Решение по делу № 2-1756/2024 от 10.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-30/2025 (2-1756/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Демидовой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от 28.12.2018г.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.12.2018г. между сторонами был заключен кредитный договор <***>, путем акцептованного заявления оферты, согласно которому банк предоставил ответчику кредитную карту «Халва» с лимитом 120000 руб., сроком на 120 месяцев, а заемщик обязался вернуть банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушил условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.10.2023, по процентам – 11.01.2024г. По состоянию на 22.04.2024г. общая сумма просроченной задолженности составляет 215193 руб. 57 коп., из которых 199854 руб. 13 коп. – просроченная ссудная задолженность; 377 руб. 21 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 14962 руб. 23 коп. - комиссии. 26.01.2024г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу банка задолженности по данному кредитному договору. В связи с поступившими возражениями заемщика относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи от 14.03.2024г. судебный приказ был отменен. По указанным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 28.12.2018г. за период с 14.10.2023г. по 22.04.2024г. в размере 215193 руб. 57 коп., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 351 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца, о чем указано в исковом заявлении.

При таких обстоятельствах суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 требования истца полагал необоснованными и не подлежащими удовлетворению. В возражениях пояснил, что кредитный договор <***> от 28.12.2018г. с ПАО «Совкомбанк» не заключал и не подписывал, денежные средства по указанному кредитному договору не получал, долгов перед истцом у него нет. Обращался в банк с заявлениями о закрытии счетов, открытых на его имя. В документах, приложенных ПАО «Совкомбанк» к иску, указаны его данные, адрес проживания и номер телефона. В 2023г. по причине утраты паспорта гражданина РФ, получил новый паспорт. Поскольку он является присяжным заседателем по уголовному делу и на него распространяются гарантии независимости и неприкосновенности, просил вернуть данное дело истцу.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 гл. 42 ГК РФ. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании положений ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулирует Федеральный закон от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 5 названного Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28.12.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования при открытии договора в размере 120000 руб., сроком на 120 мес., с процентной ставкой за пользование кредитом, в соответствии с тарифами банка, с выдачей расчетной карты «Халва» №553609******0727.

Указанный договор потребительского кредита состоит из Заявления-анкеты (оферты) заемщика, Общих и Индивидуальных условий, Тарифов банка.

В анкете заемщика на предоставление кредита от 28.12.2018г. и дополнительных данных к анкете заемщика от 28.12.2018г. имеются персональные данные ФИО1, в том числе, его дата и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации и постоянного места жительства, номер мобильного телефона, а также подпись заемщика.

Индивидуальными условиями данного договора потребительского кредита предусмотрено, что порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора потребительского кредита (п. 1). Срок действия договора и срок возврата кредита – согласно Тарифам Банка (п. 2). Процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, устанавливается согласно Тарифам Банка (п. 4).

Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования, количество, размер, периодичность (сроки) платежей, порядок определения платежей, начисление процентов, цель использования заемщиком потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяются Тарифами банка, Общими условиями договора (пп. 6, 11, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В п. 8 Индивидуальных условий приведены способы исполнения заемщиком обязательств по договору – через устройство самообслуживания (саsh in) или кассу банка, а также сервис Интернет-банк sovcombank.ru.; через другие кредитные организации, через отделения ФГУП «Почта России».

При заполнении документа для погашения необходимо указать реквизиты получателя платежа ПАО «Совкомбанк», назначение платежа: «Погашение заложенности ФИО1 по договору потребительского кредита <***> от 28.12.2018 л/сч <***>.

В п. 8.1 Индивидуальных условий указан бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

В разделе 2 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита <***> от 28.12.2018г. (регистрация учетной записи в системе Интернет-Банка) содержится просьба заемщика подключить к обслуживанию через систему ДБО «Чат-Банк» все принадлежащие ему действующие и открываемые в будущем банковские карты ПАО «Совкомбанк». Просит использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных договором комплексного обслуживания ПАО «Совкомбанк» и иными договорами. Имеется отметка о подключении к обслуживанию через систему ДБО «Чат-Банк», телефон: +№, логин и пароль будут высланы посредством смс-сообщения/уведомления на указанный номер и будут использоваться для доступа и обслуживания в системе ДБО «Чат-Банк».

Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания в Системе «Чат-Банк» ПАО «Совкомбанк», размещенным в сети Интернет, на странице sovcombank.ru., Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать. Своей подписью подтверждает согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Уведомлен о том, что в случае утери мобильного телефона, смены сим-карты или номера телефона, он незамедлительно обязан уведомить банк для предотвращения несанкционированного доступа третьими лицами к идентификационным данным.

Уведомлен о том, что подача дистанционного распоряжения равнозначна получению ПАО «Совкомбанк» поручения на бумажном носителе, оформленного в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Признает, что любая информация, подписанная им электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному его собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В ст. 3 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита <***> от 28.12.2018г. содержится просьба заемщика о выдаче ему расчетной карты для использования в соответствии с целями потребительского кредита по адресу указанному в заявлении-анкете (<адрес>). Подтверждает свое согласие на получение от банка информации о совершении каждой операции с использованием расчетной карты и направления ему выписки через личный кабинет на сайте halvacard.ru.

Своей подписью заемщик подтвердил получение расчетной карты №553609******0727, сроком действия 11/23.

В ст. 5 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита <***> от 28.12.2018г. указано, что заемщик был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включённых в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрены параметры кредитования, порядок взимания тарифа/условий обслуживания. Установлено, что базовая процентная ставка по договору составляет 0,0001 % годовых. Ставка льготного периода кредитования - 0%. Срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев) Максимальный лимит кредитования 350000 руб. Минимальный обязательный платеж 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа – 2,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами). Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Платеж по рассрочке: сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода (п. 1-1.5 Тарифов).

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) предусмотрена неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 1.6 Тарифов).

Длительность льготного периода кредитования и максимальный срок рассрочки 36 месяцев. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых. Начисление комиссии производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки (п. 1.8, 1.9 Тарифов). Начисление вознаграждения по программе лояльности – согласно условиям программы лояльности по картам «Халва» (п. 1.12 Тарифов).

Общие условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, устанавливают порядок кредитования банком заемщиков – физических лиц на потребительские цели, а именно на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ) с использованием реквизитов расчетной карты, а также права и обязанности заемщика и банка, ответственность заемщика, порядок и условия электронного документооборота.

Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2).

Акцепт заявления–анкеты (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: предоставление заемщику для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита; выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику способом, указанным в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита; открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением банком первой активации карты и получение банком первого реестра операций (кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчётной карты) (п. 3.3).

Согласно пп. 3.4, 3.5 Общих условий договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что минимальный обязательный платеж (МОП) – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить банку к установленной дате. МОП по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора и состоит из начисленных за расчетный месяц: 1) суммы ежемесячных платежей, 2) процентов за пользование кредитом, 3) иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Размер минимального обязательного платежа указывается в выписке, доступной для просмотра посредством личного кабинета заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных п. 10.2 Общих условий, в том числе путем направления соответствующего уведомления с помощью смс-сообщения/уведомления на мобильный телефон заемщика.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1).

Кроме того, 28.12.2018г. ФИО1 подписано заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа», согласно которому он просит ПАО «Совкомбанк» подключить указанный пакет услуг к договору потребительского кредита <***> от 28.12.2018г. Подписав данное заявление, заемщик понимает и согласен с тем, что пакет «Защита платежа» является добровольной платной услугой банка, что он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования, а также ознакомился с размером ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг в сумме 299 руб., но не более 2,99% от суммы фактической задолженности по договору, в том числе 0,049% от суммы фактической задолженности по договору в качестве платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг «Защита платежа».

В выписке по счету № клиента ФИО1 (карта рассрочки Халва 2.0) за период с 28.12.2018 по 22.04.2024 отражены операции: предоставление кредита заемщику путем зачисления денежных средств на депозитный счет; выдача наличных; погашение кредита; комиссионное вознаграждение за подключение пакета банковских услуг физическим лицам «Защита платежа»; комиссия за снятие наличных; взнос наличных на счет; зачисление процентов на депозит; пополнение счета; перевод в погашение кредитной задолженности. Последняя дата совершения операции по предоставлению кредита на депозитный счет - 12.10.2023г., последняя дата погашения кредита - 16.10.2023г.

Ссылаясь на неисполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита <***> от 28.12.2018г. ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ФИО1 уведомление от 12.11.2023 исх. № 820279 о наличии просроченной задолженности, требуя досрочного возврата всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления, указав, что сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 12.11.2023г. составляет 207086 руб. 33 коп.

Указанное требование ПАО «Совкомбанк» не было исполнено заемщиком.

До подачи в суд настоящего иска ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 28.12.2018г. за период с 14.10.2023г. по 17.01.2024г. в сумме 215193, 57 руб., и уплаченной государственной пошлины в размере 2 675,97 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 73 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 26.01.2024г. по делу № 2-406/2024-73 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 28.12.2018г. за период с 14.10.2023г. по 17.01.2024г. в сумме 215193,57 руб., судебные расходы в размере 2 675,97 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 73 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края» от 14.03.2024г. вышеуказанный судебный приказ от 26.01.2024г. был отменен, в связи с поступившим от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа.

После отмены судебного приказа мирового судьи ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 отрицал факт заключения с ПАО «Совкомбанк» договора потребительского кредита <***> от 28.12.2018г., подписание указанного договора и получение денежных средств по этому договору.

Указанные доводы ответчика суд находит не состоятельными и их отклоняет, поскольку они противоречат письменным доказательствам, представленным в материалах дела, в том числе в выписке по счету клиента ФИО1 № за период с 28.12.2018 по 22.04.2024, где отмечено о поступлении денежных средств на банковский счет ФИО1 и их расходовании.

Все документы, представленные истцом - индивидуальные условия договора потребительского кредита <***> от 28.12.2018г.; заявление заемщика на подключение пакета услуг «Защита платежа» от 28.12.2018г.; дополнительные данные к анкете заемщика от 28.12.2018г.; анкета заемщика на предоставление кредита от 28.12.2018г. содержат персональные данные ответчика ФИО1, адрес его регистрации и постоянного места жительства (актуальный), номер мобильного телефона, которым он пользуется до настоящего времени, место работы, подпись заемщика.

В судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердил, что номер телефона +№ принадлежит ему и он им пользуется до настоящего времени.

В расписке о согласии на извещение с помощью смс-сообщений ответчик ФИО1 также указал номер телефона +№.

При рассмотрении данного дела по ходатайству ответчика ФИО1 с целью установления принадлежности подписи и почерка заемщика в документах кредитного досье, судом была назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено ФБУ Дальневосточный региональный центр судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации, расположенному в г. Хабаровске. Для сравнительного исследования в распоряжение экспертов представлены материалы настоящего дела, содержащие оригиналы свободных образцов подписи и почерка ответчика, полученные судом в судебном заседании от 30.10.2024г.; оригиналы индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 28.12.2018г.; заявления на подключение пакета услуг «Защита платежа» от 28.12.2018г.; дополнительных данных к анкете заемщика от 28.12.2018г.; анкеты заемщика на предоставление кредита от 28.12.2018г. Расходы по проведению судебной почерковедческой экспертизы возложены на ответчика ФИО1, как на сторону, заявившую ходатайство о назначении экспертизы (определение суда от 30.10.2024г.).

Экспертным учреждением гражданское дело с приложением пакета исследуемых документов было возвращено в суд без исполнения определения суда от 30.10.2024 о назначении судебной почерковедческой экспертизы, поскольку оплата за производство экспертизы не поступила и ответчиком не внесена.

Согласно ч. 3 ст. 79 ГПК РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Последствия уклонения от экспертизы ответчику были разъяснены.

Таким образом, факт заключения между сторонами договора потребительского кредита <***> от 28.12.2018г. и предоставление ответчику кредитных денежных средств по указанному договору подтвержден истцом предоставленными в материалы дела доказательствами и ответчиком не опровергнут.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Кредитный договор <***> от 28.12.2018г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, оформлен в надлежащей форме и подписан сторонами.

Из материалов дела усматривается, что при обращении в банк ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредита, тарифами банка, индивидуальными и общими условиями договора, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки за несвоевременное внесение предусмотренных договором платежей, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении на подключение пакета услуг «Защита платежа», анкете заемщика на предоставление кредита и дополнительных данных к анкете заемщика.

При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора и права отказаться от получения кредита. Однако, указанным правом ответчик не воспользовался. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями договора, заемщик ФИО1 принял на себя обязательства по уплате процентов, неустойки, комиссии, что соответствует принципу свободы договора.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Выпиской по счету клиента ФИО1 № за период с 28.12.2018 по 22.04.2024 подтверждается, что обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств по договору потребительского кредита <***> от 28.12.2018г. были исполнены ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом и в соответствии с условиями договора.

При этом, платежи от ответчика ФИО1, предусмотренные указанным договором потребительского кредита, поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность. Последнее погашение кредита произведено 16.10.2023г., после указанной даты платежи не вносились.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.10.2023г., на 22.04.2024г. суммарная продолжительность просрочки составила 192 дня.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 28.12.2018г. по состоянию на 22.04.2024г. составляет 215 193 руб. 57 коп., из которой: 199 854 руб. 13 коп. - просроченная ссудная задолженность; 14 962 руб. 23 коп. - комиссии; 377 руб. 21 коп. - неустойка на просроченную ссуду.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку выполнены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями, предусмотренными за неисполнения договорных обязательств.

Вопреки процессуальной обязанности стороны в состязательном процессе, достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита <***> от 28.12.2018г., отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком ФИО1 не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты ответчиком также не приведены.

Представленные ответчиком ФИО1 заявления от 05.10.2024г., 30.10.2024г. в ПАО «Совкомбанк» с просьбой закрыть открытые на его имя счета; справка ПАО «Совкомбанк» по сведениям о наличии счетов и иной информации, необходимой для предоставления гражданам сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера (отчетная дата, на которую предоставляются сведения 05.10.2024 на 23 ч. 59 мин.; отчетный период, за который предоставляются сведения с 01.01.2023 по 31.12.2023) не опровергают доводы истца о заключении между сторонами договора потребительского кредита <***> от 28.12.2018г., о получении ответчиком кредитных средств по этому договору и образование задолженности.

В справке ПАО «Совкомбанк» по сведениям о наличии счетов и иной информации, необходимой для предоставления гражданам сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера указано: счет № (Текущий счет – Карта рассрочки «Халва» 2.0) дата открытия счета 28.12.2018г., сумма поступивших на счет денежных средств за отчетный период 888535,89 руб.

Довод ответчика ФИО1 о том, что он является присяжным заседателем по уголовному делу и на него распространяются гарантии независимости и неприкосновенности, не является обстоятельством, исключающим возможность его участия в качестве стороны по делу в гражданском процессе, и основанием для возвращения настоящего дела истцу, о чем просил ответчик в судебном заседании.

Оценив фактические обстоятельства по делу, учитывая, что при разрешении спора установлен факт заключения между сторонами договора потребительского кредита <***> от 28.12.2018г. и получения ответчиком кредитных денежных средств от банка по этому договору, факт ненадлежащего исполнения условий договора со стороны ответчика, а также то обстоятельство, что до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена и не исполнены договорные обязательства, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 428, 432, 434, 807, 809 - 811, 819 ГК РФ, приходит к выводу об обоснованности требований истца, поскольку они соответствуют условиям договора, заключенного между сторонами, и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита <***> от 28.12.2018г. за период с 14.10.2023г. по 22.04.2024г. в общей сумме 215 193 руб. 57 коп.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № 762 от 23.04.2024г. истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 5 351 руб. 94 коп., что соответствует п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с правилами ст.98 ГПК РФ, составляет 5 351 руб. 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, ИНН №, СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 28.12.2018г. за период с 14.10.2023г. по 22.04.2024г. в размере 215193 руб. 57 коп., государственную пошлину в сумме 5351 руб. 94 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова

Мотивированное решение суда изготовлено 24 марта 2025 года.