Дело № 2-72/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Ола 11 февраля 2025 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе:

председательствующего судьи Стахорской О.А.,

при секретаре судебного заседания Кабановой Е.Е..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, заключенному с ООО МКК «Академическая»,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью ПКО «Право Онлайн» (далее по тексту – ООО ПКО «Право Онлайн», истец) обратилось в суд с настоящим иском, указав в его обоснование, что 13.04.2024 между ООО МКК «Академическая» (далее по тексту – займодавец, МКК) и ответчиком в электронном виде был заключён договор займа № 50701614 путём акцептирования оферты. В соответствии с условиями данного договора ФИО1 получила от МКК денежные средства в размере 3000 руб. на банковскую карту. Однако свои обязательства по данному договору ФИО1 не исполнила, не возвратив в установленный в договоре срок займодавцу сумму задолженности и начисленные проценты. 04.10.2024 МКК уступило истцу право требования к ответчику денежных средств по договору. После перехода права требования ответчик в добровольном порядке задолженность не погасил. Указывает, что за период с 13.04.2024 по 24.09.2024 у ответчика перед истцом имеется задолженность по договору в сумме 6900 руб., из которых 3000 руб. составляет основной долг, 3900 – проценты по договору займа. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 4000 руб. 00 коп.

Истец, извещенный надлежащим образом посредством электронной связи, своего представителя в суд не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, о чем имеется телефонограмма, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутсвие.

С учетом надлежащего извещения сторон и ходатайств истца и ответчика, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Часть 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из содержания Правил предоставления займов МКК «Академическая», для заключения договора заёмщику необходимо пройти процедуру регистрации на сайте займодавца, заполнить анкету с персональными данными, пройти процедуру предварительной идентификации путем указания номера мобильного телефона и адреса электронной почты, на которые займодавцем отправляются сообщения, содержащие проверочные коды, которые заёмщик должен ввести в соответствующие формы на официальном сайте. В случае прохождения предварительной идентификации, заёмщик завершает процедуру регистрации на сайте, получает доступ к личному кабинету, на котором он может авторизоваться путем указания логина, которым является адрес электронной почты, и пароля, который высылается займодавцем в смс-сообщении на номер телефона заёмщика. После завершения процедуры регистрации, и получения доступа к личному кабинету заёмщик, намеренный оформить заявление о предоставлении суммы займа, выбирает в соответствующем разделе предпочтительные для него условия договора займа, включая сумму займа и срок её возврата, способ предоставления займа на банковский карту или банковский счет. Подписание индивидуальных условий договора займа осуществляется заёмщиком аналогом собственноручной подписи, которым является одноразовый пароль, направляемый МКК заёмщику в виде уникального цифрового кода электронной почтой или в смс-сообщении, на номер телефона, указанный в анкете клиента. Заем предоставляется путём безналичного перечисления суммы займа на карту или счёт заёмщика и считается предоставленным в дату списания денежных средств со счета МКК.

Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Академическая» предусмотрен порядок начисления процентов по договору, порядок и способы исполнения заёмщиком обязательств по договору.

В подтверждение заключения договора истцом представлены документы - индивидуальные условия договора займа от 01.04.2024 № 18779399, и заявление о предоставлении потребительского займа, в которых содержатся ФИО ответчика, паспортные данные гражданина РФ, адреса регистрации и электронной почты, номер мобильного телефона, номер банковской карты в виде первых шести и последних четырех цифр.

Принадлежность ответчику указанного в данных документах паспорта гражданина РФ подтверждены сведениями МВД России.

В индивидуальных условиях договора отражены: сумма займа в размере 3000 руб., срок возврата займа – 28 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления, способ получения заёмщиком денежных средств – на банковскую карту заёмщика 220070******2484 в Тинькофф Банк, процентная ставка: с даты следующей за датой предоставления займа до 28 дня (включительно) пользования займом – 292,800% годовых, с 29 дня до даты фактического возврата займа – 292.800% годовых, количество и размер платежей по займу – единовременно в сумме 3672 руб., из которых 3000 руб. сумма займа, 672 руб. сумма процентов.

Собственноручных подписей заёмщика и представителя займодавца заявление и договор не содержат, так как, согласно доводам иска, договор займа между займодавцем и ответчиком заключен в электронном виде через сайт займодавца www.web-zaim.ru.

В соответствии с п.п. 3.3, 3.4, 3.6 Соглашения об использовании простой электронной подписи и признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, МКК и заёмщик заключили данное соглашение, договорившись, что для подписания электронного документа клиентом МКК, используя средства электронной подписи, формирует ключ электронной подписи и направляет его на номер мобильного телефона, указанного клиентом на сайте МКК. После этого, клиент в соответствующем поле «код подтверждения» на сайте вводит ключ электронной подписи, что фиксируется программным комплексом МКК и подтверждает факт направления электронного документа клиентом. После проведения проверки ключа электронной подписи и отображения ключа электронной подписи клиента на соответствующем электронном документе такой документ считается подписанным.

В подтверждение перечисления заёмщику указанной в договоре денежной суммы, истец представляет информацию платежного сервиса ООО «Пэйлер», содержащую указание на получателя платежа: ФИО1, реквизиты карты в виде первых шести и последних четырех цифр, имя владельца карты на английском языке YAROSLAV VEDAEV, пользовательские параметры: «Займ 3000.00 договор 50701614 от 13.04.2024 между ФИО1 и ООО МКК Академическая».

Статьями 19 и 123 Конституции РФ, ст.ст.6, 12 и 56 ГПК РФ предусмотрено, что судопроизводство по гражданским делам осуществляется на условиях равенства сторон и принципе состязательности. Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Данные положения закона разъяснены сторонам в определении о досудебной подготовке.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, каких-либо возражений на иск не представил. С учетом совокупности исследованных доказательств, и позиции ответчика, суд приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО МКК «Академическая» и ответчиком в размере и на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского займа от 13.01.04.2024, и возникновении между сторонами правоотношений займа.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Указанные ограничения также содержатся в индивидуальных условиях договора займа перед табличной формой договора.

Согласно абз. 2 п. 9 "Обзора судебной практики по делам связанным, с защитой прав потребителей финансовых услуг", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Положения, которыми установлены указанные ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, начали действовать с 29 марта 2016 года, поскольку до указанной даты в законе не было ограничений в части начисления процентов по микрозаймам.

Поскольку на дату заключения договора законодатель уже внес соответствующие изменения в специальный закон, следовательно, к нему должно применяться именно ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма, а не средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, установленная Банком России.

Согласно расчету задолженности по займу размер взыскиваемого основного долга составляет 3000 руб., размер начисленных процентов за 30 дней пользования займом (с 04.04.2024 по 11.05.2024) составляет 672 руб., размер просроченных процентов за период с 12.05.2024 по 24.09.2024 составляет 3228,00 руб.

Общий размер начисленных по договору процентов составляет 3900 руб. (из расчета: 672 руб.+ 3228 руб.), что является 130 % от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), из расчета: 3000 руб. (сумма займа) х 130%= 3900 руб., и свидетельствует о соблюдении истцом установленных законом ограничений.

Ответчиком сведений о внесении платежей по договору займа не представлено.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчик, извещенный надлежащим образом, доказательств возврата заёмных денежных средств и оговоренных процентов не представил, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены.

Положениями ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1 ст. 382). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (ч.3 ст. 382). Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч.ч.1, 2 ст.388).

Частью 1 ст.384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу.

Частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" с 28.01.2019 установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно договору уступки прав требований (цессии) № АК-104-2024-6244 от 04.10.2024 и приложению № 1 к договору, ООО МКК «Академическая» передало, а ООО ПКО «Право онлайн» приняло в полном объеме права требования к должникам, в том числе к ответчику ФИО1 в размере 6900 руб., из которой сумма основного долга составляет 3000 руб., сумма процентов за пользование займом составляет 3696,00 руб., сумма неустойки составляет 204,00 руб., также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме (пункт 12 договора).

Как следует из представленного в материалы дела свидетельства УФССП по Новосибирской области, выписки из ЕГРЮЛ от 31.01.2024, ООО ПКО «Право онлайн» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Учитывая, что ответчиком не представлено каких-либо возражений относительно известности ему о состоявшейся уступке, а также доказательств исполнения обязательств по возврату долга первоначальному кредитору, суд приходит к выводу о правомерности требований истца и наличии у истца права требования задолженности, образовавшейся у ответчика перед займодавцем, в заявленном размере.

Учитывая, что заявленные истцом требования удовлетворены судом в полном объёме, государственная пошлина в размере 4000 рублей, уплаченная при подаче настоящего иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, заключенному с ООО МКК «Академическая», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Право онлайн» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по Договору займа №50701614 от 13 апреля 2024 года, заключенного с ООО МКК «Академическая» за период с 13 апреля 2024 года по 24 сентября 2024 года в размере 6900 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, всего взыскать 10900 (десять тысяч девятьсот) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить день приятия решения суда в окончательной форме – 20 февраля 2025 года.

Судья О.А.Стахорская