Дело № 2-1756/2025 УИД 59RS0002-01-2025-001546-38
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Пермь 14 июля 2025 года
Индустриальный районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Мазунина В.В.,
при секретаре судебного заседания Малярском В.О.,
с участием ответчика С.Д.Н., его представителя Г.Н.М., по устному ходатайству
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к П.А.Н., С.Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к П.А.Н., С.Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и С.И.В. заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 94000 рублей под 27,9 % годовых на срок 48 мес. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи / простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Общими условиями банковского облуживания физических лиц предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы) вне Подразделения банка с использованием Мобильного рабочего места и/или в Подразделении банка, а также с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», Официального сайта Банка, Устройств самообслуживания и Электронных терминалов у партнеров. В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита, Клиент имеет право инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».
Кроме этого, заемщик присоединился к Договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует подписанное клиентом собственноручно Заявление на получение международной банковской карты, в котором указан номер Договора банковского обслуживания и дата присоединения.
На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала банковская карта МИР-4642 со счетом №, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» согласно Общим условиям банковского облуживания физических лиц, с использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита. Согласно справке о зачислении суммы кредита Банком выполнено зачисление кредита в сумме 94000 рублей на счет №. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 102659,68 рублей, в том числе: просроченные проценты – 17145,53 рублей, просроченный основной долг – 85508,81 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2,03 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3,31 рублей.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. ДД.ММ.ГГГГ заемщик заключил договор страхования по программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика». Согласно пункту 6 Договора страхования, по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.
Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются П.А.Н., С.Д.Н., которым были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.
На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит взыскать солидарно с П.А.Н., С.Д.Н. в пользу истца в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 102659,68 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4079,79 рублей.
В судебном заседании истец уменьшил исковые требования в связи с добровольным частичным погашением задолженности, на основании чего просил взыскать солидарно с П.А.Н. и С.Д.Н. в свою пользу в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 10040,15 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 8687,74 рублей, просроченные проценты – 1347,07 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2,03 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3,31 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4079,79 рублей.
Истец ПАО Сбербанк извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, настаивал на удовлетворении заявленных требований с учетом их уточнения.
Ответчик С.Д.Н. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца, поскольку в ходе рассмотрения дела задолженность погашена в полном объеме.
Представитель ответчика в судебном заседании поддержал доводы доверителя, просил в удовлетворении иска отказать.
Ответчик П.А.Н. извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не ходатайствовала.
Суд, заслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.
Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии с пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и С.И.В. на основании заявления заключен кредитный договор № на срок 48 месяцев, сумма кредита 94000 рублей под 27,90 % годовых (л.д. 11, 38-39, 40).
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком путем внесения 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3270,73 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 13 число месяца.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Согласно пункту 17 Индивидуальных условий сумма кредита предоставлена путем зачисления на счет №.
Общими условиями договора предусмотрена обязанность заемщика производить ежемесячные аннуитетные платежи в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Банк свои обязательства по выдаче заемщику кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету заемщика, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, и сторонами не оспаривается (л.д. 56-64, 66).
Кроме того, при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заемщик заключил договор страхования № по программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика». Согласно пункту 6 Договора страхования, по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (л.д. 34-37).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик С.И.В. скончалась, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, осуществленной Специализированным отделом управления записи актов гражданского состояния администрации города Перми (л.д. 86).
В отношении имущества С.И.В., нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО1 заведено наследственное дело №, из содержания которого усматривается, что наследниками первой очереди после смерти наследодателя являются: С.Д.Н. (сын), П.А.Н. (дочь), А.Е.А. (мать) (л.д.91-117).
С.Д.Н. и П.А.Н. в установленные законом сроки обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям и выдаче свидетельства о праве на наследство. А.Е.А. обратилась к нотариусу с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства в пользу детей наследодателя – С.Д.Н., П.А.Н. в равных долях по ? доле каждому.
Наследственное имущество состоит из: земельного участка площадью 571 кв.м с кадастровым номером №, находящегося по адресу <адрес> с кадастровой стоимостью 143914,84 рублей, прав на денежные средства в виде вкладов в коммерческих банках, прав на денежные средства в виде страховой выплаты в размере 94000 рублей по договору страхования №№, заключенного между наследодателем и ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ. Иного наследственного имущества не выявлено.
На указанное наследственное имущество С.Д.Н. и П.А.Н. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, которые подтверждают возникновение права собственности на вышеуказанное имущество по ? доле у каждого.
При установленных по делу обстоятельствах, в силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует вывод о том, что задолженность по кредитному договору после смерти заемщика должны выплатить его наследники, являющиеся правопреемниками заемщика по кредитному договору.
Таким образом, С.Д.Н. и П.А.Н. приняли наследство, оставшееся после смерти наследодателя. Доказательств обратного суду на момент рассмотрения дела, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес потенциальных наследников С.Д.Н., П.А.Н. Банком направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, процентов за пользование (л.д. 67-69).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 102659,68 рублей, в том числе: просроченные проценты – 17145,53 рублей, просроченный основной долг – 85508,81 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2,03 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3,31 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ, то есть после обращения истца в суд, ответчиком П.А.Н. добровольно выплачены денежные средства в сумме 102659,68 рублей, что подтверждается представленным в материалы дела приходным кассовым ордером №.
Из представленного истцом уточненного расчета, с учетом частичного погашения суммы долга, задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 10040,15 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 8687,74 рублей, просроченные проценты – 1347,07 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2,03 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3,31 рублей.
Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчиков, суд считает правильным, поскольку они произведены в соответствии с условиями кредитных договоров, с учетом фактически исполненных заемщиком обязательств по данному договору.
На основании изложенного, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
При этом после уточнения истцом своих требований, ответчиком П.А.Н. ДД.ММ.ГГГГ внесены денежные средства в счет погашения остатка задолженности по кредитному договору в размере 10046,80 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №.
Из справки о задолженностях заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выданной ПАО Сбербанк, следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена.
С учетом этого, удовлетворенные требования истца о взыскании суммы долга в размере 10040,15 рублей не подлежат принудительному исполнению, а денежные средства, уплаченные ответчиком, подлежат зачету в счет исполнения решения суда.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в заявленном размере, следовательно, с ответчиков С.Д.Н. и П.А.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4079,79 рублей, в равных долях по 2039,89 рублей с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
Взыскать солидарно с С.Д.А. (паспорт гражданина Российской Федерации №), П.А.Н. (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10040,15 рублей.
Взыскать солидарно с С.Д.А. (паспорт гражданина Российской Федерации №), П.А.Н. (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4079,79 рублей, в равных долях по 2039,89 рублей с каждого из ответчиков.
Решение суда в части взыскания с С.Д.А. (паспорт гражданина Российской Федерации №), П.А.Н. (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10040,15 рублей не подлежит исполнению в связи с добровольным удовлетворением требований.
Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 22.07.2025
Судья В.В. Мазунин