УИД 37RS0002-01-2025-000326-77

Производство № 2-205/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вичуга Ивановской области 24 апреля 2025 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Шальнова Л.С.,

при секретаре судебного заседания Гореловой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 24 апреля 2025 года в г. Вичуга Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее также – истец, АО, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее также – ответчик, заемщик, клиент) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Исковые мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО и ФИО1 заключен кредитный договор№ (далее также - договор№, договор от ДД.ММ.ГГГГ) в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит, а ответчик обязался его добросовестно погашать путем внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.Составными частями договора от ДД.ММ.ГГГГ являются размещенные на сайте tinkoff.ru Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физически лиц (далее также - УКБО), Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее также - Индивидуальные условия), Заявление-Анкета клиента. При заключении договора№ ФИО1 была проинформирована АО о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства истцом были зачислены на текущий счет заемщика, открытый в Банке (согласно выписке по данному счету). Ответчиком обязательства по возврату истцу суммы кредита и уплате начисляемых процентов исполнялись ненадлежащим образом, допущены просрочки уплаты ежемесячных Регулярных платежей, в связи с чем, Банком ДД.ММ.ГГГГ клиенту направлен заключительный счет о расторжении договора № с требованием погашения всей суммы задолженности, оставленный ФИО1 без удовлетворения. Размер задолженности заемщика перед АО составляет 1 990997,02 руб., из которых: просроченный основной долг – 1670000,00 руб., просроченные проценты – 302881,77 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 18115,25 руб.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № в размере 1 990997,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1670000,00 руб., просроченные проценты –302881,77 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 18115,25 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 34910,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) по адресу регистрации по месту жительства. Судебное извещение, направленное в адрес ответчика, не получено и возвращено за истечением срока его хранения.

Таким образом, судом предприняты все возможные меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч. 4).

Согласно п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 4 ноября 1950 г., являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции РФ составной частью ее правовой системы, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона (право на доступ к правосудию).

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки ответчика в судебное заседание, не представлены, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства, о чём вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Отношения сторон (истца и ответчика) возникли в сфере кредитования, ввиду чего подлежат регулированию общими нормами ГК РФ об обязательствах (статьи 309 – 328 ГК РФ), и специальными нормами, предусмотренными параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (статьи 807 – 823 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 1 ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Акционерное общество «Тинькофф Банк» с Заявкой о заключении с нею кредитного договора и предоставлении под залог автомобиля <данные изъяты> кредита путём зачисления последнего на Корсчет №, открытый в АО, на следующих условиях: размер кредита1670 000,00 руб., ежемесячный Регулярный платеж по кредиту 47530 руб., процентная ставка 28,9 % годовых, тарифный план ТПКНЗ 6.4 (Рубли РФ), количество Регулярных платежей – 84 (л.д. 21-22).

Согласно Заявлению-Анкете ФИО1 было предложено Банку заключить Универсальный договор на условиях, предусмотренных в Заявлении-Анкете, УКБО, размещенных на сайте Банка, и Тарифах Банка (далее - Тарифы), которые являются неотъемлемой частью договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является зачисление Банком суммы кредита на счет.

Из Заявки ФИО1 также следует, что заемщик ознакомлен и согласен с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет, Тарифами, и полученными Индивидуальными условиями, понимает их и обязуется их соблюдать.

В соответствии с Индивидуальными условиями (л.д. 26) предусмотрены следующие условия договора от ДД.ММ.ГГГГ: сумма кредита- 1670 000,00 руб. (п.1), срок действия договора – 84 месяца (п. 2), процентная ставка 28,9 % годовых (п. 3), ежемесячный Регулярный платеж по кредиту47530 руб. (п. 6), дата внесения ежемесячный Регулярный платеж по кредитуопределена Графиком платежей (п. 6).

В п. 12 Индивидуальных условий предусмотрен штраф за неоплату Регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно Тарифному плану ТПКНЗ 6.4 (Рубли РФ) предусмотрен штраф за неоплату Регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности (л.д. 28).

В соответствии с п. 1 УКБО кредитный договор – заключенный между Банком и клиентом договор о предоставлении кредита, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия кредитования (далее – Общие условия) (л.д. 30-36).

Согласно п. 1 УКБО задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом Банку по кредитному договору, включающие в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, в том числе за дополнительные услуги и программы страхования, а также штрафы в соответствии с применяемыми Тарифами.

В силу п. 1 УКБО Заявка – письменное предложение (оферта) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком договор, в том числе кредитный договор, и содержащее все существенные условия соответствующего договора.

Согласно п. 1 УКБО Заявление-Анкета – письменное предложение (оферта) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком Универсальный договор.

В силу п. 1 УКБО Универсальный договор – заключенный между Банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия Тарифы и Заявление-Анкету.

Согласно п. 1 Общих условий выписка – документ, формируемый и направляемый Банком клиенту, содержащий информацию о проведенных операциях по счету и в рамках всех кредитных договоров клиента, а также требование Банка к клиенту о погашении Регулярного платежа, просроченной части Регулярного платежа, комиссий, плат и штрафов в соответствии с Тарифным планом.

В соответствии с п. 1 Общих условий Регулярный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан направлять в погашение задолженности по кредитному договору, включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссии, платы, предусмотренные Тарифным планом. Размер и срок оплаты Регулярного платежа указывается в Заявлении-Анкете или Заявке и/или выписке.

Из п. 2.2 Общих условий следует, что кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке или Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет.

Согласно п. 3.3 Общих условий на сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты согласно Тарифному плану.

В соответствии с п. 3.7. Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными Регулярными платежами.

Из п. 3.8 Общих условий следует, что для погашения задолженности клиент обязан обеспечить наличие на счете суммы денежных средств не менее суммы Регулярного платежа и не позднее даты Регулярного платежа.

Таким образом, при заключении договора № заемщик располагал полной информацией о кредитном продукте и принял на себя все права и обязанности, определенные УКБО, Общими условиями, Тарифами, и изложенные в тексте Заявления-Анкеты (Заявки).

В соответствии с Индивидуальными условиями Банк перечислил денежные средства в размере1670000,00 руб. на счет ответчика№. Ответчик получил денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства по предоставлению кредита исполнены истцом надлежащим образом и в полном объёме (л.д. 24).

На основании этого, суд приходит к выводу о достижении между Банком и ответчиком соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и заключении между ними договора от ДД.ММ.ГГГГ в надлежащей форме, следовательно, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с вышеуказанными требованиями ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ истцом изменено фирменное наименование с Акционерного общества «Тинькофф Банк» на «Т-Банк» (л.д. 71).

Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не выполнял, допускал просрочки уплаты Регулярного платежа, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Из выписки по счету ответчика№ следует, что последний Регулярный платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63,29 руб., после чего Регулярных платежей в погашение задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносилось.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику по адресу регистрации по месту жительства направлен заключительный счет с требованием о досрочном исполнении обязательств по договоруот ДД.ММ.ГГГГ с указанием размера образовавшейся задолженности в сумме 1990 997,02 руб., из которых: просроченный основной долг – 1670000,00 рублей, просроченные проценты –302881,77 рублей, пени на сумму не поступивших платежей – 18115,25 рублей, и расторжении данного договора (л.д. 15, 17). С момента расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов Банк не осуществлял. Требование Банка о досрочном возврате кредита оставлено заемщиком без исполнения и ответа.

Из представленного Банком расчета усматривается, что задолженность заемщика по договору№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1 990997,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1670000,00 руб., просроченные проценты – 302881,77 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 18115,25 руб. (л.д. 19).

Данный расчет произведен АО с учетом условий договора от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком в установленном ГПК РФ порядке не оспорен, иной расчет задолженности ответчиком не представлен.

Учитывая изложенное, и то, что ответчик свои обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, на день рассмотрения спора в суде просроченная задолженность по данному договору не уплачена, в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности требований АО о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности приведенном в вышеуказанном расчете размере.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 990997,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1670000,00 руб., просроченные проценты – 302881,77 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 18115,25 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым на основании ст. 94 ГПК РФ относятся признанные судом необходимыми расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, то в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 34910,00 руб., факт оплаты которой Банком подтверждается платежным поручением№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать сФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 990997 (один миллион девятьсот девяносто тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 02 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 1670000,00 рублей, просроченные проценты –302881,77 рублей, пени на сумму не поступивших платежей – 18115,25 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 34910,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Шальнов

Мотивированное решение изготовлено 13 мая 2025 года.

Судья Л.С. Шальнов