ДЕЛО №2-2587/2022
УИД 24RS0032-01-2022-001085-76
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 07 сентября 2022 года
Ленинский районный суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Чешуевой А.А.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение № обратилось в суд с иском ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 221 685 руб. 42 коп. на срок 60 мес. под 16.98% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условиями ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение. Таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa № счета карты 40№. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник при получении перевыпущенно карты в отделении Банка подключил его к номеру телефона <***> услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный банк» получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», верно введен пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ должником в 16:08 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:44 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.. Согласно выписке по счету клиента по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 08:28 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 221 685 руб. 42 коп. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.п. 3.1. -3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Заемщик ФИО2 умер 14.05.2921г. Предполагаемым наследником является ФИО1. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 200 615 руб. 93 коп. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 200 615 руб. 93 коп., из которых: просроченный основной долг – 181 305 руб. 83 коп., просроченные проценты – 19 310 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 211 822 руб. 09 коп.
В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, заявлений, ходатайств не представил.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 221 685 руб. 42 коп., под 16.98% годовых, со сроком возврата – 60 месяцев. Ответчик принял на себя обязательства выплачивать банку предоставленный ему кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 5 507 руб. 07 коп. 26 числа каждого месяца. Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена также уплата заемщиком неустойки за несвоевременное внесение платежа в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.
Денежные средства в сумме 221 685 руб. 42 коп. в соответствии с выпиской по лицевому счету были зачислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ и ими последний воспользовался.
Согласно выписки по лицевому счету, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору не вносит.
В связи с чем, у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая согласно представленному расчету составляет 200 615 руб. 93 коп., из которых: просроченный основной долг – 181 305 руб. 83 коп., просроченные проценты – 19 310 руб. 10 коп.
Данный расчет, представленный истцом, суд признает правильным, учитывая, что данный расчет ответчицей не оспорен и свой расчет не представлен.
В своей совокупности вышеуказанные доказательства подтверждают, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 221 685 руб. 42 коп. под 16,98% годовых, на срок – 60 месяца, ответчик реально воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по своевременному гашению кредита не исполняет, в результате чего образовалась задолженность в размере 200 615 руб. 93 коп.
В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку смерть должника в данном случае не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в частности, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2 следует, что с заявлением о принятии наследства сын ФИО2 – ФИО1.
После смерти ФИО2 осталось имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер <адрес> (кадастровая стоимость квартиры составляет 1 760 320 руб. 89 коп.); счета, открытые в ПАС «Сбербанк», на которых в общей сложности на дату смерти находились денежные средства в размере 25 841 руб. 16 коп.
Ответчику ФИО1 после смерти ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде квартиры, расположенной по адресу <адрес>, что составляет 1 760 320 руб. 89 коп., а также свидетельство о праве на наследство по закону в виде счетов, открытые в ПАС «Сбербанк», на которых в общей сложности на дату смерти находились денежные средства в размере 25 841 руб. 16 коп.
Ответчик ФИО1 фактически принял наследство в виде квартиры, расположенной по адресу <адрес>, что составляет 1 760 320 руб. 89 коп., а также свидетельство о праве на наследство по закону в виде счетов, открытые в ПАС «Сбербанк», на которых в общей сложности на дату смерти находились денежные средства в размере 25 841 руб. 16 коп.
Поскольку ответчик принял наследственное имущество после смерти ФИО2 то к нему перешли и обязательства ФИО2, вытекающие из заявления на получение кредита в пределах стоимости наследственного имущества, которая значительно превышает размер исковых требований.
В связи с чем, суд находит требования банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредиту в размере 200 615 руб. 93 коп., из которых: просроченный основной долг – 181 305 руб. 83 коп., просроченные проценты – 19 310 руб. 10 коп., подлежащими удовлетворению.
Кроме того, Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с ФИО2
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, принимая во внимание период неисполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, суд признает допущенные им нарушения условий кредитного договора существенными, в связи, с чем считает требования банка о расторжении кредитного договора № от 16.07.2020г., заключенного с ФИО2, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение № удовлетворены, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины, как заявлено в иске, в сумме 11 206 руб. 16 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 16.07.2020г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 200 615 руб. 93 коп., из которых: просроченный основной долг – 181 305 руб. 83 коп., просроченные проценты – 19 310 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 206 руб. 16 коп., а всего 211 822 руб. 09 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд <адрес>, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Чешуева А.А.