УИД 69RS0008-02-2025-000066-77

Дело № 2-1-62/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2025 года г. Андреаполь

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Гриднева В.Р.,

при секретаре судебного заседания Малышевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (далее - ООО «Право онлайн») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № 51072439 за период с 20 марта 2024 года по 06 сентября 2024 года в размере 50460 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что 20 марта 2024 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа № 51072439, путём акцептирования-принятия заявления оферты. Для получения суммы займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца (www.web-zaim.ru). При подаче заявки на получение займа заёмщик указал электронный адрес <адрес> и номер телефона +№, после чего направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. В соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа, вышеназванный договор займа был подписан ФИО1 путём введения индивидуального кода. Аналог собственноручной подписи, представленный в виде одноразового пароля и известный только заёмщику и займодавцу, позволяющий однозначно идентифицировать заёмщика при подписании документов – заявления оферты на предоставление микрозайма и договора займа. 20 марта 2024 года пароль № был отправлен займодавцем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заёмщика (+№). Индивидуальные условия договора были направлены ФИО1 в личный кабинет, факт их подписания означает, что заёмщик ознакомился и согласился с ними. В соответствии с условиями договора заёмщик обязался вернуть займодавцу в полном объёме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора. Заёмщик знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа, однако обязательства надлежащим образом в установленный срок не исполнил, продолжая пользоваться заёмными денежными средствами после срока их возврата, в связи с чем проценты начисляются за каждый день пользования займом. По условиям договора стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80% за каждый день пользования займом, проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления займа до дня фактического возврата денежных средств займодавцу. 20 ноября 2024 года ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключили договор уступки права требования № АК-123-2024-6621, в соответствии с которым требования по ранее упомянутому договору займа в полном объёме перешло от ООО МКК «Академическая» к истцу. В связи с состоявшейся уступкой права требования на электронный адрес заёмщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погасить задолженность по договору займа. 10 декабря 2024 года мировым судьёй отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа № 51072439 от 20 марта 2024 года в связи с наличием спора о праве. Заёмщиком принятые на себя обязательств не исполнены. По состоянию на 11 февраля 2025 года задолженность за период с 20 марта 2024 года по 06 сентября 2024 года составляет 50460 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 29000 рублей, проценты в размере 21460 рублей (37700 – 16240 рублей (сумма произведённых заёмщиком оплат) = 21460) (т. 1, л.д. 10-11).

ООО «Право онлайн» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просило рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств наличия уважительных причин неявки суду не представила. Согласно телефонограмме составленной с ответчиком, ФИО1 просила рассмотреть дело без её участия, заявленные требования признала в полном объёме, последствия признания исковых требования ей были разъяснены и поняты, подтвердила факт принадлежности ей мобильного номера +№ (т. 1, л.д. 39).

При таких обстоятельствах суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физическое лицо) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьёй 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 24 статьи 5 в редакции Федерального закона № 353-ФЗ от 24 июля 2023 года).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 марта 2024 года между ООО МКК «Академическая» (займодавец) и ФИО1 (заёмщик) заключен договор потребительского займа № 51072439, в соответствии с которым заёмщику предоставлен заем в размере 29000 рублей сроком на 30 дней с процентной ставкой 292% годовых (0,8% в день). Договор займа состоит из индивидуальных условий договора займа и общих условий договора потребительского займа.

Согласно индивидуальным условиям договора займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, который составляет 35960 рублей (29000 сумма основного долга и 6960 рублей сумма процентов) (пункт 6 Индивидуальных условий). Срок возврата займа – в течение 30 дней начинает течь с даты, следующей за датой предоставления займа (пункт 2 Индивидуальных условий). Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заёмщиком своих обязательств по договору займа (пункт 4).

Размер процентов за пользование займом соответствует требованиямчасти 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Договор займа заключен ответчиком посредством подачи заявления о предоставлении потребительского займа № 51072439 через сайт займодавца www.web-zaim.ru, с указанием идентификационных данных (паспортных данных), адресов регистрации и электронной почты <адрес> основного и дополнительного номеров телефона (+№ и +№), данных о трудоустройстве и доходе, способа получения займа (на банковскую карту №), а также заёмщик оформила согласие на обработку персональных данных (т. 1, л.д. 15, 16).

В соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа, договор займа № 51072439 от 20 марта 2024 года был подписан ФИО1 путём введения 20 марта 2024 года в 14 часов 23 минуты 21 секунду индивидуального кода (аналога собственноручной подписи) – 331, высланного ООО МКК «Академическая» на номер мобильного телефона +№, принадлежащего ответчику (т. 1, л.д. об. сторона 13-14, об. сторона 16-19).

Согласно пункту 18 индивидуальных условий договора займа ФИО1 выбран способ получения им займа на банковскую карту 220220******1683, SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK). При этом, подписывая индивидуальные условия, заёмщик подтверждает, что указанные им реквизиты банковской карты указаны им лично, верно и правильно.

ООО МКК «Академическая» свои обязательства по договору выполнило в полном объёме, путём единовременного предоставления денежных средств на банковскую карту заёмщика (№), что подтверждается платёжным документом о переводе денежных средств (платёж № 120290755 от 20 марта 2024 года года). Назначение платежа, совершённого в 14 часов 24 минуты 08 секунд 20 марта 2024 года через платёжную систему ООО «Пэйлер», также указывает на перечисление денежных средств по договору займа № 51072439 в размере 29000 рублей на указанную банковскую карту, владельцем которой указа ФИО1 При этом право на оказание услуг ООО МКК «Академическая» при проведении держателями карт операций на веб-ресурсах абонента через систему интернет-платежей ООО «Пэйлер» подтверждается договором абонентского обслуживания № 363 от 26 августа 2019 года (т. 1, л.д.13,20 об. сторона - 22)

Согласно пункту 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» и в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с частью 2 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора займа заёмщик разрешает уступку займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа.

20 ноября 2024 года ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключили договор уступки права требования № АК-123-2024-6621, в соответствии которым право требования по вышеназванному договору займа перешло от ООО МКК «Академическая» к истцу (т. 1, л.д. 27 об. сторона-29).

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 1 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 51072439 от 20 марта 2024 года, однако определением мирового судьи от 10 декабря 2024 года отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в связи с наличием спора о праве (т. 1, л.д. 31-32).

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на11 февраля 2025 года задолженность ответчика по указанному договору потребительского займа за период с 20 марта 2024 года по 06 сентября 2024 года составляет в общей сумме 50460 рублей, из которых 29000 - основной долг, 21460 рублей - проценты за пользование займом. Из данного расчёта следует, что истцом в счёт погашения процентов за пользование займом зачтены произведённые ответчиком 18 апреля 2024 года, 02 мая 2024 года, 15 мая 2024 года, 30 мая 2024 года и 13 июня 2024 года платежи в общем размере 16240 рублей (т. 1, л.д. 12).

Представленный суду расчёт проверен судом, является арифметически правильным, ответчиком оспорен не был.

Из представленного договора займа следует, что предусмотренное частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условие о запрете начисления процентов указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

При таком положении, учитывая, что сумма займа составила 29000 рублей, максимальный размер процентов, начисленный ООО ПКО «Право онлайн», не может превышать 130 процентов размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть 37700 рублей, заявленный истцом размер начисленных процентов в размере 21460 рублей, с учётом произведённых ответчиком выплат по договору займа, не превышает их максимальный размер.

Поскольку материалами дела подтверждается и ответчиком не оспорено, что обязательства по договору займа № 51072439 от 20 марта 2024 года ей надлежащим образом не исполнены, заёмные денежные средства в установленный договором срок не возвращены, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 51072439 от 20 марта 2024 года за период с 20 марта 2024 года по 06 сентября 2024 года в общем размере 50460 рублей.

С учётом изложенного, суд полагает возможным принять признание ответчиком исковых требований, поскольку оно соответствует требованиям закона и не нарушает прав и законных интересов других лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2000 рублей, что подтверждается платёжным поручением от 17 февраля 2025 года № 83992 (т. 1, л.д. 34).

Уплаченная истцом согласно платёжному поручению № 656801 от 02 декабря 2024 года государственная пошлина в размере 2000 рублей (т. 1, л.д. 33) в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счёт подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему гражданскому делу в силу подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, поскольку мировым судьёй в выдаче судебного приказа было отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме,на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей (2000 + 2000).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» задолженность по договору займа № 51072439 от 20 марта 2024 года в размере 50460 (пятьдесят тысяч четыреста шестьдесят тысяч) рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.Р. Гриднев

Мотивированное решение изготовлено 16 апреля 2025 года.

Председательствующий В.Р. Гриднев