УИД 77RS0009-02-2023-001125-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2023 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Е.Ю. Игнатьевой, при секретаре фио,

с участием представителя ответчика по доверенности – фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2282/2023 по иску Региональной общественной организации потребителей по защите прав потребителей «Центр права» в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк ЗЕНИТ о взыскании денежных средств, уплаченных по договору оказания услуг, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

установил:

Общественная организация "Центр права" обратилось в суд с иском в интересах фио к ПАО Банк ЗЕНИТ о взыскании денежных средств, уплаченных по договору № МКRUS от 19.06.2022 в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 06.09.222 по 25.012023 в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.01.2023 по день фактического возврата, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа, мотивируя тем, что 19.06.2022 ФИО1 заключен договор на приобретение автомобиля. При заключении договора на приобретение автомобиля, в целях покупки автомобиля за счет кредитных средств истец также заключил кредитный договор с ПАО Банк ЗЕНИТ, при оформлении которого истцу были навязаны услуги стоимостью сумма 27.06.2022 истцом в ООО "Финансовый Ассистент" направлено уведомление об отказе от договора. Кроме того, истец обратился к ответчику с требованием о возврате денежных средств, 04.10.2022 направил в адрес ПАО Банк «ЗЕНИТ» досудебную претензию, однако требования истца оставлены ответчиком без удовлетворения. 16.11.2022 истец обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, который 13.12.2022 отказал в удовлетворении требований потребителя, в связи с чем истец обратился с иском в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца Общественная организация "Центр права" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО Банк ЗЕНИТ по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования не признал в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО «Финансовый Ассистент» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Финансовый уполномоченный фио в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в материалы дела представила письменные объяснения, в соответствии с которыми просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 22.03.2011 года № 435-О-О, статья 167 ГПК РФ предусматривает обязанность суда отложить разбирательство дела в случае неявки кого – либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, а также в случае неявки лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, при признании причин их неявки уважительными. Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств, поскольку предусмотреть все причины неявки, которые могут быть отнесены к числу уважительных, в виде исчерпывающего перечня в законе не представляется возможным. Данное полномочие суда, как и закрепленное ст. 118 ГПК РФ право суда считать лицо в упомянутом в ней случае надлежаще извещенным вытекает из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда этих полномочий приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом.

Исходя из изложенного, принимая во внимание, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд в соответствии со ст. 118 ч. 3, 167 ГПК РФ с учетом мнения представителя ответчика полагает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке, по имеющимся в материалах дела письменным доказательствам.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Представитель процессуального истца Региональная общественная организация потребителей по защите прав потребителей "Центр права" в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил дело слушать в свое отсутствие.

В силу п. 1 ст. 424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В силу п. 1 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с пп. 9.15 п. 9 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Пункт 18 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ устанавливает, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

В силу п. 2.7 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: стоимость такой услуги; право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Согласно п. 2.9. ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2.10 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

Из пункта 2.11 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ следует, что кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В пункте 2.12 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ перечислены случаи, когда кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств.

Недействительными в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Согласно пункту 3 указанной статьи Закона исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату лишь в случае, если отсутствует согласие потребителя.

Судом установлено, что 19.06.2022 между ФИО1 и ПАО Банк ЗЕНИТ заключен кредитный договор на сумму сумма, а именно: сумма для приобретения у ООО "ОНИКС" автотранспортного средства марки марка автомобиля, в соответствии с договором купли-продажи от 19.06.2022, сумма для оплаты услуги SMS-информирования о событиях по кредиту №AVT-KD-0000-2919050 от 19.06.2022, сумма для оплаты прочих потребительских целей (п. 1, 11 договора).

Согласно анкете-заявлению N 1068538 от 19.06.2022 ФИО1 собственноручно подписанному, в которой информация об оказании ему услуги по приобретению сертификата отсутствует.

Договор и анкета-заявление были подписаны ФИО1 Заключив и подписав договор, истец согласился с индивидуальными условиями кредитования.

Для предоставления кредита и его дальнейшего обслуживания банком ФИО1 открыт банковский счет, 19.06.2022 банком ФИО1 на указанный счет перечислены денежные средства по кредитному договору в размере сумма

Согласно материалам дела ФИО1 выдан сертификат «Автопомощник» от 19.06.2022 N MKR4US, согласно которому ООО "Финансовый ассистент" предоставляет ФИО1 в год следующие услуги: официальный звонов адвоката от имени клиента – 2 раза, круглосуточная дистанционная техническая консультация – безлимитно, проверка кредитной нагрузки – 1 раз, европротокол – безлимитно, круглосуточная медицинская консультация – безлимитно, число водителей (пользователей) - 1, круглосуточная дистанционная юридическая консультация – безлимитно, территория покрытия – РФ, зона действия – город +_ 50 км безлимитно, устная консультация по кредитным продуктам – 1 раз, эвакуация автомобиля при ДТП в УУУ (удаленное урегулирование убытков) – 1 раз, аварийный комиссар при ДТП – 1 раз, эвакуация автомобиля при поломке – 2 раза, проверка штрафов ГИБДД – безлимитно. Стоимость сертификата составляет сумма, срок его действия с 19.06.2022 до 19.06.2025.

Денежные средства в размере сумма за сертификат перечислены банком в пользу ООО "Финансовый ассистент" за фио на основании распоряжения от 19.06.2022.

Согласно сертификату, подписанному истцом, сертификат вступает в силу в 00:00 часов в рабочий день, следующий за днем оплаты договора. Клиент вносит на абонентской основе плату за право требовать от ООО "Финансовый ассистент" предоставлений комплексного абонентского обслуживания в соответствии с договором-счетом-актом. Абонентские услуги предоставляются клиенту на основании приобретенного тарифного плана, на условиях абонентского договора (абонентское обслуживание). Правила и приложения компании (оферта) могут быть приняты клиентом не иначе, как путем присоединения к ним в целом, принимая правила, клиент тем самым полностью и безоговорочно принимает положения любых приложений к правилам, принимает условия о невозврате и отказе от договора, признает, что не вправе требовать возврата абонентского платежа.

Согласно положениям ст. 429.4 ГК РФ договором с исполнением по требованию (абонентским договором) признается договор, предусматривающий внесение одной из сторон (абонентом) определенных, в том числе периодических, платежей или иного предоставления за право требовать от другой стороны (исполнителя) предоставления предусмотренного договором исполнения в затребованных количестве или объеме либо на иных условиях, определяемых абонентом.

Абонент обязан вносить платежи или предоставлять иное исполнение по абонентскому договору независимо от того, было ли затребовано им соответствующее исполнение от исполнителя, если иное не предусмотрено законом или договором.

27.06.2022 ФИО1 обратился в ООО "Финансовый ассистент" с уведомлением об отказе от сертификата продленной гарантии, которое содержало требование о возврате денежных средств, оплаченных за сертификат (ШПИ 46224224013413).

ООО "Финансовый ассистент" в возврате денежных средств истцу отказало, указав, что сертификат является абонентским договором, абонентская плата взимается единовременно, независимо от востребования услуги потребителем, в связи с чем отсутствуют основания для возврата денежных средств.

19.07.2022 задолженность по кредитному договору истцом погашена в полном объеме.

23.08.2022 ФИО1 обратился в ПАО Банк ЗЕНИТ с заявлением, содержащим требование о возврате денежных средств в размере сумма, оплаченных в пользу ООО "Финансовый ассистент" за сертификат продленной гарантии (ШПИ 11511467049694).

20.09.2022 ПАО Банк ЗЕНИТ в возврате денежных средств истцу отказало, указав, что стороной сертификата не является, оплата проведена на основании распоряжения, истцу рекомендовано за возвратом денежных средств обратиться в ООО "Финансовый ассистент".

04.10.2022 ФИО1 обратился в ПАО Банк ЗЕНИТ с досудебной претензией (ШПИ 11511465064781).

19.10.2022 ПАО Банк ЗЕНИТ в ответ на претензию отказало истцу в удовлетворении требования о возврате денежных средств.

16.11.2022 ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного N У-22-139034/5010-004 от 13.12.2022 истцу отказано в удовлетворении заявленных им требований.

Из положений ст. 429.3 ГК РФ следует, что по опционному договору одна сторона на условиях, предусмотренных этим договором, вправе потребовать в установленный договором срок от другой стороны совершения предусмотренных опционным договором действий (в том числе уплатить денежные средства, передать или принять имущество), и при этом, если управомоченная сторона не заявит требование в указанный срок, опционный договор прекращается. Опционным договором может быть предусмотрено, что требование по опционному договору считается заявленным при наступлении определенных таким договором обстоятельств.

За право заявить требование по опционному договору сторона уплачивает предусмотренную таким договором денежную сумму, за исключением случаев, если опционным договором, в том числе заключенным между коммерческими организациями, предусмотрена его безвозмездность либо если заключение такого договора обусловлено иным обязательством или иным охраняемым законом интересом, которые вытекают из отношений сторон.

При прекращении опционного договора платеж, предусмотренный пунктом 2 настоящей статьи, возврату не подлежит, если иное не предусмотрено опционным договором.

В соответствии с положениями ст. 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается: 1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия; 2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана; 3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии; 4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи, не зависит от того, возвращена ли ему независимая гарантия.

Гарант, которому стало известно о прекращении независимой гарантии по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, должен уведомить об этом принципала без промедления.

Принимая во внимание, что отказ истца от опционной части договора в силу ст. 378 ГК РФ действие выданных ему гарантий не прекратил, выданные гарантии действуют до истечения срока действия, в течение которого бенефициар вправе предъявить к ответчику требование об исполнении независимой гарантии, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в том числе и об отказе в производных требованиях о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов.

В данном случае услуга по приобретению сертификата не является дополнительной услугой в силу п. 2 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ, истец добровольно заключил с ответчиком опционный договор в рамках абонентского договора, приобретя право требовать оказания услуг в течение срока действия договора (сертификата продленной гарантии), согласившись при заключении данного договора с его условиями, объемом услуг и их стоимостью.

Разрешая спор, суд исходит из того, что истцом в соответствии со ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не представлено убедительных и бесспорных доказательств, что условия по оплате сертификата являются навязанными, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрена обязанность заемщика заключать иные договоры, дополнительных услуг кроме SMS-информирования о событиях по кредиту, на которую заемщик выразил согласие, кредитный договор не содержит.

Договор об оказании услуг ООО "Финансовый ассистент" заключен между ФИО1 и ООО "Финансовый ассистент", а ПАО банк ЗЕНИТ денежные средства в размере сумма за сертификат перечислены в пользу ООО "Финансовый ассистент" на основании письменного распоряжения от 19.06.2022 фио, при этом банк не является стороной договора.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований Общественная организация "Центр права" в интересах фио к ПАО Банк ЗЕНИТ о взыскании денежных средств, уплаченных по договору №МКRUS от 19.06.2022 в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 06.09.222 по 25.012023 в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.01.2023 по день фактического возврата, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации потребителей по защите прав потребителей «Центр права» (ОГРН <***>) в интересах ФИО1 (паспортные данные) к Публичному акционерному обществу Банк ЗЕНИТ (ОГРН <***>) о взыскании денежных средств, уплаченных по договору оказания услуг, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: