Дело № 2-22/2023 (№ 2-438/2022)

УИД 56RS0017-01-2022-000635-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года с. Кваркено

Кваркенский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Паршиной О.С.,

при секретаре Каримовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с данным иском к ФИО1, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №(4663496155), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 299 850 рублей сроком на 549 дней со взиманием 22,70%/55,00% годовых по безналичным/наличным.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. На основании ст.58 Гражданского кодекса РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних- 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 714 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 91 645 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 343 689,24 рубля, из которых: 54 272,55 рубля – просроченные проценты; 282 984,16 рубля – просроченная ссудная задолженность; 2144,97 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1452,89 рубля – неустойка на просроченную ссуду; 2834,67 рубля – неустойка на просроченные проценты.

Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 343 689,24 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 6636,89 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие, возражения по существу заявленных требований не заявил.

Суд определил рассмотреть данное дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования № в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства на индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Кредит наличными 3.1 ЛАЙТ» Лимит кредитования составил 165 188,29 рубля, который затем был увеличен до 299 900 рублей (п.1 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка в процентах годовых, за проведение безналичных операций – 22,70 % годовых, за проведение наличных операций – 55,00% годовых; в случае предоставления заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ включительно документов, подтверждающих заявленный доход заемщика, ставка за проведение операций будет снижена до 29,90% годовых. Банк вправе отказать в снижении ставки до 29,90 %, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок этих платежей. Так размер минимального обязательного платежа (далее МОП) составляет 10 046 рублей. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей. Продолжительность льготного периода – 1 месяц, с даты заключения договора.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п.8 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548%.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п.14 Индивидуальных условий).

Порядок предоставления кредита установлен пунктом 17 Индивидуальных условий согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в течении 15 дней с даты заключения договора и после предоставления в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС (номер ТБС – №); установления лимита кредитования; выдача кредитной карты и ПИН-коверта (при наличии).

Банк исполнил свои обязательства по договору, в соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий договора кредитования для кредитной карты, а именно банк открыл текущий банковский счет с лимитом кредитования в размере 299 850 рублей на счете ФИО1, открытый в ПАО «Восточный», что подтверждается выпиской и ответчиком не оспаривается. Все документы, включая договор кредитования, Индивидуальные условия для кредитной карты, информационный лист по погашению кредита и иных платежей, анкета – заявление на получение потребительского кредита были подписаны лично заемщиком ФИО1, что свидетельствует о его согласии с условиями кредитования.

Таким образом, банк свои обязательства по договору перед заемщиком выполнил в полном объеме.

В соответствии с пунктом 13 договора, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору. Заемщик дает согласие банку на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. На основании ст.58 Гражданского кодекса РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, что также следует из передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременному возврату кредита надлежащим образом не исполняет. Из расчета задолженности усматривается, что ответчик неоднократно допускал просрочку внесения ежемесячных платежей, начиная с июля 2020 года, дата последнего погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ, в декабре 2020 года были уплачены лишь проценты в размере 329,63 рубля. Доказательств иного ответчиком представлено не было, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, потому банк вправе предъявить требование о возврате оставшейся части кредита, а также о взыскании суммы процентов начисленных на срочный и просроченный основной долг, неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга, неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте) ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана сумма задолженности по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 319 037,1 рубля, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3195,19 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями ФИО1 был отменен.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кваркенский районный суд Оренбургской области ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету ПАО «Совкомбанк» задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 343 689,24 рубля, из которых: 54 272,55 рубля – просроченные проценты; 282 984,16 рубля – просроченная ссудная задолженность; 2144,97 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1452,89 рубля – неустойка на просроченную ссуду; 2834,67 рубля – неустойка на просроченные проценты.

Судом расчет задолженности, представленный истцом, проверен, суд с ним соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, которые не противоречат нормам действующего законодательства.

Доказательств иного, контррасчета, в противоречие положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Таким образом, исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 343 689,24 рубля, суд считает законными и обоснованными.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 надлежащим образом свою обязанность по кредитному договору по своевременному внесению на счет денежной суммы, достаточной для погашения ежемесячного платежа, не исполняет.

В силу пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и расторжении договора было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ по адресу регистрации и фактического его проживания, который указывался лично ответчиком при заключении кредитного договора.

Учитывая, что ответчик нарушил принятое на себя обязательство по своевременному возврату кредита, причинив банку ущерб, в результате чего он в значительной степени лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора, сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию в полном объеме, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению, в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оплата истцом государственной пошлины в размере 6636,89 рубля подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 343 689,24 рубля, расходы по оплате госдарственной пошлины в размере 6636,89 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кваркенский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.С. Паршина

Мотивированное решение суда составлено 13 января 2023 года.

Судья О.С. Паршина