34RS0ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-36

Дело ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫа-2045/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

АДРЕС ИЗЪЯТ ДАТА ИЗЪЯТА

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего судьи Ромахиной И.А.,

при секретаре ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

с участием ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

представителя ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

представителя Центрального банка Российской Федерации – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному исковому заявлению ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ к Центральному Банку Российской Федерации о признании незаконными банковских мер по блокировке расчетных счетов,

УСТАНОВИЛ:

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ обратилась в суд с административным иском к Центральному Банку Российской Федерации, указав, что ДАТА ИЗЪЯТА АО «Т-Банк» заблокировало все операции по ее счету.

В обоснование своих действий банковская организация привела тот факт, что истец находится в базе ЦБ РФ по переводам без добровольного согласия. Учитывая, что каких-либо объяснений ей в банке не дали, она обратилась за разъяснениями в Центральный Банк Российской Федерации, где ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ сообщили, что есть основания для включения ее в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Позднее административным ответчиком были заблокированы все действующие счета ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в других банках. При повторном обращении в Центральный Банк Российской Федерации административный истец получила аналогичный ответ, но уже со ссылкой на данные МВД Российской Федерации о совершении неких противоправных действий.

В нарушение требований действующего законодательства ни административный ответчик, ни АО «Т-Банк» не предоставил ей достоверную и полную информацию о причинах ограничений, хотя никаких противоправных действий она не совершала, уголовного преследования в отношении нее не осуществляется.

Полагает действия Центрального Банка России по включению сведений о ней в базу данных незаконными, нарушающими ее право на ведение расчетов в безналичной форме, создающими негативное к ней отношение у неопределенного круга лиц.

Просит суд признать незаконными действия Центрального банка Российской Федерации по включению сведений о ней в базу данных, предусмотренную ст. 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», и по отказу в исключении этих сведений из базы данных, а также обязать Банк России исключить сведения о ней из указанной базы данных.

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и её представитель ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в судебном заседании административные исковые требования поддержали, просили суд их удовлетворить.

Представитель Центрального банка Российской Федерации ФИО1 в судебном заседании административные исковые требования не признал, просил суд отказать в их удовлетворении.

Представители ОА «ТБанк», МВД России, ГУ МВД России по АДРЕС ИЗЪЯТ в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах настоящего административного дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.218 КАС РФ гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего (далее - орган, организация, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями), если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. является клиентом АО «ТБанк».

ДАТА ИЗЪЯТА на счет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ поступил внутрибанковский перевод в размере 49 000 рублей от отправителя ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Согласно скриншоту АО «ТБанк» от ДАТА ИЗЪЯТА административный истец информируется о том, что от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ поступило заявление об отмене ошибочного перевода на сумму 49 000 рублей, сделанного ДАТА ИЗЪЯТА в 14:57. При этом банк интересуется согласием ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ на выполнение указанной операции.

В ответ на вопрос о ее согласии административный истец ответила, что возражает относительно отмены перевода, поскольку он выполнен на законных основаниях и не по ошибке.

ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ информирована АО «ТБанк» о невозможности выполнить банковскую операцию в связи с ее нахождением в базе данных ЦБ РФ по переводам без добровольного согласия.

На неоднократные обращения административного истца в Центральный банк Российской Федерации ей давались ответы о том, что внесение ее данных в базу о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов обоснованно, оснований для исключения из названной базы не имеется.

Одновременно в письме Банка России от ДАТА ИЗЪЯТА разъяснено, что её включение в базу данных обусловлено информацией, полученной от АО «ТБанк», о том, что находящийся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента запрос REQДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ содержит информацию о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленном ей как получателю денежных средств.

Помимо этого в ответе имеется указание на получение сведений от МВД России в соответствии с ч.8 ст.27 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА №161-ФЗ «О национальной платежной системе» о совершенных противоправных действиях.

Письмом от ДАТА ИЗЪЯТА Банк России так же отказал ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в исключении ее данных из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в связи с получением от АО «ТБанк» информации об обоснованности включения сведений, относящихся к ней, в данную базу.

Разрешая административные исковые требования ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ суд исходит из следующего.

На основании п. 3.1 ст. 8 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Согласно п.3.5. ст. 8 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

В силу п.6 ст.27 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с ч. 5 ст.27 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ.

Кроме того, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.

Как следует из материалов дела, сведения о ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ внесены в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в связи с поступлением информации от оператора АО «ТБанк» и сведений от МВД России, в соответствии с которыми ДАТА ИЗЪЯТА информация о попытке перевода денежных средств без добровольного согласия клиента зарегистрирована в КУСП с присвоением номера ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

Таким образом, у Центрального Банка Российской Федерации имелись основания для внесения спорных данных об административном истце в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Доказательств того, что в настоящее время указанные выше основания отпали, суду не представлено.

В свою очередь, административные исковые требования ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в части признания незаконными действия Центрального Банка Российской Федерации по включению сведений о ней в базу данных, предусмотренную ст. 75 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации», не подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям, а также в связи с неправильным применением закона, регулирующего рассматриваемые правоотношения.

Так, в силу ч.1 ст. 75 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп, банковских холдингов) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций, а также стабильности банковской системы Российской Федерации.

Для предотвращения указанных в названной статье ситуаций Банк России ведет базу данных о лицах, занимающих должности, перечисленные в статье 60 упомянутого Федерального закона (кандидатах на указанные должности), других работниках кредитных организаций и об иных лицах, деятельность которых способствовала нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации или нарушениям законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России. Порядок ведения базы данных устанавливается Банком России. В целях ведения базы данных Банк России вправе запрашивать сведения у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц (ч.3 ст.75).

Как следует из приведенной выше нормы закона, в ней речь ведется о базе данных о лицах, замещающих определенные должности в банковской структуре, либо претендующих на такие должности, тогда как предметом административного иска является несогласие ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ со включением ее данных в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Часть 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ предусматривает, что после приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

В силу ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявлений, указанных в частях 11.8 и 11.9 настоящей статьи, принимается в порядке, установленном Банком России, в срок, не превышающий 15 рабочих дней. Решение об отказе в удовлетворении таких заявлений может быть обжаловано в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Порядок подачи заявления, указанного в ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, и принятие Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления предусмотрен Указанием Банка России от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-У (далее Указание).

Согласно п. 2.2 Указания, в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.

В случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств) (п. 2.3 Указания).

Из представленных стороной административного ответчика материалов переписки Банка России и АО «ТБанк» следует, что последнее подтвердило обоснованность включение сведений, относящихся к ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем, Центральным банком Российской Федерации принято решение об отказе в удовлетворении заявления административного истца.

Доводы ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и ее представителя о том, что решения Банка России являются немотивированными, суд находит несостоятельными, поскольку данные решения содержат всю необходимую информацию с учетом положений п. п. 2.2 - 2.3 Указания, определяющих полномочия административного ответчика при рассмотрении заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Само по себе несогласие административного истца с содержанием данных решений и его желание получить полную информацию о причинах «блокировки» банковских карт не свидетельствуют о незаконности оспариваемых решений.

Кроме того, суд учитывает, что постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства Российской Федерации осуществляется Банком России в соответствии с Федеральным законом от ДАТА ИЗЪЯТА № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами, которые не предусматривают права Банка России вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций. Определение мер по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента отнесено к полномочиям кредитных организаций.

Таким образом, представленные административным ответчиком доказательства свидетельствуют о том, что при рассмотрении обращений ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ им приняты меры, направленные на полное, всестороннее и объективное рассмотрение вопросов, изложенных заявителем, о чем она была проинформирована в установленном законом порядке и срок.

При этом суд учитывает, что ограничение операций не должно быть обязательно связано с нарушением истцом закона, достаточно обоснованных подозрений в этом для применения ограничительных мер, в связи с чем, довод административного истца о несовершении противоправных действий, что исключает блокировку ее счетов, несостоятелен.

Также следует отметить, что банком было наложены ограничения именно на проведение операций дистанционным способом, что не ограничивает право истца на получение денежных средств.

Помимо этого, суд полагает возможным отметить, что блокировка карты является процедурой технического ограничения на совершение операций с ее использованием, предусматривающая отказ банка в предоставлении авторизации (получения от банка разрешения, необходимого для использования операции с картой, и обязывающая банк исполнить распоряжение ее держателя), то есть ограничение дистанционной возможности управления счетом.

Указанное не нарушает прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, поскольку блокировка карты (проведения операций с использованием карты или ее реквизитов), не является ограничением прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, по смыслу ст. 858 ГК РФ.

Сведений о том, что какой-либо из банков, где ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ является клиентом, препятствовал административному истцу в получении денежных средств со счета карты при личном обращении или нарушил право истца по распоряжению банковским счетом, что она была лишена возможности получить денежные средства в банке при личной явке, суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 227 КАС РФ по результатам рассмотрения административного дела об оспаривании решения, действия (бездействия) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, судом принимается решение об удовлетворении полностью или в части заявленных требований о признании оспариваемых решения, действия (бездействия) незаконными, если суд признает их не соответствующими нормативным правовым актам и нарушающими права, свободы и законные интересы административного истца.

При рассмотрении настоящего административного дела такой совокупности условий не установлено, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для удовлетворения административных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 175-180 КАС РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении административного искового заявления ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ о признании незаконными действия Центрального банка Российской Федерации по включению сведений о ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в базу данных, предусмотренную ст. 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», и по отказу в исключении этих сведений из базы данных, а также возложении обязанности на Банк России исключить сведения о ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ из указанной базы данных - отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: И.А. Ромахина

Мотивированный текст решения изготовлен ДАТА ИЗЪЯТА.

Судья: И.А. Ромахина