Решение по делу № 2-4653/2024 от 07.02.2025

УИД 18RS0001-01-2024-005911-33

Дело № 2-813/2025 (2-4653/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 февраля 2025 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Антюгановой А.А., при секретаре Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 15.04.2024, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 17.06.2024 по 27.11.2024 (включительно) в размере 11 305 641,73 руб., в том числе: просроченный основной долг – 9 912 403,11 руб., просроченные проценты – 1 342 906,55 руб., неустойка за просроченный основной долг – 14 752,87 руб., неустойка за просроченные проценты- 35 579,20 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 91 569,75 руб., всего 11 397 211,48 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 15.04.2024 кредитного договора <***> выдало кредит ФИО1 в сумме 10 000 000 руб. на срок 60 мес. под 25,43 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. У ответчика произошла смена ФИО с ФИО2 на ФИО1.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

20.01.2010 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживнаие, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

15.04.2024 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 15.04.2024 заемщику поступило сообщение с предложение подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

15.04.2024 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 15.04.2024 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 15.04.2024 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 10 000 000 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку ответчик обязательства по своевременности погашения кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом истец просит досрочно взыскать вышеуказанную задолженность.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В просительной части искового заявлении изложено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 20.01.2010 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

15.04.2024 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Таким образом, 15.04.2024 между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор (далее – Договор), по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на следующих условиях, а так же в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования или ОУ).

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 10 000 000 руб. под 25,43 % годовых, сроком возврата кредита – 60 месяцев (п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 60, в размере 296 039,51 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата:15 число месяца. Первый платеж 15.05.2024 г.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена неустойка 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора с содержанием ОУ заемщик ознакомлен и согласен.

Согласно п. 5 Общих условий кредитования индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанного заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством.

Согласно п. 6 Общих условий кредитования заемщик подписывает индивидуальные условия тем самым предлагает кредитору заключить с ним договор в соответствии и с общими условиями кредитования.

Акцептом индивидуальных условий является зачисление кредита или первой части кредита в рамках лимита кредитования на счет кредитования.

Согласно п. 10 Общих условий кредитования дата заключения договора – дата совершение клиентом акцепта индивидуальных условий.

Согласно п. 17 Общих условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты.

Согласно п. 19 Общих условий кредитования просроченные проценты – это проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором.

Согласно п.27 Общих условий кредитования заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, в том числе, в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 56 Общих условий кредитования кредитор имеется право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Кредитор направляет заемщику соответствующее требование по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором. Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и возместить все расходы кредиторы, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Из представленных истцом документов, следует, что заемщик, подписывая заявление, подтвердил, что ознакомлен, понимает, согласен и обязуется их выполнять. Исходя из изложенного, заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 10 000 000 руб. были зачислены на счет ФИО1 15.04.2024, что подтверждается выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Банк».

Истцом в адрес ответчика 25.10.2022 было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита в срок не позднее 25.11.2024 г.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету задолженности, ответчиком платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору вносились не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по ежемесячному возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 27.11.2024 за ответчиком числится задолженность за период с 17.06.2024 по 27.11.2024 (включительно) в размере 11 305 641,73 руб., в том числе: просроченный основной долг – 9 912 403,11 руб., просроченные проценты – 1 342 906,55 руб., неустойка за просроченный основной долг – 14 752,87 руб., неустойка за просроченные проценты- 35 579,20 руб.

Последнее гашение по кредиту 15.06.2024 в сумме 6 813,19 руб., всего 87 596,89 руб.

Указанный расчет задолженности проверен судом, правильность его сомнений не вызывает, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, списаний денежных средств в счет погашения неустойки не производилось. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требования об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Ответчику истцом 25.10.2024 было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее 25.11.2024 г.

В установленный истцом срок сумма долга ответчиком банку не возвращена. В связи с чем, учитывая размер задолженности ответчика, суд полагает существенным нарушение условий договора ответчиком и возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 91 569,75 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Кредитный договор <***> от 15.04.2024, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 - расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженки <адрес> АССР (ИНН № в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 15.04.2024 за период с за период с 17.06.2024 по 27.11.2024 (включительно) в размере 11 305 641,73 руб., в том числе: просроченный основной долг – 9 912 403,11 руб., просроченные проценты – 1 342 906,55 руб., неустойка за просроченный основной долг – 14 752,87 руб., неустойка за просроченные проценты- 35 579,20 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 91 569,75 руб., всего 11 397 211,48 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в порядке апелляционного производства путем принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 марта 2025 года.

Судья А.А. Антюганова