Решение по делу № 2-1324/2023 от 18.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1324/2023 г. ***

УИД 33RS0005-01-2023-001229-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Александров 18 июля 2023 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Рыбачик Е.К.

при секретаре Копнёнковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Александрове гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк), обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование которого указано, что на основании заявления М. открыт счет и выдана кредитная карта Visa Gold с лимитом кредитования в сумме 80000 руб. под 17,9% годовых.

Согласно полученной банком информации 19.08.2022 М. умер.

Указывая на наличие задолженности по кредитной карте по состоянию на 27.04.2023 в размере 354320 руб. 50 коп., из которой основной долг – 313776 руб. 03 коп.; проценты – 40544 руб. 47 коп., ПАО Сбербанк просит взыскать указанную сумму, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 6743 руб. 20 коп., с наследников заемщика, принявших наследство – ФИО2 и ФИО1

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения слушания, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом, для участия в рассмотрении дела не явился.

Ответчик ФИО1, действующая одновременно в интересах несовершеннолетнего ФИО2, дата г.р., против удовлетворения заявленных требований возражала. Указала, что находится в тяжелом материальном положении, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, что лишает ее возможности погасить образовавшуюся задолженность. Высказывала предположение, что заключенный с ее супругом кредитный договор мог быть обеспечен договором страхования, наличие которого, освободило бы ее от исполнения кредитного обязательства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела 18.07.2012 в результате публичной оферты, путем оформления М. заявления на получение кредитной карты Visa Gold ПАО Сбербанк и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами банка, Памяткой держателя карты, между последними заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи банковской карты.

Во исполнение заключенного договора Банк открыл М. счет № и выдал карту Visa Gold с лимитом кредитования 80000 руб. под уплату 17,9% годовых сроком на 36 месяцев.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие двенадцать календарных месяцев.

Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3 Условий).

Из п. 3.5, 3.9 Общих условий следует, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

В соответствии с п. 4.1.5 Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности М. по кредитной карте за период с 13.09.2022 по 27.04.2023 составляет 354320 руб. 50 коп., из которой основной долг – 313776 руб. 03 коп.; проценты – 40544 руб. 47 коп.

Из информационного письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что М., дата г.р., в реестрах застрахованных лиц, в рамках эмиссионного контракта №, отсутствует.

Тем самым, доводы ответчика о том, что М. участвовал в программе добровольного страхования и был застрахован, в том числе и на случай своей смерти, состоятельными не являются, поскольку противоречат материалам дела. 19.08.2022 М. умер.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из ст. 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу умершего М. у нотариуса ***, в наследство вступили супруга покойного ФИО1 и сын ФИО2, дата г.р. Сын М.А. от причитающейся ему доли наследства отказался в пользу ФИО1 Мать покойного М.Г. с заявлением о принятии наследства не обращалась.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного суда РФ, содержащимся в п. 60 постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из материалов наследственного дела наследственное имущество, оставшееся после смерти М. состоит из:

- квартиры с к.н. № площадью *** кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью, на дату смерти наследодателя – 1287531 руб. 28 коп.;

- земельного участка с к.н. № площадью *** кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью, на дату смерти наследодателя – 85464 руб. 82 коп.;

- нежилого помещения с к.н. № площадью *** кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью, на дату смерти наследодателя – 189592 руб. 16 коп.;

- транспортного средства марки ***, VIN №, *** г.в., государственный регистрационный знак ***, стоимостью, на дату смерти наследодателя согласно отчету об оценке № – 191000 руб.;

- страхового возмещения по договорам страхования, заключенным с ООО СК «***»: № от 15.04.2021 в размере 154000 руб.; № от 24.12.2021 в размере 39390 руб. 07 коп.; № от 29.12.2020 в размере 227272 руб. 73 коп.; № от 17.05.2019 в размере 335008 руб. 38 коп.;

- денежных средств, находящихся на счете, открытом М. в подразделении ПАО Сбербанк № с остатком денежных средств на момент смерти в размере 15544 руб. 10 коп. (которые после даты смерти – 24, 25, 29.08.2022 списаны со счета).

Стоимость наследственного имущества в ходе рассмотрения дела не оспорена, ходатайства о проведении по делу экспертизы на предмет ее установления, ответчиком, несмотря на предложения суда, не заявлено.

Согласно информации, предоставленной АО «Россельхозбанк», Банком «ГПБ» (АО), АО «Инвестторгбанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Промсвязьбанк» (до 01.05.2023 ПАО «Московский индустриальный банк»), Банком ВТБ (ПАО), М. их клиентом не являлся, денежных средств на счетах не имеет.

Сведений о наличии у заемщика иного имущества не установлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества М. составляет 2524803 руб. 54 коп.

Следовательно, стоимость наследственного имущества, принятого каждым из наследников составляет 1262401 руб. 77 коп. (2524803 руб. 54 коп. : 2).

Поскольку ответчики ФИО3 приняли наследство, стоимость которого существенно превышает сумму задолженности по эмиссионному контракту №, заключенному с М., суд приходит к выводу о наличии оснований для ее взыскания в солидарном порядке с последних.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 6743 руб. 21 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС №) и ФИО2 (паспорт ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по эмиссионному контракту № от 18 июля 2012 года, образовавшуюся за период с 13 сентября 2022 года по 27 апреля 2023 года в размере 354320 (триста пятьдесят четыре тысячи триста двадцать) рублей 50 копеек, из которой основной долг – 313776 рублей 03 копейки; проценты – 40544 рубля 47 копеек, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере 6743 (шесть тысяч семьсот сорок три) рубля 21 копейку.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Александровский городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий *** Е.К. Рыбачик

***

***

***