Дело № 2-2-237/2022

73RS0021-02-2022-000411-48

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года р.п. Тереньга

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Яшоновой Н.В.,

при секретаре Прохоровой Е.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в Сенгилеевский районный суд Ульяновской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований указано, что 10.07.2014г. ООО КБ «Айманибанк» заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора явились: Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Айманибанк» № от 01.07.2014г.; заявление-анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Айманибанк» от 10.07.2014г. Рассмотрев заявление ФИО1 ООО КБ «Айманибанк» принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 558738,28 руб. За пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 21% годовых. Срок пользования кредитом до 10.07.2019г. включительно. Кредит предоставлен заемщику 10.07.2014г. в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет. При заключении договора ответчику открыт счет. Банк акцептировал направленное предложение ответчикам о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. Согласно Условий предоставления кредита, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, указанного в графике платежей, который был выдан заемщику при заключении договора. Заемщик в нарушении условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняет. В кредитном договоре № от 10.07.2014г. содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: марка, модель - <данные изъяты>, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, двигатель №. 12.09.2014г. между ООО КБ «Айманибанк» и АКБ «Российский Капитал» (ПАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования в том числе по кредитному договору № от 10.07.2014г. Цессионарием был присвоен номер кредитного договора №. Таким образом, с даты заключения данного договора АКБ «Российский Капитал» (ПАО) стал новым кредитором по кредитному договору № от 10.07.2014г. После даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик неоднократно совершал новому кредитору в счет погашения приобретенных прав требования, тем самым признав право требования нового кредитора. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустойки. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 18.08.2022г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 864092.,63 руб., в том числе: основной долг – 349183,54 руб., проценты – 109766,80 руб., неустойка на просроченную ссуду – 299654,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 105487,39 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 10.07.2014г., заключенный между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 10.07.2014г. по состоянию на 18.08.2022г. в размере 864092,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23840,93 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток задолженности в размере 21% годовых, начиная с 19.08.2022г., до даты погашения основного долга (включительно). Обратить взыскание на предмет залога, а именно транспортное средство: марка, модель - <данные изъяты>, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, двигатель №, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст.85 ФЗ от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом исполнителем.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО КБ «Айманибанк» в лице представителя конкурсного управляющего В****

В судебное заседание представитель истца О***, действующая на основании доверенности, не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что после уступки прав по кредитному договору истцу, он неоднократно обращался с заявлением к новому кредитору о предоставлении сведений о размере задолженности, не получив ответа он перестал вносить денежные средства в погашение задолженности. В течение трех лет к нему за взысканием задолженности никто не обращался, считает, что срок исковой давности истцом пропущен. Просил применить к требованиям истца срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО КБ «Айманибанк», о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в судебное заселение не явился.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно Заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытии и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Айманибанк» (далее Заявление-анкета) от 09.07.2014г. ФИО1 обратился в ООО КБ «Айманибанк» и просил заключить с ним Договор, открыть на его имя текущий счет №, предоставить ему кредит на приобретение автомобиля с передачей в залог имеющегося в его собственности транспортного средства, на следующих условиях: сумма кредита – 558738,28 руб., срок действия договора с 10.07.2014г. на срок 60 мес. до 10.07.2019г. включительно, процентная ставка – 21,00 % годовых (л.д.19-21).

Подписывая указанное заявление ответчик ФИО1 согласился с тем, что неотъемлемыми частями заключенного кредитного договора № от 10.07.2014г. на ряду с Заявлением-анкетой являются Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Айманибанк», Тарифы на услуги, предоставляемые клиентам ООО КБ «Айманибанк» (п.1 Заявления-анкеты).

Согласно п.3.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Айманибанк» (далее Условия), банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора, путем перечисления денежных средств на текущий счет.

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика (п.3.2 Условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-анкете (п.3.4 Условий) (л.д.23 оборотная сторона).

Согласно главы 4 Условий предусмотрен следующий порядок погашения кредита: заемщик не позднее дат, указанных в Графике платежей, обязан обеспечить на счете денежные средства в размере, достаточном для погашения очередного платежа (п.4.1 Условий) (л.д.24).

Ежемесячный платеж по кредитному договору № от 10.07.2014г., как усматривается из Графика платежей, составил 15130 руб. (сумма последнего платежа 14815,46 руб.), который включает суммы в погашение основного долга и процентов. Графиком предусмотрены ежемесячные платежи с 11.08.2014г. – первый платеж, по 10.07.2019г. – последний платеж, срок возврата кредита (л.д.21 оборотная сторона).

Кредитным договором № от 10.07.2014г., предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора по возврату суммы основного долга – неустойка, в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту, что отражено в Заявлении-анкете (л.д.20).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 10.07.2014г., является залог транспортного средства - марка, модель - <данные изъяты>, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, двигатель №.

Условия договора залога указанного транспортного средства отражены в Заявлении-анкете, подписанной ответчиком ФИО1, и в главе 7 Условий.

Ответчик добровольно взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от 10.07.2014г. составляет 864092,63 руб.., из которых: просроченный основной долг – 349183,54 руб., просроченные проценты – 109766,80 руб., неустойка на просроченную ссуду – 299654,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 105487,39 руб. (л.д.11-13).

12.09.2014г. первоначальный кредитор ООО КБ «Айманибанк» уступил АКБ «Российский Капитал» (ОАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») право требования по кредитным договорам, указанным в Приложении №, в том числе по кредитному договору № от 10.07.2014г., заключенному с ответчиком ФИО1, что подтверждается договором уступки требования № от 12.09.2014г. и Приложением № к договору (л.д.36-41,44).

Согласно Заявления-анкеты ФИО1 дал свое согласие ООО КБ «Айманибанк» на уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При таких обстоятельствах право требования по кредитному договору № от 10.07.2014г. принадлежит истцу в силу заключенного договора об уступке прав (требований).

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В Сенгилеевкий районный суд Ульяновской области истец обратился 29.09.2022 года. Учитывая срок возврата кредита (10.07.2019г.), установленный кредитным договором № от 10.07.2014г., период образования задолженности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 10.07.2022г., следовательно, АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с пропуском срока исковой давности.

Выставление истцом АО «Банк ДОМ.РФ» требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, не изменяет срок возврата кредита, установленный кредитным договором № от 10.07.2014г., поскольку изменение срока исполнения обязательства происходит в отношении той части кредита, которая к моменту предъявления соответствующего требования еще не погашена.

К моменту предъявления истцом АО «Банк ДОМ.РФ» требования о досрочном погашении оставшейся суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки 28.07.2022г. срок исполнения обязательств по платежам со сроком уплаты до 10.07.2019г. уже прошел. Следовательно, предъявление 28.07.2022г. требования о досрочном возврате кредита не могло изменить уже истекший срок исполнения обязательств.

Довод представителя истца АО «Банк ДОМ.РФ» о том, что ответчиком ФИО1 после уступки прав по кредитному договору вносились денежные средства в погашение кредита, не свидетельствует о признании ответчиком всего долга и, следовательно, перерыве течения срока исковой давности.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, как разъяснено в абзаце 3 пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В связи с чем, денежные переводы ответчика, произведенные истцу, не свидетельствуют о признании ответчиком всего долга и не могут служить доказательством перерыва срока исковой давности в рамках спорных правоотношений, поскольку не содержат указания на признание всего долга.

Истечение исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности свидетельствует об истечении срока исковой давности и по требованию о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной спора, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении как главного требования, так дополнительного требования, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования истцу отказано, то и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серия № №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.В. Яшонова

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2022 года.