УИД 11RS0009-01-2025-000750-54 Дело № 2-466/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:
председательствующего судьи Черниковой О.В.,
при секретаре судебного заседания Фикс Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Княжпогостского района Республики Коми 01 июля 2025 года гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 05 февраля 2024 года за период с 20 ноября 2024 года по 24 апреля 2025 года включительно в размере 539 500, 07 руб., из них основной долг – 433 922, 61 руб., проценты – 93 723, 50 руб., иные платы и штрафы – 11 853, 96 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 790 руб., мотивирую тем, что ответчик допускал просрочку выплаты минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем истец расторг договор 24 апреля 2025 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Ответчик не погасил долг в течении 30 дней после даты формирования заключительного счета. 04 июля 2024 года АО «Тинькофф Банк» сменило наименование на АО «ТБанк».
Истец - АО «ТБанк», надлежащим образом уведомленное о месте, времени и дате рассмотрения дела, не обеспечило явку своего представителя в судебное заседание. В исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, в порядке заочного производства.
Ответчик – ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте, времени и дате рассмотрения дела посредством размещения информации 13 мая 2025 года на официальном сайте суда, направления судебного извещения по адресу места регистрации: <адрес>, участия в судебном заседании не принял, возражения относительно иска не представил. Судебная корреспонденция ответчиком не получена.
Согласно части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Исходя из анализа приведенных норм закона, суд признает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о месте, времени и дате рассмотрения дела, и на основании положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия истца, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив их, находит иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.
Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).
Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Одним из видов электронных подписей является простая электронная подпись.
Согласно пункту 2 статьи 5, пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04. 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным доку-ментом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственно-ручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемы-ми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
По смыслу статьи 4 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Исходя из изложенного, при заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.
Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
Законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора в форме электронного документа (обмена электронными документами). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.
Судом установлено, что 05 февраля 2024 года ФИО1 посредством использования функционала официального сайта АО «Тинькофф Банк» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» зарегистрировался как клиент с намерением получить кредит, предоставил копию своего паспорта гражданина РФ, реквизиты для перевода денежных средств, ознакомился с Общими условиями кредитовая, Тарифами по тарифному плану, Индивидуальными условиям кредитования.
05 февраля 2024 года АО «Тинькофф Банк» выдал ФИО1 кредит по тарифному плану «Рефинансирование» с целью использование – рефинансирование кредитных обязательств, в сумме 500 000 руб. сроком на 36 месяцев до 19 февраля 2027 года включительно, под 34, 9 % годовых, полная стоимость кредита 322 371 руб., погашение осуществляется путем внесения аннуитетных ежемесячных платежей в размере 22 880 руб., последний платеж – 21 570, 57 руб., платежная дата 19 число месяца, штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0, 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Единый договор при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.
Согласно пункту 2.1 Условий комплексного обслуживания в рамках Универсального договора Банк предоставляется Клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями.
Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключённого Универсального договора Клиент предоставляет в Банк Заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление Банку Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идёт о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счёта, по которому предоставляется Разрешённый овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключённого Договора, в том числе реквизиты Счёта, могут быть предоставлены Клиенту через каналы Дистанционного обслуживания (пункт 2.7 Условий комплексного обслуживания).
В силу пункт 2.2 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и кредитному договору Договор реструктуризации задолженности заключается путем акцепта Клиентом оферты, направленной Клиенту Банком. Акцепт выражается в совершении Клиентом первого платежа по реквизитам Договора реструктуризации задолженности. Со дня получения Банком первого платежа, Договор реструктуризации задолженности считается заключенным.
Со дна заключения Договора реструктуризации задолженности применяется Тарифный план, указанный в оферте. Полная стоимость кредита указывается в оферте. Акцепт оферты приравнивается письменному подтверждению ознакомления Клиента с полной стоимостью кредита (пункт 2.3 Общих условий кредитования).
Банк предоставляет Клиенту кредит для погашения существующей задолженности Клиента по Договору кредитной карты и кредит6ому договору, за исключением начисленных штрафов по Договору кредитной карты и кредитному договору. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (пункты 3.1, 3.2 Общих условий кредитования).
Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что ответчиком в счет возврата кредита и уплаты процентов внесены денежные средства в размере 201 023, 71 руб., а именно: 05.02.2024, 18.04.2024 – 22 880 руб., 15.05.2024 – 25 440 руб., 19.06.2024 – 25 880 руб., 19.07.2024, 17.08.2024, 01.09.2024, 16.10.2024 – 25 440 руб., 19.11.2024 – 278, 77 руб., 25.11.2024 – 4, 91 руб., 30.11.2024 – 900, 03 руб., 02.02.2025 – 1 000 руб., то есть условия кредитного договора исполняются ответчиком ненадлежащим образом с 19 ноября 2024 года. За неуплату ежемесячного платежа ответчику был начислен штраф: 19.12.2024 – 712, 45 руб., 19.01.2025 – 1 515, 14 руб., 19.02.2025 – 2 286, 78 руб., 19.03.2025 – 2 762, 69 руб., 19.04.2025 – 3 850, 06 руб., 24.04.2025 – 726, 84 руб.
04 июля 2024 года АО «Тинькофф Банк» сменило наименование на АО «ТБанк».
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по до-говору, АО «ТБанк» 29 апреля 2025 года направил в адрес ФИО1 заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 25 апреля 2025 года составила 539 500, 07 руб., в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (ШПИ <№>). Заключительный счет ответчиком по почте не получен.
Согласно пункту 3.6 Общих условий кредитования, срок возврата кредита и уплаты процентов указываются в заключительном счете, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования.
С учетом изложенного, АО «ТБанк» расторг договор в одностороннем порядке 24 апреля 2025 года.
На основании изложенного, поскольку ответчик уклоняется от исполнения условий кредитного договора, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в размере 539 500, 07 руб., из них основной долг – 433 922, 61 руб., проценты – 93 723, 50 руб., иные платы и штрафы – 11 853, 96 руб.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 790 руб. (539 500, 07 руб. – 500 000 руб.) * 2 % + 15 000 руб.).
Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Иск Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <№> от 05 февраля 2024 года в размере 539 500, 07 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 433 922, 61 руб., проценты – 93 723, 50 руб., штрафы – 11 853, 96 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 790 руб., а всего в размере 555 290, 07 руб.
Выдать исполнительный лист.
Ответчик вправе подать в Княжпогостский районный суд Республики Коми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.
Председательствующий судья О.В. Черникова
Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2025 года.