Дело № 2-1570/2022

УИД 33RS0011-01-2022-002330-42

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г. Ковров 9 июня 2022 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Овчинниковой М.С., при секретаре Коробковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, процентов, пени, штрафа, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ( переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в соответствии с ФЗ от переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты»; АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 посредством акцепта заявления-оферты был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств (лимит) 135000,00 руб. под % годовых.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» от и решения Общего собрания акционеров «БИНБАНК-Диджитал» от ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал», в связи с чем, ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

ПАО «ФК «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору за период с по в размере 166496,20 руб., в том числе: 134881,23 руб. - сумма основного долга, 31614,97руб. - проценты за пользование кредитом, 0,00 руб. - пени, 0,00 руб. - штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4530,00 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 посредством акцепта заявления-оферты заключен договор о предоставлении банковских услуг № , согласно которого общество предоставило ФИО1 кредит путем безналичного перечисления на счет ответчика, открытый в банке, в размере 135000,00 руб. под 30% годовых. Кредитное досье заемщика было банком частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от . В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком, с указанием персональных данных ответчика, иные документы досье с указанием условий кредитования ответчика. Из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету. Однако должник условия договора не исполнил, денежные средства в полном объеме не вернул, в связи с чем, за период с по образовалась задолженность в размере 166496,20 руб., что явилось основанием для обращения истца в суд.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в суд направила письменное заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» указано, что по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

В силу положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом, их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с ФИО1 посредством акцепта заявления-оферты заключило договор о предоставлении банковских услуг № Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора.

Исходя и материалов дела, кредитное досье заемщика было банком частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от . Однако заключение договора заключение договора о предоставлении банковских услуг № , по условиям которого ответчику предоставлен кредит с лимитом овердрафта в размере 135000,00 руб. с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере % годовых, подтверждается предоставленными истцом документами, выпиской по счету, а также кредитной историей ФИО1, предоставленной национальным бюро кредитных историй.

В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, Тарифами и Условиями обслуживания карты, кредит предоставлен ФИО1 на следующих условиях: с кредитным лимитом в сумме 135000,00 руб. с начислением процентов в размере % годовых.

В силу подп. 6.6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (подп. 6.6.2 Условий).

Согласно Тарифам и Условиям обслуживания кредитных карт от порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссии (минимальный платеж) составляет от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 рублей, срок внесения минимального ежемесячного платежа до числа месяца, следующего за отчетным, пеня(1) = базовая процентная ставка по договору / 30 (начисляется за каждый день просрочки кредита; пеня (2)=1% от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма - 400 руб.)

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» исполнило свои обязательства по договору перед ФИО1 в полном объеме, предоставив банковскую карту с кредитными лимитом в сумме 135000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету , последняя обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Доказательств обратного ответчиком не представлено, и судом не установлено.

В период с по заемщик платежи по карте производил с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего возникла просроченная задолженность в размере 166496,20 руб., в том числе: 134881,23руб. - сумма основного долга, 31614,97руб. - проценты за пользование кредитом. Указанная задолженность до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности, процентов, пени по кредитному договору, предоставленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, расчет соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом.

При таких обстоятельствах, требования ПАО Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4530,00 руб., что подтверждается платежными поручениями от в сумме 2265,00 руб., от в сумме 2265,00 руб., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 6,7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № от за период с по в размере 166496,20 руб., в том числе: 134881,23руб. - сумма основного долга, 31614,97руб. - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере - 4530,00 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.С. Овчинникова

Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2022 года.