УИД № 34RS0001-01-2022-005058-26
Дело № 2-3049/2022
Решение
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Волгоград 21 декабря 2022 года
Ворошиловский районный суд г. Волгограда
в составе: председательствующего судьи Болохоновой Т.Ю.
при секретаре судебного заседания Горочкиной В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Землянскому ФИО10, Землянской ФИО11 о взыскании кредитной задолженности наследодателя,
УСТАНОВИЛ:
Истец в лице Поволжского Банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Землянскому ФИО10 Землянской ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 836 рублей 24 копеек, из которых: основной долг – 46 793 рубля 82 копейки, а также начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом – 7 042 рубля 42 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 815 рублей 09 копеек.
В обоснование своих требований истец указал, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № предоставил Землянской ФИО3 потребительский кредит в размере 51 100 рублей на срок 36 меяцев под 19,7% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования заемщиком систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями банковского обслуживания. Воспользовавшись кредитными ресурсами Банка, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, платежи в счет погашения задолженности не вносил, что привело к образованию просроченной задолженности.
При выяснении причин нарушения условий кредитного договора установлено, что заемщик ФИО1 ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследниками к её имуществу являются ФИО1 ФИО10 и ФИО1 ФИО11 При заключении кредитнгого договора на заямщика оформлялось страхование жизни и здоровья, однако с заявлением о наступлении страхового события с предоставлением необходимого пакета документов наследники Землянской ФИО3 не обращались, а потому страховщиком было принято решения об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты в связи с непредоставлением полного пакета документов.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил наследникам заемщика Землянскому ФИО10 и Землянской ФИО11 требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, уведомив о намерении досрочного расторжения кредитного договора, однако ответчики данное уведомление-требование проигнорировали, что послужило основанием для обращения кредитора в суд за взысканием спорной задолженности с наследников Землянской ФИО3 в судебном порядке.
В судебное заседание истец, будучи надлежаще извещенным, явку своего полномочного представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1 ФИО10 и ФИО1 ФИО11 будучи надлежаще извещенными, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела не ходатайствовали, письменного отзыва на иск не предоставили.
Причины неявки ответчиков судом признаны неуважительными, а потому на основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.
Как следует из ст. 1 ГК РФ, субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 421 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 п.1 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (статья 434 ГК РФ).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу положений п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами и иными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
Приведенные законоположения в их взаимосвязи с главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации в целом допускают заключение кредитных договоров в офертно-акцептном порядке без составления сторонами единого письменного договора.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Землянской ФИО3 в соответствии с Условиями договора банковского обслуживания на основании подтвержденного Землянской ФИО3. СМС-сообщения в системе «Мобильный банк» был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в размере 51 100 рублей на срок 36 месяцев под 19,7% годовых на условиях погашения ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 891 рубля 26 копеек.
На основании заключенного кредитного договора Банк осуществил выдачу Землянской ФИО3. кредита путем зачисления денежных средств в вышеуказанном размере на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, истец со своей стороны принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме.
ФИО1 ФИО3 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняла, о чем свидетельствует отчет о всех операциях по счету и выписка о движении денежных средств по счету заемщика, что привело к образованию просроченной задолженности.
Как установлено и подтверждено документально, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО3 умерла.
В соответствии с положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти заемщика по долгам наследодателя отвечают его наследники, принявшие наследство, солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
Наследственные отношения регулируются правовыми нормами, действующими на день открытия наследства. В частности, этими нормами определяются круг наследников, порядок и сроки принятия наследства, состав наследственного имущества. Исключения из общего правила предусмотрены в статьях 6, 7, 8 и 8.1 Федерального закона «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации».
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
По смыслу п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
По смыслу содержащихся в третьей части Гражданского кодекса Российской Федерации законоположений и в силу приведенных в п. 60-63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснений, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, круга наследников, а также принятием наследниками наследства, определения стоимости наследственного имущества, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
Из материалов представленного суду нотариусом г. Волгограда ФИО6 наследственного дела № к имуществу умершей ФИО3 следует, что наследником по закону первой очереди к имуществу последней, вступившей в права наследования, является её дочь ФИО1 ФИО11 которая ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный ст. 1153 ГК РФ срок, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, открывшегося со смертью ФИО3, по всем основаниям.
Документально подтверждено, что после смерти ФИО3 открылось наследство в виде прав на 21/100 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, на которое ДД.ММ.ГГГГ нотариусом было выдано Землянской ФИО11 соответствующее свидетельство о праве на наследство по закону.
Сведения об обращении иных лиц, относящихся к наследникам по закону первой очереди или к наследникам по завещанию, в соответствующий период нотариусу <адрес> ФИО6 не поступило, и наличие таковых в ходе судебного разбирательства установлено не было.
Неоспоримо, что стоимость наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования по закону к Землянской ФИО11 превышает размер кредитной задолженности наследодателя перед истцом по рассматриваемому кредитному договору, что позволяет возлагать на Землянскую ФИО11 ответственность по погашению настоящего кредитного обязательства.
Поскольку ФИО1 ФИО10 согласно материалам наследственного дела к числу наследников, заявивших о принятии наследства к имуществу ФИО3, не относится, на него не может быть возложена ответственность по неисполненному последней кредитному обязательству перед истцом.
А потому в удовлетворении иска к Землянскому ФИО10 надлежит отказать, поскольку обращеные к нему требования лишены правовых оснований.
Документально подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк направил наследникам заемщика Землянскому ФИО10 и Землянской ФИО11 требования (претензии) о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении кредитного договора, в котором установил срок для полного погашения задолженности по договору – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, предложив расторгнуть кредитный договор указанной датой.
Согласно утверждению стороны истца ответчики данное требование-уведомление проигнорировали, согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 53 836 рублей 24 копеек, из которых: основной долг – 46 793 рубля 82 копейки, проценты за пользование кредитом – 7 042 рубля 42 копейки.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору арифметически обоснован и не опровергнут стороной ответчика, встречного расчета долга ответчиками представлено не было, как и не предоставлено ими доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств заемщиком либо полного погашения кредитного обязательства.
Как установлено, имущественная ответственность заемщика ФИО3 по настоящему кредитному обязательству была застрахована ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на случай наступления смерти вследствие определенного перечня причин на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.
Однако согласно предоставленным истцом сведениям к настоящему времени надлежащего обращения к страховщику со стороны наследника Землянской ФИО11 с заявлением о наступлении страхового случая не имело место, решения о выплате суммы страхового возмещения страховщиком не принималось, уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ наследники ФИО3 были уведомлены страховщиком о необходимости предоставления дополнительных документов согласно предусмотренному договором страхования перечню.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которых основаны ее требования либо возражения.
Ответчики в судебное заседание не явились, возражений относительно иска и доказательств в их обоснование суду не представили, фактически самоустранившись от реализации права на участие в судебном разбирательстве по гражданскому делу, в связи с чем суд в соответствии со ст. 68 ГПК РФ основывает свои выводы представленными истцом доказательствами.
При таких обстоятельствах суд полагает обоснованным взыскание с ответчика Землянской ФИО11 в пользу истца задолженности по настоящему кредитному договору в заявленном размере, отказав в удовлетворении обращенных к Землянскому ФИО10 требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В этой связи, исходя из результата рассмотрения настоящего дела, взысканию с ответчика Землянской ФИО11 в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 815 рублей 09 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с Землянской ФИО11 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору наследодателя ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 836 рублей 24 копеек, из которых: основной долг – 46 793 рубля 82 копейки, проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 7 042 рубля 42 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 815 рублей 09 копеек, а всего 55 651 рубль 33 копейки.
В удовлетворении иска к Землянскому ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в удовлетворении обращеных к Землянскому ФИО10 требований о возмещении судебных расходов на уплату государственной пошлины ПАО Сбербанк отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Решение вынесено в окончательной форме 28 декабря 2022 года.
Председательствующий Т.Ю. Болохонова