Дело (УИД) № 69RS0026-01-2025-000803-66 Производство № 2-563/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2025 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области

в составе

председательствующего Степуленко О.Б.,

при секретаре судебного заседания Дубковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 31 августа 2023 года № состоянию на 12 июля 2024 года в размере 118 403 рублей 59 копеек, состоящей из: основного долга – 89 693 рублей 06 копеек, плановых процентов за пользование кредитом – 28 240 рублей 99 копеек, пеней - 469 рублей 84 копеек; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 552 рублей 00 копеек.

Со ссылкой на положения ст.ст. 309, 310, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, свои требования мотивировал тем, что 31 августа 2023 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путём присоединения к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешённым овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. До заключения кредитного договора ответчиком было подано заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО), был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путём подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, заёмщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый комплект услуг: открыть мастер-счёт в российских рублях, мастер-счёт в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счёту/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, Интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, смс-коды, сообщения в рамках смс-пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента для получения информации от банка, указанный в разделе «Контактная информация» заявления. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе в российских рублях. Кредитный договор был заключен с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, заёмщик произвёл вход в систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенной между истцом и заёмщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил путём подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Заёмщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта № с установленным лимитом в размере 91 000 рублей. Ответчик в установленные сроки не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. По состоянию на 12 июля 2024 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составляет 118 403 рубля 59 копеек и состоит из: основного долга – 89 693 рублей 06 копеек, плановых процентов за пользование кредитом – 28 240 рублей 69 копеек, пеней - 469 рублей 84 копеек. Банк заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключённого кредитного договора.

Истец Банк ВТБ (ПАО), извещённый о дате, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается отчетом отслеживания отправлений, своего представителя в судебное заседание не направил, в тексте искового заявления содержится ходатайство в письменной форме о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно регистрационному досье о регистрации граждан от 11 апреля 2025 года, ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>.

Ответчику судом по указанному адресу направлялось извещение о дате, времени и месте судебного заседания. Однако судебное почтовое отправление возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Суд расценивает неявку ответчика в отделение почтовой связи за получением судебного извещения как нежелание принять данное судебное извещение.

В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 1, 3 п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (абз. 1). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (абз. 3).

При изложенных обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания. Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (п. 1.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 31 августа 2023 года между истцом Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор № (далее - договор/кредитный договор), предметом которого является предоставление ответчику кредита в размере 91 000 рублей на срок по 31 августа 2053 года, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 39,9% годовых. В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту осуществляется 20 числа месяца, следующего за отчётным месяцем. Размер минимального платежа 3 % от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Согласно п. 12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов заёмщик несёт ответственность в виде уплаты неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) от 31 августа 2023 года № подписаны ответчиком ФИО1 с использованием простой электронной подписи через приложение «ВТБ-Онлайн».

Данный договор заключён с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, регулируется Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в соответствии с которыми, клиенту предоставляются услуги дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ-Онлайн». В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания, доступ к системе «ВТБ-Онлайн» предоставляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путём запроса и проверки пароля клиента.

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заёмщику банковского счёта (заключение договора комплексного обслуживания).

Подписание договора ответчиком произведено простой электронной подписью в виде введения направленного кредитором заёмщику в СМС-сообщении на указанный им номер телефона цифрового кода - простой электронной подписью 31 августа 2023 года.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленной копией кредитного договора от 31 августа 2023 года № (Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), Анкетой-Заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), распиской в получении банковской карты, протоколом операции цифрового подписания, Правилами предоставления и использования банковских карт.

Согласно исковому заявлению, кредитному договору, выписке по счёту ответчика кредит предоставлен ответчику безналично путём зачисления денежных средств на счёт ответчика №, открытый у истца.

Выдача ответчику кредита по указанному договору сторонами не оспаривается.

Установленные судом обстоятельства ответчиком не оспаривались, опровергающих их доказательств суду не представлено.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, как следует из искового заявления и расчёта задолженности по состоянию на 12 июля 2024 года, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполняет надлежащим образом, неоднократно допуская просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. После 09 апреля 2024 года платежей в счёт погашения задолженности от ответчика не поступало, платеж составил 0,14 рублей.

Согласно расчёту истца задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 12 июля 2024 года составляет 122 632 рубля 20 копеек и состоит из: основного долга – 89 693 рублей 06 копеек, плановых процентов за пользование кредитом – 28 240 рублей 69 копеек, пеней - 4 698 рублей 45 копеек. Банк ВТБ (ПАО) заявил о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключённого договора, общая сумма заявленных ко взысканию денежных средств составила 118 403 рубля 59 копеек.

Правильность указанного расчёта задолженности по кредитному договору судом проверена, сомнений не вызывает. Доводы, по которым бы ответчик указывал на своё несогласие с данными расчётами, суду не приведены. На наличие обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии условиям кредитного договора применённых при расчёте задолженности размеров процентных ставок за пользование кредитом и неустойки, ответчик не указывал, контррасчёт задолженности суду не представил.

На дату разрешения спора срок возврата кредита не истёк.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

11 апреля 2024 года истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако указанное требование оставлено без удовлетворения.

На дату разрешения спора задолженность по кредитному договору не погашена и сумма кредита кредитору не возвращена.

Оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору перед истцом не исполняются, заёмщиком платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом не вносятся в размере и сроки, установленные договором, требование о погашении задолженности по кредитному договору и досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита заёмщиком не исполнено, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору и досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Для реализации права на обращение в суд и в целях восстановления своего нарушенного права истец понёс расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 4 552 рублей, что подтверждается платёжным поручением от 21 февраля 2025 года №.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд в размере 4 552 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору от 31 августа 2023 года № по состоянию на 12 июля 2024 года в размере 118 403 рублей 59 копеек, состоящую из: основного долга – 89 693 рублей 06 копеек, плановых процентов за пользование кредитом – 28 240 рублей 69 копеек, пеней - 469 рублей 84 копеек, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 552 рублей, а всего 122 955 (сто двадцать две тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Б. Степуленко

Мотивированное решение суда составлено 04 июня 2025 года.