Решение по делу № 2-84/2025 от 25.02.2025 - о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-84/2025

(УИД 55RS0011-01-2025-000035-23)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Горьковское Омской области 25 февраля 2025 года

Горьковский районный суд Омской области составе председательствующего судьи Блохина О.В., при секретаре Залтан В.Р., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании иска указано, что 21.08.2020 между сторонами заключен договор целевого жилищного займа № для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 962 293,50 руб., а также для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Также указано, что обязательство как по вышеуказанному кредитному договору и договору целевого жилищного займа обеспечено заложенным имуществом (приобретенной квартиры), находящейся в залоге, зарегистрированном в установленном законом порядке в Росреестре. ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счет ответчика как участника НИС был закрыт без права использовать накопления. По состоянию на 30.11.2024 задолженность по договору целевого жилищного займа составляет 2 691 320,41 руб., из которых: сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет обязательств по ипотечному кредиту - 2 112 060,89 руб., сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования со дня увольнения с военной службы (06.06.2022) по день составления расчета задолженности - 529 768,25 руб., пеня за каждый день просрочки - 49 491,27 руб.

Поскольку ответчик отказался от добровольного возврата суммы задолженности, истец просил взыскать с него указанную задолженность, проценты за пользованием целевого займа с 01.12.2024 по день вступления решения суда в законную силу, исходя их ставки рефинансирования ЦБ РФ - 11%, расторгнуть договор целевого жилищного займа, а также обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру), по адресу: <адрес> установлением первоначальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 3 280 000 руб.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явились, будучи уведомленным о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель третьего лица без самостоятельных требований АО «Россельхозбанк», а также ответчик в суд не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьями 117, 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктами 7, 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 № 655, установлено, что основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, а в случае ошибочного открытия указанного счета уполномоченный федеральный орган аннулирует регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы. При этом средства накоплений для жилищного обеспечения, учтенные на счете, возвращаются в федеральный бюджет.

В ч. 3 ст. 9 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусмотрены следующие основания для исключения военнослужащего из реестра участников НИС: увольнение его с военной службы; исключение его из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим; исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации способом за счет средств федерального бюджета.

При досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 названного федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет (часть 2 статьи 15 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ).

Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Согласно постановления Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» уполномоченный орган в течение одного месяца со дня закрытия именного накопительного счета участника направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (п. 89).

В судебном заседании установлено, что 21.08.2020 между сторонами заключен договор целевого жилищного займа № для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 962 293,50 руб., а также для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор № на сумму 2 317 706 рублей под 7,5 % годовых, с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 260 месяцев на основании накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащим, к которым относился на момент заключения договора ответчик.

Также установлено, что обязательство как по вышеуказанному кредитному договору и договору целевого жилищного займа истцом, а также АО «Россельхозбанк» перед истцом исполнено путем предоставления указанных в договора денежных средств, направленных ответчиком на приобретение жилого помещения, которое является заложенным имуществом, находящейся в залоге, зарегистрированном в установленном законом порядке в Росреестре.

29.12.2023 именной накопительный счет ответчика как участника НИС был закрыт без права использовать накопления (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 06.06.2022).

ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту в связи с получением уведомления об аннулировании именного накопительного счета ответчика.

01 февраля 2024 года ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес ответчика график возврата задолженности, с получением которого заемщик обязан был осуществлять возврат задолженности, в подтверждение чего истцом представлены в материалы дела письмо об уведомлении ФИО2 об исключении его из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих без права на использование накоплений, сведения о задолженности по целевому жилищному займу и фактических платежах бюджетных средств, график возврата задолженности, (список № 35 заказных писем, принятых в почтовом отделении 01.02.2024).

Как указано в пункте 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с пунктом 8 договора целевого жилищного займа от 21.08.2020 целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу с начислением на сумму остатка процентов по ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Установленная Центральным Банком Российской Федерации ставка рефинансирования по состоянию на 06.06.2022 (увольнение ФИО2 с военной службы) составляла 11% годовых.

Истцом предоставлены доказательства направления ответчику графика платежей и его неисполнения в течение более 6 месяцев, что не оспаривается ответчиком.

Ответчик отказался от добровольного возврата суммы задолженности в связи с чем по состоянию на 30.11.2024 задолженность по договору целевого жилищного займа составляет 2 691 320,41 руб., из которых: сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет обязательств по ипотечному кредиту - 2 112 060,89 руб., сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования со дня увольнения с военной службы (06.06.2022) по день составления расчета задолженности - 529 768,25 руб., пеня за каждый день просрочки - 49 491,27 руб.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого жилищного займа предусмотрена подпунктом «в» пункта 85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком о применении статьи 333 ГК РФ не заявлено, при этом судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства. При таких условиях оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

Факт неисполнения обязательств по договору ответчиком не оспаривается, как не оспаривается представленный истцом расчет задолженности, проверенный судом в судебном заседании.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 2 691 320,41 руб., а также расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом, начисляемых на сумму основного долга с 01.12.2024 по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ - 11%.

Кроме того, с учетом установленных по делу фактов существенного нарушения ФИО2 финансовых обязательств по договору займа, имеются предусмотренные ст. 450, 452 ГК РФ основания для расторжения кредитного договора.

Обязательства заемщика по названному договору обеспечивались ипотекой (залогом) недвижимого имущества - квартирой, расположенной по адресу: <адрес>.

Закладная в обеспечение кредитного договора зарегистрирована в установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ за №.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено ч. 1 ст. 50, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании достоверно установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору займа, в связи с чем, требования истца обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.

На основании ч. 2 п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Вместе с тем в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

В соответствии с п. 11.1 кредитного договора, обеспеченного ипотекой в силу закона от 21.08.2020 установлена залоговая стоимость квартиры в размере 3 280 000 руб. на основании отчета независимого оценщика (п. 11.2.2).

Истец просил установить начальную продажную цену в размере 80% от установленной кредитного договора, обеспеченного ипотекой.

Ответчик возражений относительно установленной договором стоимости квартиры, являющейся предметом залога не предоставил.

Учитывая, что стоимость квартиры в кредитном договоре, обеспеченного ипотекой установлена по соглашению сторон, с учетом оценки ее рыночной стоимости, суд признает указанную стоимость согласованной сторонами, подлежащей установлению в качестве начальной продажной цены залоговой квартиры в размере 100 процентов.

В силу п. 2 ст.78 Закона «Об ипотеке» квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Обращениевзыскания на предмет ипотеки даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)») может быть обращено взыскание.

На основании ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд, принимая во внимание, что просрочка исполнения обязательств по исполнению обязательств по договору займа составляет более 3х месяцев, суммазадолженности превышает пять процентов от размера оценки предмета залога, оценивая предоставленные доказательства, полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, установив способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену, в размере 100 процентов от рыночной стоимости, определенной соглашением сторон с учетом в отчета об определении рыночной стоимости квартиры в размере 3 280 000 руб., из которой взыскание задолженности, определённой судом.

В порядке ч. 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», ст. 203 ГПК РФ залогодатель вправе обратиться с заявлением об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество на срок до одного года.

Каких - либо ходатайств ответчиком в ходе рассмотрения дела не заявлено, в связи с чем оснований для предоставления отсрочки обращения взыскания суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая внимание размер удовлетворенных имущественных требований, от уплаты которых истец освобожден, с ответчика подлежит взысканию в бюджет Горьковского муниципального района Омской области государственная пошлина в размере - 41 913 руб. за требования имущественного характера, а также 12 000 руб. по требованиям неимущественного характера (расторжение договора, обращение взыскания на заложенное имущество), всего 53 913 руб.

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 117, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №, выдан ТП УФМС РФ по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ)в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 691 320,41 руб., из которых: сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту - 2 112 060,89 руб., проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 529 768,25 руб., пени - 49 491,27 руб.,

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №, выдан ТП УФМС РФ по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ)в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ - 11%, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № определив способ продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 280 000 руб.

Взыскать в пользу бюджета Горьковского муниципального района Омской области с ФИО2 судебные расходы по оплате государственной пошлины за имущественные требования подлежащие оценке в размере 53 913 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Горьковский районный суд Омской области.

Председательствующий О.В. Блохин