УИД: 26RS0022-01-2023-000123-63

дело № 2-2624/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ставрополь 22 сентября 2023 года

Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Роговой А.А.,

при секретаре судебного заседания Черненко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивировав свои требования тем, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком дата заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на погашение первоначального взноса на сумму 752 753 рублей 70 копеек для приобретения в собственность квартиры расположенную по адресу: <адрес>, и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа, находится одновременно в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека» и ОАО Коммерчески Банк Инвестрастбанк. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы дата именной накопительный счет на его имя закрыт дата без права на использование накоплений. На дату закрытия именного накопительного счета у ФИО1 образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 1 862 497 рублей 89 копеек, на которую начисляются проценты. дата ответчику направлен график возврата задолженности, однако он обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней не исполняет. По состоянию на 30 дата его задолженность составляет 3 160 400 рублей 86 копеек, в том числе: 1 862 497 рублей 89 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 1 238 272 рубля 49 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5% со дня увольнения с военной служб, с дата по дата, 59530 рублей 48 копеек – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец просит расторгнуть договор целевого жилищного займа от дата № со дня вступления решения суда в законную силу, взыскать в пользу истца с ответчика задолженность в общей сумме 3 160 400 рублей 86 копеек, в том числе: 1 862 497 рублей 89 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 1 238 272 рубля 49 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5% со дня увольнения с военной служб, с дата по дата, 59530 рублей 48 копеек – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, проценты за пользование целевым жилищным займом исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5% на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с дата по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость по итогам судебно-оценочной экспертизы.

В судебное заседание истец ФГКУ «Росвоенипотека», ответчик ФИО1, третьи лица ПАО Сбербанк, Коммерческий банк Инвестрастбанк (АО), будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явились. Истец ФГКУ «Росвоенипотека» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. В соответствии с положением статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и следует из материалов дела, дата между коммерческим банк Инвестрастбанк (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям договора ответчику был предоставлен кредит для приобретения заемщиком в собственность квартиры, расположенной по адресу: Ставрополь, <адрес>, договорной стоимостью 1 630 000 рублей.

Данный заем ФИО1 был предоставлен после зачисления на его счет средств целевого жилищного займа в размере 752 753 рубля 70 копеек для оплаты части цены приобретаемого жилого помещения.

Возврат займа и уплата процентов за пользование им также осуществлялись за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного ФИО1 как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору от дата №, заключенному ответчиком с ФГКУ «Росвоенипотека».

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком является залог (ипотека) приобретаемой квартиры.

На основании договора купли-продажи от дата зарегистрировано право собственности ФИО1 на указанную квартиру, приобретенную с использованием заемных средств Коммерческий банк Инвестрастбанк (ОАО) и средств целевого жилищного займа, предоставленных ФГКУ «Росвоенипотека».

дата, т.е. до возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, ФИО1 был уволен с военной службы.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу абзаца третьего пункта 1 статьи 15 Федерального закона "О статусе военнослужащих" государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от дата N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участники накопительно-ипотечной системы), выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (пункт 15 статьи 15).

В статье 3 Федерального закона от дата N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" определено, что накопительно-ипотечной системой жилищного обеспечения военнослужащих является совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение; участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 14 названного закона, каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Согласно части 3 статьи 14 Закона, целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Целевой жилищный заем на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) предоставляется в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенного соответствующим договором, но не чаще одного раза в месяц, при этом объем предоставляемых средств не должен превышать фактический объем средств, учтенных на именном накопительном счете участника на конец месяца, предшествующего осуществлению очередной выплаты.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (часть 5, часть 6 статьи 14 Закона).

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 11 Закона, участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом.

На основании части 4 статьи 13 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В силу статьи 15 Закона N 117-ФЗ, погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

При досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Постановлением Правительства Российской Федерации от дата N 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (далее - Правила предоставления ЦЖЗ).

В соответствии с пунктом 72 указанных Правил погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным органом при возникновении права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии со статьей 10 Федерального закона и в случаях, указанных в статье 12 Федерального закона, с учетом требований настоящих Правил.

При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (пункт 75 Правил).

В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (пункт 76 Правил).

При нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (подпункт "в" пункта 85 Правил).

Сведения об исключении ФИО1 из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих без права на использование накоплений, с датой возникновения основания для исключения – дата, поступили в ФГКУ «Росвоенипотека" дата.

Именной накопительный счет ФИО1 как участника накопительно-ипотечной системы закрыт дата.

По состоянию на дату закрытия счета размер задолженности по целевому жилищному займу составлял 2 959 602 рубля 55 копеек.

дата ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило ФИО1 о прекращении погашения обязательств по договору займа и направило ответчику почтовым отправлением с уведомлением о вручении график возврата задолженности, который в силу пункта 79 действующих Правил является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

По состоянию на 30 дата задолженность ответчика составляет 3 160 400 рублей 86 копеек, в том числе: 1 862 497 рублей 89 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 1 238 272 рубля 49 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5% со дня увольнения с военной служб, с дата по дата, 59530 рублей 48 копеек – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что обязательства по внесению платежей в счет возврата задолженности в соответствии с графиком ответчиком не исполняются, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца по договору жилищного займа от дата № задолженности в общей сумме 3 160 400 рублей 86 копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Уклонение ответчика от исполнения условий договора жилищного займа суд расценивает как существенное нарушение условий договора, в связи с чем полагает необходимым расторгнуть договор целевого жилищного займа от дата №, заключенный между сторонами.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон «Об ипотеке (залог недвижимости)») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

С целью определения действительной рыночной стоимости спорного недвижимого имущества определением суда дата по данному гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено <данные изъяты> эксперту Д.

Согласно заключению эксперта № от дата рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 742 200 рублей.

Выводы данного заключения являются обоснованными, оснований не доверять указанному заключению у суда не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом обоснованно заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога недвижимости в обеспечение исполнения взятых на себя ответчиком обязательств по кредитному договору. При этом начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2 193 760 рублей. Оснований для установления иного размера начальной продажной стоимости недвижимого имущества у суда не имеется.

Поскольку сумма задолженности по договору целевого жилищного займа, обеспеченному залогом, превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а просрочка платежей превышает три месяца имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренные статей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации. Условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем с ФИО1 в пользу <данные изъяты> подлежат взысканию расходы на оплату судебной экспертизы в размере 23750 рублей.

Согласно статье 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Поскольку истец в силу п. 19 ч.1 ст.333.36НК РФ освобожден от уплаты госпошлины, госпошлина подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от ее уплаты в общем размере 30 002 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от дата №, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1, со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с ФИО1 по договору от дата № задолженность в общей сумме 3 160 400 рублей 86 копеек, в том числе: 1 862 497 рублей 89 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 1 238 272 рубля 49 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5% со дня увольнения с военной служб, с дата по дата, 59530 рублей 48 копеек – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5% на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с дата по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи квартиры с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 2 193 760 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета города Ставрополя государственную пошлину в размере 30002 рубля.

Взыскать ФИО1 в пользу <данные изъяты>» (ИНН №) расходы на оплату судебной экспертизы в размере 23 750 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Промышленный районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Изготовление мотивированного решения откладывается до 28.09.2023.

Судья А.А. Рогова