Решение по делу № 2-4753/2022 от 09.10.2023 - о взыскании долга по договору займа.

УИД 36RS0004-01-2023-006050-58

Категория 2.205

Дело №2-4753/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2023 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Вершининой М.А.,

при секретаре Жегулиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что ФИО1 заключил с ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа – договора микрозайма истец передал заем ответчику на сумму 26 150 руб. с процентной ставкой за пользование займом 299,3% годовых (п.4 Индивидуальных условий). Согласно п.6 Индивидуальных условий обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в установленный договором срок и уплатить проценты за пользование суммой займа в общей сумме 39 225 руб. 00 коп. в счет погашения долга истцу в срок не позднее 27.01.2022 (п.2 Индивидуальных условий).

До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по договору займа задолженность ответчика перед истцом составила 65 375 руб. 00 коп.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 65 375 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 161 руб. 25 коп.

Кроме того просил взыскать почтовые расходы за направление ответчику копии искового заявления с приложением к нему в размере 79,80 руб.

В судебное заседание представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещался своевременно и надлежащим образом. Просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещался своевременно и надлежащим образом.

Суд принял все меры для надлежащего и заблаговременного извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, однако, судебная повестка, направленная в адрес ответчика, возвращена, поскольку адресат по извещению за повесткой не является.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, ответчик уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения, то сообщение считается доставленным и суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (пп. 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» был заключен договор займа № (л.д. 12-14).

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа составляет 26 150 руб., а ответчик в соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора обязуется вернуть указанную сумму займа 27.01.2022.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком посредством уплаты 2х платежей, размер платежей по 18 075 руб.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик взял на себя обязанность вернуть заем не позднее 27.01.2022.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, проценты за пользование займом составляют 299,3% годовых, то есть 0,8% в день.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В тоже время, особенности предоставления займа под проценты заемщику гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным Законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, которыми, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

При этом следует учесть, что начисленные проценты являются платой за пользование займом, а не мерой ответственности за нарушение заемщиком принятых на себя обязательств (пени, неустойки, штрафы), которая в силу ст.330 ГК РФ может быть уменьшена.

На основании п.23 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях") процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с п.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях") по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Займодавец по настоящему договору вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы займа (основного долга).

Как установлено в судебном заседании ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по исполнению договора займа.

ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» обратилось в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

02.03.2023 мировым судьей судебного участка №7 в Ленинском судебном районе Воронежской области было вынесено определение об отмене судебного приказа от 25.11.2022 о взыскании задолженности с ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, до настоящего времени задолженность ФИО1 перед ООО «МКК СКОРОСТЬ ФИНАНС» не погашена.

В соответствии с действующим законодательством и исходя из суммы основного долга 26 150 руб., ответчику не может быть начислена сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно представленного истцом расчёта, сумма задолженности по состоянию на 12.05.2023 составляет 65 375 руб. 00 коп., а именно: 26 150 руб. - основной долг, проценты – 39 225 руб.

При этом, истец производит расчет процентов за пользование суммой основного долга за 531 дней с 28.11.2021 по 12.05.2023: 26 150,00 * 0,8 % * 531 дней = 111 085,20 руб., указывая, что итоговая сумма расчета составляет 65 375,00 руб.

Суд не принимает во внимание представленный истцом расчет в части начисления процентов в размере 0,8 % в день за 531 дней пользования займом, поскольку при расчете не соблюдены требования ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» истец продолжил начисление процентов после достижения задолженности по процентам полуторакратного размера от суммы займа, а также в виду следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 31 до 60 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 346,706 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» в сумме 26 150 руб. на срок 60 дней (с 28.11.2021 по 27.01.2023), установлена договором в размере 299,295 % годовых.

Между тем, истцом произведен расчет процентов, исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с 28.11.2021 по 12.05.2023, то есть за 531 день, и составил 111 085,20 руб.

При этом, что для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено 39,603 % при среднерыночном значении 29,702 %.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что расчет взыскиваемых процентов после истечения срока возврата займа по договору должен производиться с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке.

Таким образом, за период действия договора, исходя из условий договора, сумма подлежащих уплате процентов за период с 28.11.2021 по 27.01.2022 составляет 10 001,40 руб.

За период с 28.01.2022 по 12.05.2023 – 470 дней расчет производится следующим образом

26 150 руб. – сумма займа

39,603 % годовых – предельное значение полной стоимости кредитов

Таким образом, размер задолженности по процентам за указанный период составляет 13 335,36 руб. (26 150 * 39,603 % / 365 *470)

Общий размер процентов, составляет 23 336,76 руб. (10 001,40 + 13 335,36), что не превышает установленное п.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничение.

Таким образом, заявленные требования подлежат удовлетворению частично в сумме 49 486,76 руб. (26 150 – сумма основного долга + 23 336,76 руб. – проценты).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения требований истца, с ответчика с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 684,60 руб.

Размер удовлетворенных исковых требований – 49 486,76, что составляет 76 % от первоначально заявленной суммы требований – 65 375 руб..

Также, поскольку почтовые расходы имеют для стороны вынужденный характер, то данные расходы также подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части требований, в размере 60,65 руб. (79,80 * 76%).

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся также расходы на оплату услуг представителей.

На основании ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Факт несения истцом расходов на оплату услуг представителя в заявленном размере подтверждается агентским договором (л.д. 23-24), платежным поручением от 22.05.2023 (л.д. 10).

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований, в порядке ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 3 800 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 486,76 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 684,60 руб., почтовые расходы в размере 60,65 руб., расходы в соответствии со ст. 100 ГПК РФ в размере 3 800 руб., а всего взыскать 55 032 (пятьдесят пять тысяч тридцать два) рубля 01 копейка.

В остальной части исковых требований ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.А. Вершинина

Решение принято в окончательной форме 16.10.2023