Дело № 2-1666/2022
(УИД 74RS0037-01-2022-001765-13)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Сатка, Челябинская область 07 октября 2022 года
Саткинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Чумаченко А.Ю.,
при секретаре Хавановой А.В.,
с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников ФИО задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 503 руб. 06 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 2 315 руб. 09 коп.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 80 868 руб. 78 коп. на срок 36 месяцев под 25,4 % годовых. Истцу поступила информация о смерти заемщика ФИО Обязательства по кредитному договору ФИО не исполнены, имеется задолженность в размере 70 503 руб. 06 коп. В связи с наличием задолженности по кредитному договору, истец просит взыскать сумму долга с наследников, принявших наследство после смерти заемщика.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Привлеченная к участию в деле в качестве ответчика ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражала, полагает, задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховой выплатой.
Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 80 868 руб. 78 коп. на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 25,40 % годовых (л.д.12-13).
Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком (л.д.14).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер (л.д.57).
После смерти ФИО наследственное дело не заводилось (л.д.46).
Судом установлено, что ФИО1 является супругой ФИО и фактически приняла наследство после его смерти.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно выписки из ЕГРН на имя ФИО зарегистрировано недвижимое имущество: ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: (кадастровая стоимость квартиры 356 670 руб. 38 коп.); жилой дом по адресу: (кадастровая стоимость 533 110 руб. 72 коп.); земельный участок по адресу: (кадастровая стоимость 81 412 руб. 80 коп.).
Доказательства иного состава наследственного имущества и его стоимости в материалы дела не представлены.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО, следовательно, она отвечает по долгам наследодателя.
Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 70 503 руб. 06 коп., из них: задолженность по основному долгу - 41 223 руб. 75 коп., задолженность по уплате процентов – 17 890 руб. 18 коп., неустойка - 11 389 руб. 13 коп. (л.д.9-11), что меньше стоимости наследственного имущества.
Расчет задолженности не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, доказательства внесения иных сумм, помимо учтенных истцом при расчете задолженности, не представлены.
Поскольку в судебном заседании установлено, что на момент смерти ФИО не выполнил в полном объеме своих обязательств по уплате ссудной задолженности, то обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества. Таким образом, требование истца о взыскании с наследника ФИО1 задолженности по кредитному договору является законным.
В судебном заседании установлено, что ФИО являлся застрахованным лицом в рамках Коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование».
Страховщик не признал смерть ФИО страховым случаем, в связи с чем отказал в страховой выплате.
Согласно условий программы страхования № страховым риском является смерть застрахованного лица в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре страхования.
Согласно записи акта о смерти ФИО причинами смерти указаны: отек мозга, другой инфаркт мозга, гипертензивная болезнь с преимущественным поражением сердца без застойной сердечной недостаточности.
Из выписки из амбулаторной карты ФИО следует, что в ДД.ММ.ГГГГ у него диагностирован малый инфаркт головного мозга в бассейне левой ПМА, гипертоническая болезнь (л.д.157).
В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 2002 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Исходя из условий договора страхования, страховым событием может быть признана смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования. В данном случае смерть заемщика наступила в результате заболевания, диагностированного до начала страхования. С учетом изложенного, оснований для возложения на АО «АльфаСтрахование» обязанности по страховой выплате не имеется.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 315 руб. 09 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 70 503 рубля 06 копеек, расходы по госпошлине в размере 2315 рублей 09 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Саткинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: подпись А.Ю. Чумаченко
Мотивированное решение составлено 13 октября 2022 года.
Верно:
Судья: А.Ю. Чумаченко
Секретарь: А.В. Хаванова