УИД 18RS0001-01-2022-004324-09
Дело № 2-743/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 апреля 2023 года г. Ижевск
Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Х, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа № 3525759007 от 03.11.2021 за период с 09.12.2021 по 06.07.2022 (209 календарных дней) – 68654,00 руб., о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины 2 259,62 руб.
В обоснование иска указано, что 03.11.2021 между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен договор займа № 3525759007, по которому ответчику предоставлен займ в размере 30000 руб. с процентной ставкой 365 % годовых. 06.07.2022 между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки права требования (цессии) № ЕЦ-06/07/2022, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к истцу. Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срок возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления займа. Ответчик вправе продлить срок возврата займа, в соответствии с Общими условиями договора. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик осуществил самостоятельную регистрацию на сайте общества в сети «Интернет» по адресу: www.ezaem.ru, путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения согласия с Общими условиями договора, Правилами предоставления и обслуживания займов. Клиент не может завершить регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не дав обществу согласия на обработку персональных данных. Клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в общество ответного СМС-сообщения с текстом «EZAEM OK». В соответствии с п.2.6 Общих условий, после прохождения клиентом регистрации, обществом осуществляется проверка достоверности предоставленных клиентом сведений. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством СМС–сообщения на свой мобильный номер. Договор займа ответчик подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении). Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 209 календарных дней, начиная с 09.12.2021 по 06.07.2022. Задолженность составляет 68 654,00 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 30 000,00 руб., сумма начисленных процентов 37 193,51 руб., сумма задолженности по штрафам 1 460,49 руб. По заявлению АО «ЦДУ» о вынесении судебного приказа мировым судьей судебного участка №6 Ленинского района г. Ижевска вынесено определение об отказе в принятии.
Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, заявлено ходатайство рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Возражений против вынесения заочного решения суда не представлено. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом по месту регистрации. Сведений об уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении дела не заявлено. Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ)
Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно п.п.2,3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности):
- микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;
- микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;
Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п.2.1. ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности).
Согласно положениям ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительского кредита (займа)
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Исходя из смысла данных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.
Как установлено из материалов дела, 03.11.2021, путем направления ответчиком оферты-заявления на предоставление займа на сайте www.ezaem.ru, между ООО МФК «Веритас» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа денежных средств № 3525759007 в размере 30 000 руб., под 365% в год, на срок 35 календарных дней. Общая сумма (займа и процентов) подлежит возврату единовременно в последний день возврата суммы в размере 40 500 руб., из которых сумма займа 30 000 руб., проценты - 10 500 руб.
С учетом дополнительного соглашения к договору от 14.12.2021, стороны договора ООО МФК «Веритас» и ФИО1 пришли к соглашению о продлении срока возврата займа 13.01.2022, согласно Приложению к Дополнительному соглашению от 14.12.2021.
Из Дополнительного соглашения от 14.12.2021 следует, что указанное дополнительное соглашение к договору № 3525759007 применяется к отношениям сторон по данному Договору.
В силу п. 2 дополнительного соглашения от 14.12.2021 оно действует в период с даты акцепта заемщиком оферты на увеличение срока возврата займа – срок платежа, указанный в Приложении №1.
В Приложении №1 к дополнительному соглашению стороны согласовали график платежей, согласно которому в срок возврата займа 13.01.2022 должна быть возвращена сумма займа 30 000 руб. и сумма процентов 12 000 руб., всего 42 000 руб.
Пунктом 12 дополнительного соглашения от 14.12.2021 предусмотрено, что в случае нарушения срока внесения платежа, определенного в приложении №1, кредитор вправе начислить пени в размере 20% на непогашенную часть суммы микрозайма до момента его погашения. За первый день нарушения срока пени начислению не подлежат.
В пункте 13 дополнительного соглашения от 14.12.2021 заемщик выразил согласие с уступкой прав (требований) на взыскание задолженности.
При регистрации на сайте www.ezaem.ru ответчик предоставил номер своего телефона, адрес электронной почты, выразил согласие на перечисление денежных средств на банковский расчетный счет.
Сумма займа 30 000 руб. предоставлена ответчику 03.11.2021 в безналичной форме, что подтверждается справкой ООО МФК «Веритас»
Согласно справке ООО "ЭсБиСи Технологии" ООО МФК "Веритас" 03.11.2021 в 13:36 перечислило 30 000 рублей ФИО1 - держателю карты 557000ххххх6489, банк-эмитент карты – ПАО Сбербанк, через расчетный банк КИВИ Банк (АО).
Таким образом, ООО МФК «Веритас» перечислил ответчику денежные средства в полном объеме, договор займа является заключенным. Факт заключения договора займа ответчиком не оспорен.
Как усматривается из п.п.6.1, 6.3 Общих условий договора потребительского кредита по желанию клиента срок возврата займа может быть увеличен. Период увеличения срока возврата займа не может быть более 30 дней.
Как следует из п. 6.4. Общих условий размер платежа для увеличения срока возврата займа по договорам, заключенным после 30.06.2019, составляет: 20% при увеличении срока возврата на 20 календарных дней, 30% от суммы основного долга при увеличении срока на 30 календарных дней.
Платеж, указанный в п. 6.4. Общих условий будет учтен в счет погашения долга по договору займа в очередности, установленной п. 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со справкой ООО МФК «Веритас» от ответчика в оплату займа поступила сумма 6 346 руб.
Заемщик свои обязательства в полном объеме в установленный срок не выполнил.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
06.07.2022 между ООО МФК «Веритас» (Цедент) и АО «ЦДУ»» (Цессионарий) заключен договор № ЕЦ-06/097/2029 уступки прав требования (цессии).
Согласно п. 1.1 указанного договора, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в ежемесячных Перечнях уступаемых прав требования, составленных по форме Приложения №1 к настоящему договору. Ежемесячный Перечень уступаемых прав требований по форме Приложения №1 к настоящему договору сдержит список Должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость требования по каждому из договоров микрозайма.
В силу п. 1.3 Договора, права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату их перехода к цессионарию. Уступаемые права в рамках каждого ежемесячного Перечня переходят к цессионарию с даты подписания сторонами ежемесячного Перечня.
Как усматривается из Приложения №1 к договору № ЕЦ-06/097/2029 уступки прав требования (цессии) от 06.07.2022, истец принял права требования по договору займа № 3525759007 от 03.11.2021 к заемщику ФИО1, в общем размере 68 654,00 руб., в том числе 30 000 руб. – сумма основного долга, 12 000 руб. – проценты за пользование займом, 25 193,51 руб.– задолженность по процентам после срока уплаты по займу, 1460,49 руб. – задолженность по неустойке.
Согласно представленному истцом расчету, истец взыскивает задолженность за период с 09.12.2021 (дата возникновения просрочки) по 06.07.2022.
Первоначальный договор займа лот 03.11.2021 заключен сроком на 35 календарных дней, срок оплаты по договору 08.12.2021. В указанный срок ответчик должна была оплатить 30 000 руб. – основной долг и 10500 руб. – проценты за пользование.
Ответчиком уплачена сумма в общем объеме 6 346 руб., которая по состоянию на 06.07.2022 была распределена заимодавцем на погашение процентов 4800 руб., на погашение просроченных процентов 1546 руб.
Суд полагает, что сумма основного долга должна быть возвращена истцу в полном объеме, поскольку в оплату основного долга суммы от ответчика не поступали.
При расчете процентов за пользование денежными средствами по займу, суд исходит из следующего.
В пределах срока возврата займа проценты за пользование определяются договором займа и равны 346,75%.
Займ первоначально заключен на срок 35 дней, проценты за пользование займом на 08.12.2021 составили 10500 руб. =30 000 руб.х35х1%.
Согласно представленному истцом расчету 08.12.2021 часть задолженности в размере 25% была признана прекратившейся, то есть 10500 руб. – 25%= 7800 руб.
14.12.2021 в соответствии с дополнительным соглашением должник продлил срок возврата займа на 30 дней по 13.01.2022.
Размер начисленных процентов за пользование займом в течение 30 дней продления составил: 30 000 руб.х365%/365 днейх30 дней = 9 000 руб.
Сумма за продление срока возврата займа была оплачена должником в полном объеме, что признает истец в расчетах.
Таким образом, задолженность по начисленным за пользование займом процентам в пределах срока договора займа составляет 16800 руб.=7800 руб.+9000 руб.
Период задолженности, определенный истцом с 03.11.2021 по 06.07.2022 (246 дней), однако согласно расчету истца, начисление процентов произведено с 09.12.2021 в количестве 90 дней (до 08.03.2022), то есть всего проценты по договору займа взыскивались за 155 дней (35+30+90).
Предельный размер полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащий применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно от 61 дня до 180 дней, установленного Банком России в размере 365% годовых.
Следовательно, за период с 09.12.2021 по 08.03.2022 взысканию подлежит сумма процентов за пользование займом, исходя из размера, установленного договором (365%) из расчета: 30 000 руб.х356%/365х90=27000 руб.
Всего проценты за пользование займом составили: 16800 руб.+27000 руб. – 6 346 руб.=37454 руб.
Однако, поскольку истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в меньшей сумме, а именно 37 193,51 руб., то суд ограничивается этой суммой.
Истцом заявлено требование о взыскании суммы пени в размере 20% годовых с 09.12.2021 за 89 дней просрочки, то есть по 07.03.2022.
Неустойка 0,0547% в день (20% в год) не противоречит ч.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который устанавливает предел размера неустойки в 20% годовых. Следовательно, суд не усматривает основания для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.
Общая сумма задолженности неустойке за период с 09.12.2021 по 07.03.2022 составляет 1463,49 руб. (30 000 руб. х 20%/365 х 89 дней).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма по договору займа в общем размере 68 656,52 руб., в том числе, сумма основного долга 30000 руб., проценты за пользование суммой займа 37 193,51 руб., неустойка 1463,49 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска в размере 2 259,62 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
исковые требования Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 9413 №) в пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа №3525759007 от 03.11.2021 в размере 68 656,52 руб., в том числе, сумма основного долга 30000 руб., проценты за пользование суммой займа 37 193,51 руб., неустойка 1463,01 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 259,62 руб., всего взыскать 70 916,14 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 19 апреля 2023 года.
Судья И.В. Савченкова