УИД № дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Ендонова Е.К.,
при секретаре Улюмджиевой У.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "ТБанк" (ранее – Акционерное общество "Тинькофф Банк", далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "ТБанк" был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом "Предоставление и обслуживание Кредита" Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Условия комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключаемого договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО "ТБанк" в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении -Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается моментом активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкете. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Акцептом оферты, а соответственно заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником, предоставленной Банком кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащиеся информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику Заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 74 547,25 руб., из которых: сумма основного долга 55 175,58 руб., сумма процентов 18 386,18 руб., сумма штрафов 985,49 руб.
Поскольку ответчик обязательства по погашению образовавшейся задолженности не исполнил, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 547,25 руб., из которых: сумма основного долга 55 175,58 руб., сумма процентов 18 386,18 руб., сумма штрафов 985,49 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В судебное заседание представитель истца АО "ТБанк" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Просила рассмотреть дело без её участия в связи болезнью. В своём заявлении просила учесть, что она является инвалидом I группы по зрению, в связи с чем освобождена от налогов, госпошлин, выплаты займов и кредитов, так как процентная ставка огромная.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства.
Суд, изучив материалы дела, исковые требования истца признает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В ст. ст. 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Пунктом ч. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми предусмотрена возможность заключения двустороннего договора путем принятия письменного предложения его заключения, либо совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (ст. 330 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ТБанк" и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, полная стоимость кредита составляет 34,996% годовых.
Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Максимальный лимит задолженности 700 000 рублей. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном Договором кредитной карты.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора.
Тарифным планом ТП 7.87 при лимите задолженности 700 000 рублей предусмотрено следующее: процентная ставка: на покупку и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки - 35.3% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции - 59.9% годовых (п. 1); плата за обслуживание карты - 590 рублей (п. 2); комиссия за снятие наличных операции, приравненные к снятию наличных 2.9% плюс 290 рублей (п. 3); плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещения об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл - 59 рублей в месяц, в прочих случаях – 99 рублей в месяц, страховая защита 0.89% от задолженности в месяц (п. 4); минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (п. 5); неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых (п. 6); плата за превышение лимита задолженности 390 рублей (п. 7).
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).
Моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается моментом активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащиеся информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.
Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме.
В период действия договор обязательства ответчиком не выполнялись надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика и расчетом задолженности, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.
В нарушение ст. 819 ГК РФ условий кредитного договора, ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 Банком был направлен заключительный счет. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете и составляет 74 547,25 руб.
В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не оплачена.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из выписки по счету заемщика и расчета задолженности, усматривается, что ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере 74 547,25 руб., из которых: сумма основного долга – 55 175,58 руб., сумма процентов – 18 386,18 руб., сумма штрафов – 985,49 руб.
Суд принимает во внимание расчет истца, правильность которого судом проверена и стороной ответчика не оспорена.
Доказательств, опровергающих наличие указанной задолженности, подтверждающих иной ее размер, а также сведений о ее погашении, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Позиция ответчицы ФИО1 о том, что инвалиды I группы освобождены от выплаты займов и кредитов, так как процентная ставка огромная, не основана на нормах материального права, в связи с чем подлежит отклонению.
При таких обстоятельствах, учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, суд считает необходимым требования Акционерного общества "ТБанк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 547,25 руб. удовлетворить.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Расходы истца по уплате государственной пошлины при предъявлении настоящего иска составили 4000 руб., вследствие чего суд считает необходимым взыскать указанную сумму с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "ТБанк" - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданки Российской Федерации серия № №) в пользу Акционерного общества "ТБанк" (№) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 547 (семьдесят четыре тысячи пятьсот сорок семь) рублей 25 копеек, в том числе: сумма основного долга – 55 175 (пятьдесят пять тысяч сто семьдесят пять) рублей 58 копеек, сумма процентов – 18 386 (восемнадцать тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 18 копеек, сумма штрафов – 985 (девятьсот восемьдесят пять) рублей 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Целинный районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
В соответствии со ст. 376 ГПК РФ решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в четвертый кассационный суд общей юрисдикции в <адрес> в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.
Председательствующий судья Е.К. Ендонов
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ