№ 2-390/2022

64RS0018-02-2022-000304-74

Решение

именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года р. п. Мокроус

Советский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Степановой О.В.

при помощнике судьи Ховалкиной С.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ООО «Феникс» обратилось в Советский районный суд Саратовской области с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору. Свои требования, с учетом представленных уточнений, мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит», был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк выдал наличными ФИО2 денежные средства в размере <данные изъяты> на неотложные нужды. Процентная ставка за пользование кредитом составила №% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Ответчик ФИО2 воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, однако, принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита не исполнила, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ года Банк, на основании договора уступки прав требований уступил права требования к ответчику истцу ООО «Феникс». В адрес ответчика 26 ДД.ММ.ГГГГ года было направлено требование о полном погашении задолженности, однако задолженность не погашена.

В связи, с чем ООО «Феникс» обратилось в суд с иском и просит взыскать с ФИО2 задолженность, образовавшеюся в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно, в размере <данные изъяты>, а так же, расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражая против заочного производства (л.д. 74).

Ответчик ФИО2, по сведениям ГУ МВД России по Саратовской области в настоящее время ФИО3, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, по адресу регистрации, указанному в справке ГУ МВД России по Саратовской области: <адрес> по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>; по адресу указанному в кредитном договоре: <адрес>

Извещение о времени и месте рассмотрения дела было получено ответчиком по адресу: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ года, о чем свидетельствует личная подпись ответчика, однако по неизвестным суду причинам в судебное заседание явилась. О рассмотрении дела в её отсутствие и об отложении рассмотрения дела на другую дату не ходатайствовала. Остальные судебные извещения возвращены в адрес суда за истечением срока хранения.

Ранее, а именно ДД.ММ.ГГГГ года ответчик представила возражения на исковое заявление, в котором указала, что с предъявленными по иску требованиями не согласна, считает их незаконными и необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Так же указывает на то, что кредитные обязательства перед КБ «Ренессанс Кредит» ею были добровольно исполнены еще в ДД.ММ.ГГГГ году, свыставленными штрафами не согласна, никаких обязательств между ей и истцом никогда не возникали, свое согласие на перевод прав не давала, о переводе прав её никто не уведомлял. Указывает, что кредитные обязательства имели место еще в ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок исковой давности истек в ДД.ММ.ГГГГ году.

Изучив представленное исковое заявление, возражения стороны ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 был заключен договор № № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты>, на срок № дней, под №% годовых, по тарифному плану «Без комиссий 25%», полная стоимость кредита – №% годовых. Платежи должны осуществляться на основании графика платежей ежемесячно в размере <данные изъяты>, последний платеж – <данные изъяты>.

Из пункта 1.1 кредитного договора усматривается, что его неотъемлемыми частями являлись Договор предоставления кредита на неотложные нужды, Кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты, заключенный сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

Из условий договора следует, что договор заключен путем акцепта Банком предложений (оферт) клиента о заключении договоров. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр договора. Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета и зачислению Банком кредита на счет.

В соответствии с пунктом 3.1.1 кредитного договора Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, а клиент в силу пункта. 3.2.1 обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в сроки и в порядке, установленные договором и графиком платежей.

График платежей по договору № № является неотъемлемой частью договора, заемщик с ним ознакомлен, с расчетами в нем согласился, о чем свидетельствует его подпись на данном документе.

ДД.ММ.ГГГГ года приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) N 5-301/109 утверждены Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Договор о Карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента Банку о заключении Договора о Карте. Оферта (предложение) Клиента Банку о заключении Договора о Карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) Клиента о заключении нескольких Договоров (п. 4.2.2 Общих условий).

Согласно пунктам 4.2.3, 4.2.7 Общих условий Банк открывает Клиенту Счет по Карте, выпускает и передает Карту, устанавливает Лимит, в пределах которого Банк выдает Клиенту Кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные Договором о Карте, правилами Платежной системы и законодательством Российской Федерации. В соответствии с заключенным с Клиентом Договором о Карте Банк выпускает Карту и ПИН и передает их Клиенту.

Пунктом 4.4.8 Общих условий установлено, что кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете по Карте сумм Операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита.

Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась денежными средствами Банка, осуществив списание с карты за счет предоставленного кредита, тем самым, в соответствии с пунктом 4.4.8 Общих условий, с ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 банком был предоставлен кредит по договору № №

В соответствии с общими условиями, надлежащим исполнением Клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, комиссий и иных платежей по договору является обеспечение наличия на Счете/Счете по Карте суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности Клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа.

В установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк в безакцептном порядке списывает со Счета/Счета по Карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом пункты (1.2.2.8., 1.2.2.9).

В соответствии с пунктом 1.2.2.11. общих условий, в случае неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм платежей, предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Исходя из п. 1.2.2.5 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор цессии уступки прав (требований) № №, по условиям которого, Банк передал Обществу права (требования) к заемщикам по кредитным договорам.

Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ года, к ООО «Феникс» перешло право требования с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>.

Из представленного истцом расчета следует, что ФИО4 в полном объеме не исполнила условия договора о карте, неоднократно допускала просрочку внесения минимальных платежей, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – штрафы, <данные изъяты> копеек – проценты на просроченный основной долг.

В иске истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Феникс» направило ФИО2 требование о полном погашении долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в течение 30 дней

При рассмотрении спора по существу ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Право истца требовать уплаты неустойки установлено ст. 811 ГК РФ, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений ст. 196, 199 ГК РФ, суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

При обращении с иском в суд ООО «Феникс» заявлено требование о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст.203 ГПК РФ). К таким действиям, в частности, могут относится: признание претензии, изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или рассрочке платежа), акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию на содержащий указание на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание долга, в том числе, путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривает исполнение долга по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно выписке по счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, исполнение кредитных обязательств в надлежащем объеме прекращено ответчиком, однако ДД.ММ.ГГГГ года от заемщика поступил платеж, в размере <данные изъяты>, после внесения, которого сумма основного долга по кредитному договору погашена в полном объеме. Указанный факт участниками процесса при рассмотрении дела не отрицался, в связи, с чем суд приходит к выводу о том, что указанный платеж свидетельствует, о признании должником наличие долга.

С учетом данного обстоятельства трехгодичный срок исковой давности, следует считать с ДД.ММ.ГГГГ.

Момент заключения договора уступки прав требования и передачи истцу права истребования кредитной задолженности с ответчика, правового значения в данном случае, не имеет.

Вместе с тем, заявление о вынесении судебного приказа направлено мировому судье ДД.ММ.ГГГГ года, через организацию почтовой связи, то есть в пределах срока исковой давности.

Верховным Судом Российской Федерации в абз. 1 п. 17, абз. 2 п. 18, п. 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что истец, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ года.

Настоящее исковое заявление ООО «Феникс» подано, ДД.ММ.ГГГГ года, то есть за пределами установленного трехлетнего срока.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

Председательствующий О.В. Степанова