УИД № 77RS0004-02-2025-009973-50

Дело № 02-6779/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 31 октября 2025 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Поздяевой Е.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6779/2025 по иску Управления Роспотребнадзора по адрес к ПАО Сбербанк о признании недействительным пункта условий банковского обслуживания, обязании совершить определенные действия,

УСТАНОВИЛ:

Истец Управление Роспотребнадзора по адрес обратилось в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании недействительным пункта условий, обязании исключить из условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк фразу «Банк имеет право без объяснения причин отказать в открытии счета», обязании довести решение суда до потребителей. В обоснование заявленных требований истец указал, что содержащаяся в п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк фраза «Банк имеет право отказать без объяснения причин в открытии счета» ущемляет права потребителей и противоречит требования п. 2 ст. 846 ГК РФ, согласно которой банк не вправе отказать в открытии счета, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами, при этом отказ должен быть мотивирован. На основании изложенного истец просит признать недействительным часть п. 3.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, а именно фразу «Банк имеет право без объяснения причин отказать в открытии счета», обязать ПАО Сбербанк принять меры по исключению указанной фразы из Условий, обязать ПАО Сбербанк довести решение суда до потребителей в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя ответчика, оценив собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 40 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» федеральный государственный контроль (надзор) в области защиты прав потребителей осуществляется федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации (далее - орган государственного надзора).

На основании п. 1 Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (далее - Роспотребнадзор), утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 г. N 322, Роспотребнадзор является уполномоченным федеральным органом исполнительной власти в области защиты прав потребителей.

На основании п. 1 Положения об Управлении Роспотребнадзора по адрес, утвержденного Приказом от 22.06.2006 г. N 643 (далее - Положение), Истец является территориальным органом Роспотребнадзора, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.

На основании ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 09.06.2025 года в адрес Управления Роспотребнадзора по адрес поступило обращение потребителя фио, направленное из Банка России, в котором потребитель ссылается на то, что в пунктах 3.3 и 3.4. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, размещенных на сайте ПАО Сбербанк содержатся фразы, ущемляющие права потребителей.

Как следует из ответа Банка направленного в адрес Управления Роспотребнадзора по адрес выпуск и обслуживание банковских карт ПАО Сбербанк осуществляется в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты , Условия определены в стандартной форме и поскольку договор на выпуск и обслуживание банковской карты (электронного средства доступа) не является публичным Банк вправе отказать в его заключении клиенту.

Истец с вышеуказанной позицией Банка не согласен, полагает ее противоречащей требованиям ст. 846 ГК РФ, что и послужило основанием для обращения в суд с иском.

Как указывает истец, в соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Разрешая заявленные требования, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о том, что согласно п. 7 ст. 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа и к отношениям по договору счета цифрового рубля нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

Так согласно п. 1.16 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты дебетовая карта – выпущенное банком электронное средство платежа для совершения операций по счету за счет собственных средств.

В соответствии с п. 1.57 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты Платежный счет – банковский счет, открываемый на имя клиента, для осуществления операций, не противоречащих законодательству РФ.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ч.ч. 1, 2. ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств, оператор но переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.

В соответствии с п. 2.1 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты, банковская карта является собственностью банка, которому принадлежит право владения, пользования и распоряжения своим имуществом, передача клиенту выпущенной банком банковской карты на Условиях использования является по своей природе сделкой по распоряжению принадлежащей Банку на праве собственности и осуществляется Банком по своему усмотрению, в связи с чем банк вправе в договоре предусмотреть свое право приостанавливать, прекращать действие электронного средства платежа и совершения клиентом операций для проверки их правомерности.

Таким образом, счет банковской карты как электронного средства платежа имеет особое регулирование, открывается банком исключительно для реализации договора на выпуск и обслуживание банковских карт, который по своей природе является смешанным. При этом правила, применяемые к договору банковского счета, входящего в его состав, не могут распространяться на порядок заключения, расторжения, ограничения договора на выпуск и обслуживание банковской карты.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В рассматриваемом случае договор в том числе содержит нормы о договоре банковского счета, однако счет открывается банком исключительно для реализации договора пользования банковской карты и в отрыве от нее рассматриваться не может.

Учитывая правовую природу смешанного договора на выдачу и обслуживание электронного средства платежа и договора банковского обслуживания, такие договоры не являются публичными, в связи с чем Банк вправе отказать в его заключении, или перезаключении на новый срок любому лицу без объяснения причин.

Кроме того, согласно п. 1 Рекомендаций по вопросам применения ст. 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" (Приложению к письму Банка России от 14 декабря 2012 г. N 172-Т) при заключении с клиентом договора об использовании электронного средства платежа в соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 27.06.201 1 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" кредитная организация на основе предоставленной клиентом и иной доступной информации оценивает степень риска, связанного с предоставлением клиенту конкретного вида электронного средства платежа и предоставляет клиенту соответствующее электронное средство платежа с учетом результатов оценки риска.

Учитывая изложенное, суд полагает пункт 3.3 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк не противоречащим требованиям п. 2 ст. 846, п. 7 ст. 845 ГК адресадрес закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в связи с чем не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Управления Роспотребнадзора по адрес к ПАО Сбербанк о признании недействительным пункта условий банковского обслуживания, обязании совершить определенные действия – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 декабря 2025 года.

Судья фио