ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2023 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Золотухиной Г.А., при секретаре Супруновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-382/2023 по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 425,54 рубля, в том числе: 94 447,92 рубля – сумма основного долга, 5 977,62 рубля – проценты за пользование кредитом, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 209,54 рубля.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с заявлением клиент просил банк заключить с ним договор потребительского кредита, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 315 268,64 рублей на 72 месяца (6 месяцев кредитных каникул) с процентной ставкой 12% годовых.

Рассмотрев оферту клиента банк открыл клиенту банковский счет, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на счет денежные средства. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось.

На основании договора цессии права требования по указанному кредитному договору перешли от Национального банка «ТРАСТ» (ПАО) к ПАО Банк «ФК Открытие».

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 100 425,54 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции, в суд не явился, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением № о предоставлении кредита на неотложные нужды, в рамках которого просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы:

- договора об открытии банковского счета № – специальный карточный счет,

- договора о предоставлении в пользование банковской карты,

- кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении: сумма кредита 315 268,64 рублей на срок 72 месяца, срок действия кредитных каникул 6 месяцев, процентная ставка 12% годовых, сумма ежемесячного платежа 6 837,00 рублей, сумма последнего платежа 6 814,05 рублей,

- договора организации страхования клиента, содержащий акцепт на списание платы за подключение пакета услуг согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка.

Данное заявление, а также анкета заемщика №, обязательство к анкете к заявлению, заполненные ответчиком, поступили в банк ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды договор – смешанный договор, заключенный между кредитором и клиентом в порядке, определенном ст. 435 ГК РФ путем акцепта кредитором заявления, и включающий в себя элементы договора банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента (в случае клиента в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и от потери работы по кредитам на неотложные нужды и/или в программ добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей карт). Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, график платежей, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, тарифы по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, а также может включать Условия участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка и тарифы по программам добровольного коллективного страхования заемщиков банка.

Кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета (п. 2.2 Условий).

С момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения включительно (п. 2.3 Условий).

Плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется клиентом в центре обслуживания клиентов кредитора). При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами (п. 3.1.1 Условий)

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая без ограничений любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств не менее такого платежа (п. 3.1.2 Условий).

Кредитор списывает размещенные на счете или на ином счете денежные средства в погашение задолженности (п. 3.1.3 Условий).

В случае если денежных средств на счете или ином счете недостаточно для списания суммы очередного платежа, указанного в графике платежей клиента на указанную дату, в полном объеме или клиент не перечислил указанную кредитором сумму на иной счет, кредитор осуществляет списание имеющихся на счете или ином счете денежных средств в порядке, указанном в п. 3.1.3 Условий. Задолженность клиента при этом уменьшается, однако очередной платеж считается пропущенным (п. 3.1.5 Условий).

Очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания кредитором соответствующей суммы денежных средств со счета клиента в соответствии с п. 3.1.3 Условий, или с момента зачисления такой суммы на иной счет (п. 3.1.6 Условий).

Таким образом, заключенный между ФИО1 и банком договор является офертой – предложением заключить договор, который состоит из документов, указанных в п. 1.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Данный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора об открытии банковского счёта, договора об открытии специального карточного счёта и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента и содержит все существенные условия договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819, 845, 846 ГК РФ.

В силу п. 8.10 Условий кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования.

Из графика платежей по договору следует, что ответчиком должны были вноситься ежемесячные платежи с учетом кредитных каникул с октября 2014 по апрель 2020 года, сумма платежа 6 837,00 рублей, последний платеж в размере 6 814,05 рублей.

Таким образом, на момент обращения клиента в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчиком обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнялись, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) (цедент) и ПАО Банк «ФК Открытие» (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав требований № ПРП-01-2018/1156, в соответствии с которым (в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) цедент передает, а цессионарий принимает уступаемые права по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, в объеме и на условиях, которые существуют на дату сделки, определенную в договоре уступки, в соответствии с перечнем, определенным в приложении к акту приема-передачи уступаемых прав. Переход уступаемых прав к цессионарию происходит в дату сделки (п. 2.5). Согласно выписке из акта приема-передачи к договору цессии задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 113 072,18 рублей.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> на основании заявления ПАО Банк «ФК Открытие» был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, госпошлины. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно расчету задолженности, общий размер задолженности ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 425,54 рубля, в том числе: 94 447,92 рубля – сумма основного долга, 5 977,62 рубля – проценты за пользование кредитом.

Ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен. На момент рассмотрения дела каких-либо возражений со стороны ответчика в материалы дела не поступало.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 425,54 рубля.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 209,54 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 425,54 рубля, в том числе: 94 447,92 рубля – сумма основного долга, 5 977,62 рубля – проценты за пользование кредитом, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 209,54 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Г.А. Золотухина

Мотивированный текст решения изготовлен 19 января 2023 года.