Дело № 2-309/2022
УИД: 59RS0043-01-2022-000470-75
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Чердынь 31 августа 2022 г.
Чердынский районный суд Пермского края в составе:
председательствующего Хорошевой Н.Н.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мисюревой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов.
В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании заключенного кредитного договора от 30 июля 2019 г. № выдало ФИО1 кредит в сумме 40 701, 31 руб. на срок 24 месяца под 19,2% годовых. Кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий, подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. На момент заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта Мир Классическая ****№ со счетом №. Из заявления на получение банковской карты следует, что ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. 4 июля 2017 г. должник через структурные подразделения банка подключил к своей банковской карте Мир Классическая ****№ со счетом № услугу «Мобильный банк», 24 июня 2019 г. должник самостоятельно на сайте банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», ответчиком верно введен пароль для входа в систему. 30 июля 2019 г. должником выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений «Мобильный банк» 30 июля 2019 г. в 15:26 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита). 30 июля 2019 г. банком выполнено зачисление кредита в сумме 40 701, 31 руб. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, образовалась задолженность, требования о досрочном возврате кредита, расторжении кредитного договора оставлены без удовлетворения. Судебный приказ о взыскании задолженности отменен. Просил расторгнуть кредитный договор № от 30 июля 2019 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 30 июля 2019 г. за период с 20 августа 2020 г. по 26 мая 2022 г. (включительно) в размере 32 408, 76 руб., в том числе: просроченные проценты - 8 449, 87 руб., просроченный основной долг - 23 958, 89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 172, 26 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при существующей явке.
Исследовав представленные документы, гражданское дело №, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Из ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Исходя из п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 2.3 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.
Из п. 1.24 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П следует, что распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
В соответствии с пунктом 2.10 Положения ЦБ РФ N 266-П от 24 декабря 2004 г. "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
Согласно пп. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Из материалов дела следует и судом установлено, что между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор от 30 июля 2019 г. № на сумму 40 701, 31 руб. на срок 24 месяца под 19,2% годовых. Кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий, подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» введением одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью. Погашение кредита осуществляется 20 числа месяца путем уплаты 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 055, 65 руб. со счета № (л.д. 33, 46).
30 июля 2019 г. ФИО2 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений «Мобильный банк» 30 июля 2019 г. в 15:26 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д. 50).
Кредит был предоставлен путем зачисления кредитором указанной выше суммы на счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету и протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 48, 26).
Индивидуальными условиями договора предусмотрено в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора взыскание неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п. 12).
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора ответчик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с содержанием общих условий кредитования.
Из записи акта о заключении брака от 10 ноября 2021 г. отдела ЗАГС администрации Чердынского городского округа следует, что 10 ноября 2021 г. заключен брак между ФИО7 и ФИО2, жене присвоена фамилия ФИО3 (л.д. 61).
Судом установлено, что ответчик знала о принятых на себя обязательствах по кредитному договору, однако нарушила условия договора, допустив нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств 6 октября 2021 г. в адрес ФИО2 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 5 ноября 2021 г. (л.д. 13); 25 апреля 2022 г. в адрес ФИО4 также было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 25 мая 2022 г. (л.д. 11).
Данные претензии оставлены ответчиком без удовлетворения.
ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье судебного участка № 1 Чердынского судебного района Пермского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.
13 декабря 2021 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 30 июля 2019 г. за период с 20 августа 2020 г. по 12 ноября 2021 г. (включительно) в размере основного долга 23 958, 89 руб., процентов - 5 992, 28 руб., неустойки за просроченный основной долг - 4 424, 14 руб., неустойки за просроченные проценты - 704, 56 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины 611, 20 руб., всего 34 691, 07 руб. (л.д. 25 гражданского дела №).
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Чердынского судебного района Пермского края от 16 февраля 2022 г. судебный приказ № был отменен на основании заявления ФИО1 (л.д. 30 гражданского дела №).
Как следует из предоставленного суду расчета задолженности по кредитному договору № от 30 июля 2019 г., за период с 20 августа 2020 г. по 26 мая 2022 г. (включительно) образовалась в размере 32 408, 76 руб., в том числе: просроченные проценты - 8 449, 87 руб., просроченный основной долг - 23 958, 89 руб. (л.д. 16).
С учетом того, что ответчиком существенно нарушаются сроки и порядок исполнения кредитного обязательства, длительное время не вносятся ежемесячные платежи, суд на основании вышеприведенных норм права считает требования банка о расторжении договора, досрочном взыскании задолженности по основному долгу и процентов обоснованными.
Суд, определяя размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности, исходит из представленного истцом и не опровергнутого ответчиком расчета задолженности, который произведен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является арифметически правильным.
В порядке ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по заявлению истца о зачете госпошлины суд считает возможным зачесть уплаченную госпошлину по платежному поручению № от 25 ноября 2021 г. в сумме 611, 20 руб. в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче искового заявления, принимая во внимание, что 16 февраля 2022 г. на основании заявления ФИО1 судебный приказ от 13 декабря 2021 г. отменен.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе государственную пошлину.
При подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина по платежному поручению № 921015 от 25 ноября 2021 г. в сумме 611, 20 руб.; платежному поручению № 105699 от 11 июля 2022 г. в размере 6 561, 06 руб.; всего в общей сумме 7 172, 26 руб., данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате госпошлины в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов удовлетворить полностью.
Расторгнуть кредитный договор № от 30 июля 2019 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 30 июля 2019 г. за период с 20 августа 2020 г. по 26 мая 2022 г. (включительно) в размере 32 408, 76 руб., в том числе: просроченные проценты - 8 449, 87 руб., просроченный основной долг - 23 958, 89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 172, 26 руб.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чердынский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.Н. Хорошева
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ