№2-2237/2022

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2022 года город Батайск

Батайский городской суд в составе

председательствующего судьи Акименко Н.Н.,

при секретаре Пузенко Т.А.,

с участием ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям Публичного Акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности и о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился ПАО "Сбербанк России" с иском к ФИО4 о взыскании задолженности и о расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключен кредитный договор № на сумму 670.000 рублей (потребительский кредит) на срок 60 месяцев с условием оплаты процентов 14,9% годовых. Заемщик ФИО4 не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО4 задолженность по договору по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 478.620 рублей 26 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 385.790 рублей 16 копеек, задолженности по просроченным процентам 92.830 рублей 10 копеек, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины в размере 7.986 рублей 20 копеек.

Представитель ПАО "Сбербанк России" по доверенности ФИО1 в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещался надлежащим образом заблаговременно, о чем в деле имеются уведомления о вручении, а также телефонограмма. В судебное заседание явился представитель ответчика ФИО2, которая с исковыми требованиями не согласилась, настаивала на их отклонении.

Выслушав доводы лиц, явившихся в судебное заседание, изучив собранные доказательства, оценив их в совокупности, суд пришел к выводу.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 850 данного кодекса предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в случае, если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что предоставление кредита, в том числе путем кредитования счета, с обязательством по уплате процентов осуществляется на основании договора, который должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному федеральному закону (пункт 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 данной статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3).

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1, п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ответчиком ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 670.000 рублей (потребительский кредит) на срок 60 месяцев с условием оплаты процентов 14,9% годовых.

Данный факт подтверждается индивидуальными условиями "потребительского кредита" от ДД.ММ.ГГГГ, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "потребительский кредит", которые приобщены материалам дела.

В данном случае кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом ФИО4 в банк предложения о заключении договора (содержащегося в Индивидуальных условиях), и акцепта со стороны банка этого предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Данное следует из буквального толкования текста индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГГГ.

Более того, из текста данных условий видно, что заемщик ФИО4 с условиями кредитного договора ознакомлен, что подтверждается его личной подписью, подлинность которой последним не оспаривается.

Содержание Общих условий кредитования до сведения ответчика доведено, на что имеется ссылка в тексте подписанных ФИО4 Индивидуальных условий. Кредитный договор не оспорен, недействительным не признан.

В соответствии с банковской выпиской денежные средства банк перечислил на ссудный счет №, открытый на имя ответчика ФИО4, которыми ответчик воспользовался путем снятия наличными.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами (15.904 рубля 11 копеек) в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору образовалась ссудная задолженность в размере 478.620 рублей 26 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 385.790 рублей 16 копеек, задолженности по просроченным процентам 92.830 рублей 10 копеек.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк направил ответчику требование о погашении всей задолженности.

Размер задолженности рассчитан банком и не был оспорен в ходе рассмотрения дела, а потому, не имея оснований сомневаться в правильности представленного расчета, суд находит обоснованными требования банка о досрочном возврате долга в заявленном размере.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчик неоднократно нарушал в ходе исполнения существенные условия кредитного договора, допускал просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, долг по кредитному договору остается непогашенным, и на предложение банка о расторжении договора ответа не последовало, суд на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ приходит к выводу о расторжении кредитного договора.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая принятое по существу спора решение и положения ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7.986 рублей 20 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО "Сбербанк" к ФИО3 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО3 <данные изъяты> в ПАО "Сбербанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 478.620 рублей 26 копеек, в том числе просроченные проценты 98.830 рублей 10 копеек, просроченный основной долг 385 рублей 790 рублей 16 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 7.986 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 23 сентября 2022 года