Дело № 2-112/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Ола 27 февраля 2023 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Власенко О.В.,

при секретаре Кузмичевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер»,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (далее – ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 7396045 от 24.08.2020, за период с 15.09.2020 по 18.04.2022 в размере 15000 руб., в том числе: 6000 руб. – основной долг, 1260 руб. – начисленные проценты, 7740 руб. – просроченные проценты, указав в обоснование иска, что между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер») и ответчиком 24.08.2020 был заключен договор потребительского займа, который был подписан должником посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении на номер мобильного телефона заемщика). В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен заем в размере 6000 руб. под процентную ставку 365% годовых сроком на 21 календарный день с датой возврата 14.09.2020. Порядок заключения договора, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Ответчиком обязательства по договору не исполнялись, что привело к просрочке исполнения по займу. Ответчиком обязательства по договору не исполнялись, что привело к просрочке исполнения по займу на 580 календарных дней, который исчислен истцом с 15.09.2020 (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа) по 18.04.2022. На основании договора цессии от 18.04.2022 право требования данной задолженности перешло к истцу, который просит взыскать ее в свою пользу вместе с понесенными расходами по оплате государственной пошлины. Указывает, что определением судьи судебный приказ по заявлению должника был отменен, что послужило основанием для обращения в суд в порядке искового производства.

Истец, извещенный надлежащим образом посредством электронной связи, своего представителя в суд не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, телефонограммой ходатайствовала о рассмотрении дела без своего участия, пояснив, что с исковыми требованиями не согласна.

При указанных обстоятельствах, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Как следует из содержания ст.309, п.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ предусматривают, что по договору займа займодавец передает или обязуется передать в собственность заемщику деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, что следует из п.2 ст.811 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Правовые основы осуществления деятельности микрофинансовых организаций, процедура предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ (далее по тексту – Закон № 151-ФЗ), а также Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее по тексту – Закон № 353-ФЗ).

В частности, в силу ч.1 ст.14 Закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора займа в случае, предусмотренном названной статьей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Из содержания ст.ст.435, 438 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом в свою очередь признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В частности, ч.14 ст.7 Закона № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из представленных материалов следует, что 24.08.2020 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 7396045 путем акцептования условий данного договора заемщиком.

Согласно преамбуле, а также п.п.1, 2, 4, 6, 14 индивидуальных условий договора № 7396045 от 24.08.2020 ООО МФК «Займер» предоставило ФИО1 заем в сумме 6000 руб. с процентной ставкой 365% годовых; срок возврата займа и процентов – 14.09.2020; договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств; заемщик согласен с Общими условиями Договора займа.

Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью – уникальным конфиденциальным символичным кодом, направленным на абонентский номер +№, указанный ФИО1

В подтверждение перечисления заемщику указанной в договоре денежной суммы, истец представил справку АО «Тинькофф» от 31.05.2022 о перечислении 24.08.2020 суммы в размере 6000 руб. на карту, имеющую реквизиты №.

Согласно представленной ПАО «Сбербанк» информации, карта с таким номером открыта на имя ответчика. Отчет по банковской карте содержит информацию о поступлении 24.08.2020 суммы 6000 руб.

Абзацем 2 п.1 ст.807 ГК РФ определено, что если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

С учетом фактической передачи (перечисления) заемщику суммы займа суд, руководствуясь положениями п.1 ст.807 ГК РФ приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО МФК «Займер» и ответчиком в размере и на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского займа от 24.08.2020, и возникновении между ООО МФК «Займер» и ФИО1 взаимоотношений займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Вместе с тем, ч.11 ст.6 Закона № 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора) установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с ч.ч.8, 9 ст.6 Закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во III квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме РОS-микрозаймов) в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 352,364 %.

Как следует из материалов дела, полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 24.08.2020 в размере 6000 рублей на срок до 14.09.2020 установлена договором в размере 365% годовых, что не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленное Банком России.

В этой связи при заключении договора ограничения, установленные ч.11 ст.6 Федерального закона № 353-ФЗ, нарушены не были.

Согласно договору займа от 24.08.2020 № 7396045 срок его возврата был определен до 14.09.2020 (21 календарный день).

Принимая во внимание вышеприведенные требования закона, суд приходит к выводу, что до истечения срока предоставления займа, размер подлежащих уплате заемщиком процентов составляет 1260 руб. из расчета: 6000 руб. х 21 дн. : 365 дн. х 365%.

По истечении срока предоставления займа, то есть – с 15.09.2020 необходимо исходить из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанных Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в III квартале 2020 года, с учетом периода за который предъявлено требование о начислении таких процентов по 18.04.2022 (580 дней).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме РОS-микрозаймов) в сумме до 30000 руб. включительно на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 73,537% при их среднерыночном значении 55,153%.

Соответственно, за период с 15.09.2020 по 18.04.2022 размер процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 7011 руб. 20 коп. из расчета: 6000 руб. х 580 дней : 365 дней х 73,537%.

Таким образом, общая сумма процентов по договору займа, заключенному с ФИО1 за период с 24.08.2020 по 18.04.2022 составляет 8271 руб. 20 коп. (1260 руб. + 7011 руб. 20 коп.).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены, вследствие чего у нее перед ООО МФК «Займер» образовалась задолженность в размере 14271 руб. 20 коп., из расчета: 6000 руб. (сумма основного долга) + 8271 руб. 20 коп. (проценты за пользование заемными денежными средствами).

Положениями ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1 ст.382). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3 ст.382). Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.п.1, 2 ст.388).

Пунктом 1 ст.384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа сторонами согласовано право кредитора уступить права (требования) по договору третьему лицу.

Согласно договору уступки прав требований (цессии) № ПРД-0305 от 18.04.2022 и выписке из реестра должников к договору, ООО МФК «Займер» уступило, а ООО «ЦДУ Инвест» приняло в полном объеме права требования к должникам, в том числе к ответчику ФИО1 в общем размере 15000 руб.

Согласно представленному в материалы дела уведомлению ответчик был поставлен в известность первоначальным кредитором о состоявшейся уступке права требования и размере уступленной задолженности, и необходимости ее погашения в пользу нового кредитора.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии у истца права требования задолженности, образовавшейся у ответчика перед займодавцем в установленном судом размере 14271 руб. 20 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из представленных документов, при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа и подаче настоящего иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 600 руб. 00 коп. по платежным поручениям от 15.06.2022 № 55938 и от 11.11.2022 № 144397.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, понесенные истцом при подаче данного иска в суд судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорциональной удовлетворенным исковым требованиям в размере 570 руб. 85 коп., из расчета: 600 руб. : 15000 руб. х 14271,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 321 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа в порядке уступки права требования, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского займа № 7396045 от 24.08.2020, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер», в размере 14271 руб. 20 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 570 руб. 85 коп., а всего взыскать 14842 (четырнадцать тысяч восемьсот сорок два) руб. 05 коп., отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить дату составления мотивированного решения – 03 марта 2023 года.

Судья О.В. Власенко