 с номером гос. регистрации ипотеки №. Таким образом, в настоящее время законным владельцем рассматриваемой закладной и, соответственно, кредитором является Акционерное Общество «ДОМ.РФ».

Согласно представленному истцом отчету ООО «Домклик» № рыночная стоимость вышеуказанного недвижимого имущества составляет 2 457 784 руб. То есть начальная продажная цена заложенного имущества составляет – 2 212 005,60 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года Публичное акционерное общество «Сбербанк России» предоставил ответчику кредит в размере 1 200 000 руб. сроком на 120 месяца под 18.70% годовых.

Кредит выдан на приобретение недвижимости, а именно: квартира, общая площадь <данные изъяты> кв. м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик с апреля 2024 года не исполняет условия кредитного договора, не вносит платежи в погашение задолженности по кредитному договору, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма-требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а так же о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего момента не выполнены (л.д. 70-73).

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 марта 2025 года составляет 1 332 396,86 руб., в том числе: просроченные проценты – 141 721,14 руб., просроченный основной долг – 1 180 112,30 руб., неустойка – 10 563,42 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 323,97 руб.

Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом, они соответствуют требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорены, контррасчет не представлен.

На основании вышеизложенного считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 указанной суммы задолженности по кредитному договору.

Разрешая исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, суд признает их обоснованными в силу следующего.

В силу статей 3 и 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1. ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из пункта 4 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Поскольку судом установлено, что обязательства по исполнению кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком нарушаются, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащее ответчику, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с подп. 4 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 7 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору кредита является ипотека недвижимого имущества - квартира по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «ДОМ.РФ» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его первоначальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно представленному истцом отчету ООО «Домклик» № рыночная стоимость вышеуказанного недвижимого имущества составляет 2 457 784 руб.

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества (2 457 784 руб. – 20%) – 1 966 227,20 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 323, 97 руб. (расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года л.д. 6)

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, за период с 13 августа 2024 года по 18 марта 2025 года (включительно) в размере 1 332 396,86 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 141 721, 14 руб.

- просроченный основной долг – 1 180 112, 30 руб.

- неустойка – 10 563, 42 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 966 227,20 руб. определив способ продажи имущества через публичные торги.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 323, 97 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Гайский городской суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Волохова Е.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 июля 2025 года.

Судья Волохова Е.А.