Решение по делу № 2-3788/2023 от 13.11.2023 - о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, возложении обязанности по обращению с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислении денежных средств после смерти <ФИО>.

Гражданское дело № 2-3788/2023

68RS0001-01-2023-004769-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«13» ноября 2023 г. г. Тамбов

Октябрьский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Мальцевой О.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, возложении обязанности по обращению с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислении денежных средств после смерти ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика №-R№070619-11 от ДД.ММ.ГГГГ, возложении обязанности по обращению в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислении суммы полученного страхового возмещения по договору страхования в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору №KDN101265947 от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 220 611 руб. 90 коп., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5406 руб. 12 коп.

В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО3 был заключен кредитный договор №KDN101265947, по условиям которого ему предоставлены денежные средства в кредит в размере 238237 руб.05 коп. под 10, 99 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ<адрес> кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО3 заключила с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время ООО «Росбанк Страхование жизни») договор страхования жизни и здоровья заемщика №-R№070619-11 от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> данному договору выгодоприобретателем по нему указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники. За время действия кредитного договора ФИО3 неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, в результате чего образовалась задолженность в размере 220 611 руб. 90 коп.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО3 умер. Согласно ответу <адрес> нотариальной палаты от ДД.ММ.ГГГГг. исх. № наследственное дело после его смерти в производстве нотариусов <адрес> не значится. Следовательно, в силу статьи 1151 ГК РФ Российская Федерация в лице МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях является универсальным правопреемником ФИО3 Переход выморочного имущества к государству закреплен императивно, от государства не требуется выражение волеизъявления на принятие наследства. Выморочное имущество считается принадлежащим Российской Федерации с момента открытия наследства (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ). Поэтому в силу прямого указания закона государство становится выгодоприобретателем по договору страхования №-R№070619-11 от ДД.ММ.ГГГГг., при наличии следующих условий: смерть наследодателя и открытие наследства; отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его в части. Учитывая, что смерть заемщика - это событие, обладающее признаками страхового случая, а страховая выплата входит в состав наследственной массы, в пределах которой наследник отвечает по долгам наследодателя, то МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях, по мнению истца, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования №-R№070619-11 от ДД.ММ.ГГГГг.

На основании изложенного ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском с вышеуказанными требованиями.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание представитель ответчика МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях также не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «Росбанк Страхование Жизни», также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО3 был заключен кредитный договор №KDN101265947, по условиям которого ему предоставлены денежные средства в кредит в размере 238 237 руб.05 коп. под 10, 99 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГг. В связи с неисполнением ФИО3 обязательств по договору образовалась задолженность в размере 220 611 руб. 90 коп.: основной долг-207 472 руб. 98 коп., проценты-13 138 руб. 92 коп.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО3 умер, что подтверждается ответом Управления ЗАГС и архивов <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно ответу <адрес> нотариальной палаты от ДД.ММ.ГГГГг., который дан по результатам исследования Единой информационной системы нотариусов России, наследственное дело к имуществу после смерти ФИО1, не заводилось.

Согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес> за ФИО3 транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно ответу от 6 октября 2023г. филиала ППК «Роскадастр по Липецкой области» за ФИО3 по состоянию на 26 июня 2020г. было зарегистрировано следующее имущество:

- садовый домик по адресу: г.Липецк, тер.СНТ «Венера», линия 20, уч.55;

- земельный участок: г.Липецк, тер.СНТ «Венера», линия 20, уч.55.

Согласно ответу от 8 октября 2023г. АО «Тинькофф Банк» ФИО3 не является клиентом банка.

Согласно ответу от 28 сентября 2023 г. ПАО «Сбербанк» у ФИО3 открыты счета с нулевым остатком.

Согласно ответу от 10 октября 2023 г. АО «Россельхозбанк» ФИО3 не является клиентом банка.

Согласно ответу от 10 октября 2023 г. Банка ВТБ у ФИО3 открыты счета с нулевым остатком.

Наличие иного имущества у ФИО3, а равно наследников к имуществу умершего судом не установлено.

Судом установлено, что между ФИО3 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» был заключен договор страхования №-R№070619-11 от ДД.ММ.ГГГГг., в соответствии с которым выгодоприобретателем является страхователь (его наследник)

Страховым риском по договору страхования является смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением событий, указанных в разделе Исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты. Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору № №KDN101265947 от ДД.ММ.ГГГГг. без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая сумма на дату заключения договора составляет 238237 руб. 05 коп.

Согласно ответу ООО «РБ Страхование жизни» (ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» переименовано в ООО «РБ Страхование жизни») обращений наследников в адрес страховщика не поступало.

В силу статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации - в случае, если отсутствуют наследники - как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (статья 1152 ГК РФ).

В абзаце втором части 1 стать 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу (пункт 1).

В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору (пункт 4).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

В соответствии со статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

В пункте 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что статьей 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.

При этом следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Таким образом, по смыслу статей 430, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договором личного страхования в пользу третьего лица признается договор, по условиям которого страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести исполнение не кредитору, а третьему лицу, которое указано либо не указано в договоре, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

При установленных обстоятельствах, учитывая приведенные выше нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, условия заключенного договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, суд приходит к выводу, что требования истца о признании ответчика, действующего в силу своих полномочий от имени Российской Федерации в правоотношениях по принятию выморочного имущества, выгодоприобретателем по договору страхования, не подлежат удовлетворению, так как в указанной части отсутствует нарушение прав истца, влекущее судебную защиту (в порядке части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса РФ). В рассматриваемом случае, учитывая отсутствие указания в договоре страхования на ПАО РОСБАНК в качестве выгодоприобретателя либо как на лицо, в пользу которого подлежит выплата при обращении надлежащего выгодоприобретателя с заявлением о наступлении страхового события к страховщику, нарушений его прав по указанному требованию не имеется. Суд также считает не подлежащими удовлетворению требования истца о возложении на ответчика обязанности по обращению с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислении денежных средств поскольку на наследника умершего заемщика, как на выгодоприобретателя, обязанность по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения с последующим перечислением полученного страхового возмещения кредитору, ни законом, ни договором не предусмотрена. Получение страховой выплаты является правом наследника, которым он желает либо не желает воспользоваться.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе ПАО РОСБАНК в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Поскольку исковые требования ПАО РОСБАНК подлежат отклонению, то заявление о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в силу статьи 98 ГПК РФ также подлежит отклонению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО РОСБАНК к МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, возложении обязанности по обращению с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислении денежных средств, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины после смерти ФИО3 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья О.Н. Мальцева