Решение по делу № 2-105/2025 от 16.01.2025 - о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Дело № 2-105/2025

УИД 27RS0002-01-2024-005012-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 января 2025 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Останиной К.А.,

при ведении протокола помощником судьи Жуковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 20.07.2023 ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №№, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 100 000 рублей сроком на 126 календарных дней, с процентной ставкой 292,00% годовых, срок возврата займа – 23.11.2023. 20.03.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого права требования по договору займа № № от 20.07.2023, заключенному между кредитором и должником перешли к АО ПКО «ЦДУ». Свидетельством №№ от 16.08.2018, подтверждается, что истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Таким образом, истец имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа № №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления займов. В соответствии с общими условиями клиент, имеющий намерение получить займ, заходит на официальный сайт Общества и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте, предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства заемщика», размещенными на сайте кредитора. По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика». На основании полученной анкеты-заявления кредитор проводит проверку достоверности предоставленных клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа. Согласно п. 2.10, п. 2.10.1 общих условий и п. 1 оферты, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет, размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщения от кредитора. Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договора между кредитором и ответчиком, соблюдено. В соответствии с общими условиями договор займа считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств (для получения займа), которым признается день получения заемщиком денежного перевода от платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту заемщика. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 171 календарный день. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 01.10.2023 (дата возникновения просрочки) по 20.03.2024 (дата расчета задолженности). Расчет задолженности по договору потребительского займа/расчет требований:

- сумма невозвращенного основного долга – 81 820,73 руб.

- сумма задолженности по процентам – 88 236,73 руб.

- сумма задолженности по штрафам/пеням – 2 786,97 руб.

Итого: 172 844,43 руб.

По заявлению АО ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №19 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» был выдан судебный приказ №2-2682/2024-19. Определением от 02.09.2024 по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен.

Просят взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН №, КПП №, ОГРН №) сумму задолженности по договору займа №№ от 20.07.2023, за период с 01.10.2023 по 20.03.2024 в размере 172 844,43 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 185,33 руб., судебные расходы на почтовые отправления в размере 206,40 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно просительной части искового заявления просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и месте проведения судебного заседания извещалась судом в установленном законом порядке. Ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие, об отложении судебного заседания в адрес суда не поступало.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 67,68 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 г. Москва "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 1651 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу части 4 статьи 15 Конституции Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 27.12.2007 года № 52 «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях» отметил, что несоблюдение сроков рассмотрения уголовных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях существенно нарушает конституционное право граждан на судебную защиту, гарантированное статьей 46 Конституции Российской Федерации, а также существенно ущемляет права и законные интересы участников судебного процесса, в том числе истца.

Согласно части 1 статьи 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

С учетом срока рассмотрения гражданского дела, дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано судом обоснованным, так как влечет нарушение прав участников процесса.

При таких обстоятельствах, с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в силу положений статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

20.07.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, на основании оферты, заключен договор потребительского займа №№ на сумму 100 000 рублей, сроком возврата: 126-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действий договора), срок возврата займа – 23.12.2023, с процентной ставкой 365,00% годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий оговора (пропуска клиентов срока оплаты согласно п. 6 настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора, клиент (заемщик) не запрещает уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Заемщик выбрал способом получения суммы займа на банковскую карту № (п. 17 договора).

В силу п. 2.1, 2.12, 2.13 общих условий, клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. В случае акцепта клиентом оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа, на банковский счет/банковскую карту клиента, указанный в анкете-заявлении, либо через платежную систему Contact. Договор считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается, день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно: день получения от оператора по переводу денежных средств сообщения об осуществлении перевода суммы займа в адрес клиента, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств, либо (при оформлении займа в порядке рефинансирования) день погашения задолженности по выданному кредитором ранее займу, обязательства по которому прекращаются в связи с рефинансированием.

20.03.2024 между ООО Микрофинансовая компания «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №№, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников. По настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должника, в том числе по договору №№, заключенному 20.07.2023 с ФИО1

06.08.2024 мировым судьей судебного участка №19 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» вынесен судебный приказ, которым с должника ФИО1 взыскана в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженность по договору займа №№ от 20.07.2023 за период с 01.10.2023 по 20.03.2024 ы размере 172884 руб. 43 коп., а также государственная пошлина в размере 2328 руб. 44 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 19 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» от 02.09.2024, судебный приказ, вынесенный 06.08.2024 мировым судьей судебного участка №19 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» по гражданскому делу по заявлению АО ПКО «ЦДУ» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, отменен.

Согласно расчету сумма задолженности по договору займа №№ от 20.07.2023 за период с 01.10.2023 (дата возникновения просрочки) по 20.03.2024 (дата расчета задолженности) составляет 172 844 рублей 43 копейки, из которых:

- сумма невозвращенного основного долга – 81 820,73 руб.

- сумма задолженности по процентам – 88 236,73 руб.

- сумма задолженности по штрафам/пеням – 2 786,97 руб.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1,4).

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях. Клиент, имеющий намерение получить заём и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путём заполнения формы, размещённой на сайте.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) общества. В связи е этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) общества, в условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 ФЗ от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п.1 ст.2 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст.4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на отсутствие подписи на бумажном носителе договора, договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, что не противоречит ФЗ РФ от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи».

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст.7, 9, 12, 13 ФЗ от 27.06.2011 № 161 -ФЗ «О национальной платёжной системе».

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ФИО1 направила в ООО МК «Мани Мен» предложение на заключение договора займа, заключение которого носило добровольный характер, при этом она не была лишена возможности отказаться от заключения указанного договора. Суду не предоставлено доказательств, что ФИО1 намеревалась заключить договор на иных условиях, и ООО МК «Мани Мен» ей было в этом отказано.

Учитывая, что между ООО МК «Мани Мен» и ответчиком заключен договор займа, по которому ответчиком получены денежные средства, что не оспорено ответчиком, то между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора займа. С условиями договора ответчик ознакомлен, принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование займом.

Исходя из положений п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что ООО МК «Мани Мен» свои обязательства выполнил, зачислив на счет заемщика денежные средства, что не оспаривалось сторонами при рассмотрении дела.

В ходе судебного разбирательства не установлено нарушений закона при заключении договора уступки права требования между первоначальным кредитором и истцом, в кредитном договоре заемщиком было выражено согласие на передачу права требования по договору кредитной организацией иному лицу.

В нарушение условий договора ответчик принятые на себя по договору займа обязательств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 01.10.2023 по 20.03.2024 образовалась задолженность в размере 172 844 рублей 43 копейки, что подтверждается представленным истцом расчетом

В силу ч. 2. ст. 12.1 Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

При этом, в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019) Президиума Верховного Суда Российской Федерации (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г.) указано на неправомерность начисления процентов по договору за пользование микрозаймом по истечении срока договора с гражданином.

Вместе с тем, согласно представленному расчету истец просит взыскать проценты за пользование микрозаймом по состоянию на 20.03.2024, т.е. по истечении срока действия договора (126-й день с момента передачи клиенту денежных средств - 23.12.2023), что противоречит условиям договора и вышеприведённой правовой позиции.

Тем самым, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору №№ от 20.07.2023 в размере 81 820,73 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 65648,71 руб. (начисленные на остаток задолженности), пени в размере 1396,02 руб., а всего в размере 148 865 рублей 46 копеек.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии с предоставленными суду доказательствами, а именно списком почтовых отправлений от 16.10.2024, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части взыскания с ответчика в пользу истца почтовых расходов в размере 166 рублей 01 копейка.

В силу ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.

Согласно ст. 333.19 Налогового кодекса России, размер госпошлины от удовлетворённых исковых требований составит 5 465 рублей 96 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения (паспорт № №) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН №, КПП №, ОГРН №) сумму задолженности по договору займа №№ от 20.07.2023 в размере 148 865 рублей 46 копеек, почтовые расходы в размере 166 рублей 01 копейка, расходы по оплате госпошлины в размере 5 465 рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Кировский районный суд г. Хабаровска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.А. Останина

Мотивированное решение составлено 30 января 2025 года.

Судья К.А. Останина

Копия верна. Судья К.А. Останина