Делу (УИД) № 42RS0017-01-2022-001062-05

Производство № 2-1313/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 11 октября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

при секретаре Касимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в сумме 120204,34 руб., расходы по уплате государственной пошлины 3604,0 руб.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. Банк заключил с должником кредитный договор №.... Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» (п.п.8,9.3,9.4 Заявления). В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий), установленные сроки указанное требование исполнено не было. На .. .. ....г. размер задолженности на период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет 120204,34 руб. (14802,19 руб. - задолженность по процентам, 104418,15 руб. - задолженность по основному долгу, 984,0 руб. – задолженность по комиссиям).

Представитель истца АО «Почта Банк» - ФИО5, действующий на основании доверенности от 28.04.2022 года (л.д.50), в суд не явилась, о судебном слушании извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.3).

Ответчик ФИО1 о судебном слушании извещена надлежащим образом по известному суду адресу регистрации, в суд не явилась, уважительные причины неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не просила, возражений по заявленным требованиям не представила.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.п.1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России .. .. ....г. на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. Яценко Ирина Сергеевна обратилась в ПАО «Почта Банк» (в н.в. АО «Почта Банк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.9-13).

По итогам рассмотрения заявления, между Банком и ФИО1 .. .. ....г. заключен договор потребительского кредита по программе «Элемент 120 «Предложение лучшим клиентам» №..., по индивидуальным условиям которого, банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 100000 рублей под 27,90 % годовых, сроком на 30 лет (п.2 Индивидуальных условий).

п.6 Индивидуальных условий установлена периодичность и размер ежемесячных платежей до 08 числа каждого месяца начиная с .. .. ....г., которые включают в себя 5% текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату и задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

Своей подписью в Заявлении ФИО1 подтвердила, что согласна на подключение услуги «Кредитное информирование», размер комиссии составил за первый период пропуска платежа – 300 руб., за 2-4-ый период – 500 руб., что согласуется с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов (л.д.10-11).

ФИО1, подписав кредитный договор, подтвердила, что она ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Согласии, Условиях и Тарифах (п.14, 17 индивидуальных условий).

В соответствии с Заявлением, ФИО1 была предоставлена ....... с лимитом 100 000,0 рублей, которые были зачислены на счет ответчика .. .. ....г. (л.д. 12).

ФИО1, в свою очередь, воспользовалась денежными средствами, активировав Кредитную карту .. .. ....г., а также в период действия кредитной карты производила частичное погашение задолженности, что прослеживается из выписки по счету и расчета задолженности (л.д.25-46).

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Кроме этого, из пункта 6.3 Общих условий следует, что ФИО1 уведомлена об ответственности за ненадлежащее исполнение условий Договора, а именно о начислении неустойки со дня образования просроченной задолженности. При наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п.6.5).

Денежные средства в размере 100000,0 рубля зачислены на счет заемщика №..., указанный в Индивидуальных условиях договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д.25-27).

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствует об исполнении Банком своих обязательств перед заемщиком в полном объеме; ответчик ФИО1, в свою очередь, воспользовалась кредитными средствами, производила платежи в счет оплаты основного долга и процентов.

Согласно п. 6.1 Общих условий, ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить начисленные на него проценты и комиссии, предусмотренные договором, однако свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, прекратил вносить платежи по кредиту после декабря 2020 года.

Задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет 120204,34 руб. (104418,15 руб. - задолженность по основному долгу, 14802,19 руб. - задолженность по процентам, 984,0 руб. – задолженность по комиссиям).

Судом проверен представленный в обоснование заявленных требований расчет задолженности (л.д.25-27), путем сверки истории кредитных операций, признан арифметически правильным, соответствующим, в том числе положениям ст. 319 ГК РФ. Ответчиком расчет не оспорен, свой расчет задолженности не представлен.

Банк, руководствуясь п. 6.5 Общих условий, направил заемщику заключительное требование №... от .. .. ....г. о возврате задолженности в срок не позднее .. .. ....г. (л.д.47), которое до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

Впоследствии Банком реализовано право на взыскание задолженности в порядке приказного производства; судебный приказ мирового судьи судебного участка ....... №... года от .. .. ....г. отменен определением мирового судьи от .. .. ....г. (л.д.4).

Размер задолженности по основному долгу и процентам после отмены судебного приказа остался прежним, доказательствами оплаты задолженности в размере, превышающем сведения, представленные Банком, суд не располагает, ответчиком не представлено.

Проанализировав в совокупности вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченной задолженности и процентов в полном объеме.

Основания для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку истцом не заявлены требования в части взыскания с ответчика задолженности по неустойкам, а сумма задолженности по комиссиям в размере 984,0 рубля, предусмотрена условиями кредитного договора.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 120204,34 руб. (104418,15 руб. - задолженность по основному долгу, 14802,19 руб. - задолженность по процентам, 984,0 руб. – задолженность по комиссиям), поскольку ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушив тем самым требования закона и условия Договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3604,0 руб.; указанные расходы подтверждены документально (л.д.5,6), связаны с материалами дела.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г., уроженки ул.....г....., ....... в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (.......) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 120204 (сто двадцать тысяч двести четыре) рубля 34 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 104418 (сто четыре тысячи четыреста восемнадцать) рублей 15 копеек, задолженность по процентам 14802 (четырнадцать тысяч восемьсот два) рубля 19 копеек, задолженность по комиссиям 984 (девятьсот восемьдесят четыре) рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины 3604,0 (три тысячи шестьсот четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено .. .. ....г..

Судья Н.А. Клюев