Дело № 2-332/2025

УИД: 21RS0001-01-2025-000304-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Легостиной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Зольниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец – представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее также ПАО «Совкомбанк», Банк), обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя неисполнением обязательств по кредитному договору № от 13.11.2018 г. (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ему предоставлены денежные средства в сумме 866381,92 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых на срок на 120 месяцев. Ответчик прекратил выплаты в счет погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту, по состоянию на 14.03.2025 г. общая задолженность составляет 78966,63 руб., из которых просроченная ссудная задолженность - 74694,12 руб., неустойка на просроченную ссуду - 150,51 руб., иные комиссии - 4122 руб. Со ссылкой на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просил взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 01.12.2020 г. по 14.03.2025 г. в размере 78966,63 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк», не явился, о времени и месте рассмотрения дела в суде извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче иска просил дело рассмотреть без участия представителя Банка, в случае неявки ответчика – в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом – судебная повестка, направленная по адресу регистрации ФИО1, который подтвержден данными УВМ МВД по Чувашской Республике (от 31.03.2025 г.), возвращена в суд. Об уважительных причинах неявки ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, участие в деле своего представителя не обеспечил.

Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе был представить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовался.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные ст.ст. 167, 233 ГПК РФ для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам, и, с согласия представителя истца, вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 13.11.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (клиент, заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № (индивидуальные условия к договору потребительского кредита № от 13.11.2018 г. Карта «Халва»), по которому Банк обязался предоставить клиенту лимит кредитования (при открытии договора потребительского кредита) в размере 75000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита (далее – Общие условия), лимит кредитования – это максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед Банком в рамках договора потребительского кредита, устанавливаемый Банком.

Из п. 3.1 Общих условий следует, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. В случае проведения Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможностью совершения стандартных операций: получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты или ее реквизитов, в том числе с использованием сервиса Интернет-банк, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Осуществление заемщиком стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных Банком при проведении данных мероприятий.

Предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика (при наличии)) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; согласование Банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитов (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты (п. 3.3 Общих условий).

В заявлении-анкете ФИО1 просил открыть ему банковский счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, заключить с ним договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам карты «АвтоХалва».

В индивидуальных условиях к договору потребительского кредита № от 13.11.2018 г. ответчик ФИО1 своей подписью подтвердил получение расчетной карты № и невскрытого ПИН-конверта.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком заемщику, что подтверждается выпиской по счету № за период с 13.11.2018 г. по 14.03.2025 г.

Данные обстоятельства не оспорены ответчиком и нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения кредита в полном объеме, поскольку свои обязательства по договору ответчик выполнил частично – допускалась просрочка погашения платежей (последний платеж по настоящему кредитному договору ответчиком был произведен 28.10.2024 г.). Данное обстоятельство сторонами не оспорено.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 14.03.2025 г. составляет, в том числе просроченная ссудная задолженность 74694,12 руб. Представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен (контррасчет ответчиком не представлен), произведен верно и в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем принимается судом, как соответствующий фактическим обстоятельствам дела, и берется за основу.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 5.2. Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных названным пунктов способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3. Общих условий).

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

24.01.2025 г. по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 2 г. Алатырь Чувашской Республики был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 13.11.2018 г. в сумме 78966,63 руб., который 31.01.2025 г. отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 6.1. Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку (штраф, пени) согласно Тарифам Банка, Общим условиям.

Согласно расчету истца неустойка на просроченную ссуду составила 150,51 руб., иные комиссии - 4122 руб.

Расчет неустойки истцом произведен исходя из ставки 0,0546% в день, что в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» соответствует 20% годовых.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, требований о снижении неустойки не заявлено.

Согласно абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 г. № 263-О, от 15.01.2015 г. № 6-О, от 15.01.2015 г. № 7-О).

Исходя из периода просрочки, суммы неисполненного обязательства, размера заявленной к взысканию неустойки, действий ответчика, принимая во внимание разъяснения п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» и конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки, установленной договором, последствиям нарушения обязательства, и об отсутствии оснований для снижения размера неустойки.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания в системе «Чат-Банк» ПАО Совкомбанк, размещенным в сети Интернет на странице Банка, Тарифами Банка, что следует из индивидуальных условий к договору потребительского кредита № от 13.11.2018 г.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 13.11.2018 г. в размере 78966,63 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 74694,12 руб., неустойка на просроченную ссуду 150,51 руб., иные комиссии 4122 руб., законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд по платежным поручениям № от 23.12.2024 г., № от 17.03.2025 г. в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> АССР (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 13.11.2018 г. за период с 01.12.2020 г. по 14.03.2025 г. в размере 78966 рублей 63 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность 74694 рубля 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду 150 рублей 51 копейка, иные комиссии 4122 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 рублей, всего 82966 (восемьдесят две тысячи девятьсот шестьдесят шесть) рублей 63 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Н. Легостина

Мотивированное заочное решение составлено 25 апреля 2025 года.