РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2022 года г. Усть-Илимск Иркутской области

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Третьякова М.С.,

при секретаре судебного заседания Мутасовой А.Ю.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-861/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО5, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился с иском к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества умершего П.К.В. В обоснование заявленных требований представитель истца указала, что на основании кредитного договора <***> от 10.08.2018 ПАО Сбербанк выдало кредит П.К.В. в сумме 782000 рублей на срок 60 месяцев под 14,85 % годовых. Обязательства по кредитному договору заёмщик исполнил ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и недостаточном объеме. По состоянию на 01.03.2022 задолженность составляет 435725 рублей 66 копеек, в том числе просроченные проценты – 47132 рубля 32 копейки, просроченный основной долг - 388593 рубля 34 копейки. П.К.В. умер 23.04.2021. Согласно справочной информации наследниками умершего являются ФИО4 – супруга, ФИО5 – дочь. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества П.К.В. задолженность по кредитному договору <***> от 10.08.2018 в размере 435725 рублей 66 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7557 рублей 26 копеек.

Определением суда от 05.04.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснила, что действительно является наследником умершего П.К.В., в целом не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору. Указала, что ФИО5 обращалась в страховую компанию по факту наступления страхового случая и в настоящий момент судится со страховой компанией. Также считает, что задолженность должна быть погашена страховой компанией.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснила, что является наследником умершего П.К.В. Как ей стало известно при заключении кредитного договора была оформлена страховка. Она обращалась в страховую компанию за страховым возмещением, однако ей отказали в признании случая страховым. В настоящее время ответчик подает исковое заявление к страховой компании о признании случая страховым и взыскании страховой выплаты.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании пояснила/, что не является надлежащим ответчиком, поскольку брак с умершим П.К.В. давно расторгнут и она не является наследником.

Исследовав в совокупности пояснения ответчика, письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

10.08.2018 между ПАО Сбербанк и П.К.В. заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставило П.К.В. денежные средства в размере 782000 рублей на срок 60 месяцев под 14,85 % годовых. Договор заключен на Индивидуальных условиях кредитования и Общих условиях кредитования.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (пункт 8 Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 12 Кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кредитный договор подписан сторонами, П.К.В. был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями кредитования, добровольно принял на себя обязательства по их исполнению, данный факт подтверждается его личной подписью в Договоре.

Факт получения заемщиком денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета.

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом.

Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика перед ПАО Сбербанк по состоянию на 01.03.2022 составляет 435725 рублей 66 копеек, в том числе просроченные проценты – 47132 рубля 32 копейки, просроченный основной долг - 388593 рубля 34 копейки.

23.04.2021 П.К.В. умер, о чем 29.04.2021 составлена запись акта о смерти №.В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На дату смерти у П.К.В. остались неисполненными обязательства по кредитному договору в размере 435725 рублей 66 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчиками размер задолженности не опровергнут и не оспаривается, доказательств, подтверждающих отсутствие долга не представлено.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (статья 1154 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно пунктам 58,59,60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, наследники должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По сообщению нотариуса от 22.03.2022, с заявлением о принятии наследства, открытого к имуществу П.К.В. умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратились: ФИО5 – дочь; ФИО2 – дочь. С заявлениями об отказе от наследства никто не обращался. Наследственное имущество состоит из автомашины Лада Веста, 2018 года выпуска, г.р.з. У282ВР 138.

Как следует из представленного свидетельства о расторжении брака I-СТ № от 21.03.2001 брак между П.К.В. и ФИО4 прекращен 21.03.2001 на основании решения Усть-Илимского городского суда от 04.10.1995. Таким образом, в удовлетворении требований к ФИО4 следует отказать, так как она не является наследником умершего П.К.В.

Как установлено в судебном заседании наследственное имущество умершего состоит из автомашины , 2018 года выпуска, г.р.з. №, рыночная стоимость согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 600000 руб. Кроме того, согласно сведений ПАО Сбербанк на имя умершего П.К.В. в ПАО Сбербанк имеются счета: №, на котором по состоянию на 28.12.2021 имеется остаток денежных средств в размере 384128,97 руб.; № на котором по состоянию на 28.12.2021 имеется остаток денежных средств в размере 45859,08 руб.

Принимая во внимание, что обязательства заемщика П.К.В. по кредитному договору не исполнены в полном объеме, стоимость перешедшего, в данном случае, к наследникам наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, суд полагает исковые требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению солидарно за счет ответчиков ФИО5 и ФИО3 как наследников должника П.К.В., принявших наследство.

Доводы ответчика о том, что погашение задолженности должно быть произведено за счет страховой выплаты, не нашли своего подтверждения в судебном разбирательстве.

Из материалов дела судом установлено, что П.К.В. являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1908 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», срок действия страхования с 10.08.2018 по 10.12.2021.

Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 17.05.2022 по результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате. Отказ был направлен выгодоприобретателям по договору страхования.

Доводы ответчика ФИО5 о том, что она оспаривает в судебном порядке отказ страховой компании, не влияет на установленные юридически значимые обстоятельства по настоящему делу, и не являются основанием для приостановления производства по делу.

Как следует из соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от 30.05.2018, на условиях которого был застрахован П.К.В., в случае смерти застрахованного лица по договору страхования, в котором не назван иной Выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями признаются его наследники в части, относящейся к соответствующему Застрахованному лицу (п. 3.4).

Таким образом, страховая выплата согласно условий страхования подлежит перечислению наследникам умершего, а не в банк, в связи с чем обязательства наследников по долгам наследодателя в случае выплаты страхового возмещения не будут считаться исполненными, пока наследники не осуществят погашение кредитных обязательств.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований к ФИО5, ФИО3 у суда не имеется.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 846821 от 09.03.2022 истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 7557 рублей 26 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 10.08.2018 в пределах стоимости наследственного имущества в размере 435725 рублей 66 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7557 рублей 26 копеек, а всего 443282 (четыреста сорок три тысячи двести восемьдесят два) рубля 92 копейки.

В удовлетворении требований к ФИО4 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья М.С. Третьяков

Мотивированное заочное решение изготовлено 20.07.2022