УИД 38RS0004-01-2025-000915-22

Дело № 2-706/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июля 2025 года г.Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Жирова И.К.,

при секретаре судебного заседания Зайчук Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание банковской карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты между ней и истцом был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № 1282-Р-3471126750, после чего предоставлена кредитная карта.

Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/Usl_card_cred.pdf.

Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк www.sberbank.ru. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 9 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Как отмечает истец, 06.12.2024 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии отменен определением суда от 17.02.2025.

По состоянию на 17.03.2025 у ответчика образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты – 12 915,28 руб., просроченный основной долг – 97 932,28 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 576,64 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 220,03 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № 1282-Р-3471126750 в размере 113 644,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 12 915,28 руб., просроченный основной долг – 97 932,28 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 576,64 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 220,03 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 409,33 руб.

В судебное заседание истец уполномоченного представителя не направил, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Дело в отсутствие не явившегося представителя истца рассмотрено в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления.

Согласно части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчиком не представлено каких-либо документов, подтверждающих уважительные причины неявки в судебное заседание, с ходатайством об отложении судебного разбирательства ответчик не обращался, суд считает возможным рассмотреть дело в отношении ответчика в порядке статьи 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что 10.10.2014 ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого между ней и ПАО «Сбербанк России» заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты MasterCard Credit Momentum ТП-3 в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем предоставления заемщиком в банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на получение кредитной карты.

Составными частями заключенного между сторонами договора являются указанное заявление, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Общие условия).

По условиям указанного договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом 30 000 руб. под 18,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, со сроком действия - до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Заемщик приняла обязательства возвратить заемные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором (п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк России», открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», тарифами банка, памяткой держателя, памяткой по безопасности ответчик была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с индивидуальными условиями клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6).

Согласно п. п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом I Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по свету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В связи с указанными обстоятельствами, суд приходит к выводу, что необходимая форма договора между сторонами была соблюдена, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, заключение кредитного договора соответствует требованиям действующего законодательства.

Заключая кредитный договор, заемщик действовал добровольно. Ответчик выбрала определенный вид банковской услуги - предоставление кредита путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты, которая предоставляет заемщику ряд преимуществ и дополнительных возможностей по сравнению с другими кредитными продуктами, обеспечивает возможность пользования кредитными средствами в безналичной форме без оформления дополнительных документов и в отсутствие необходимости посещения офиса банка, без контроля банком целевого использования кредитных средств, позволяет пользоваться кредитными средствами тогда, когда это необходимо клиенту в размере по выбору клиента, но в пределах установленного банком лимита.

В разделе 22 Индивидуальных условия ответчик подтвердила получение экземпляров заявления, индивидуальных условий и тарифов банка.

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами в полном объеме. Условия кредитного договора ответчиком не оспорены, они не противоречат положениям гражданского законодательства о кредитном договоре, при заключении договора стороны, будучи в соответствии со ст. 421 ГК РФ свободными в его заключении, включили в договор данные условия.

Банк свои обязательства, возникшие из заключенного с ФИО1 договора, исполнил, выдав заемщику кредитную карту с лимитом кредитования и открыв банковский счет, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь заемщик свои обязательства по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты исполнял ненадлежащим образом, существенно нарушая условия договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства 19.11.2024 банк обратился к мировому судье судебного участка № 53 Братского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору.

06.12.2024 мировым судьей судебного участка № 53 Братского района Иркутской области был вынесен судебный приказ, который отменен в связи с поступлением возражений должника 17.02.2025.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному стороной ответчика, по состоянию на 17.03.2025 задолженность заемщика по кредитной карте составила 113 644,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 12 915,28 руб., просроченный основной долг – 97 932,28 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 576,64 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 220,03 руб.

Установив вышеизложенные обстоятельства, исходя из того, что при заключении кредитного договора соблюдены все требования закона, ответчик должен нести ответственность за последствия их невыполнения; учитывая, что до настоящего времени сумма задолженности по основному долгу и по выплате процентов за пользование кредитом не возвращена.

Таким образом, у истца возникло право требования с ответчика непогашенной суммы.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме

При этом, пунктом 5.3 Общих условий установлено, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Таким образом, заключенный договор в части условия о неустойке полностью соответствует положению части 21 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из буквального толкования указанной нормы усматривается, что само по себе включение в кредитный договор условия о неустойке в размере 37,8% не противоречит закону, так как данная норма права предусматривает возможность начисления неустойки в размере 37,8% годовых при условии, что проценты за пользование кредитом на просроченный долг не начисляются, как и установлено абзацем 2 пунктом 5.3 Общих условий.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № 1282-Р-3471126750, расчет соответствует условиям заявления на получение кредитной карты, общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты и подтвержден движением средств по счету, является арифметически правильным и никем не оспаривается.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № 1282-Р-3471126750 в размере 113 644,23 руб., являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 409,33 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии *** ***) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по договору на выпуск и обслуживание банковской карты № 1282-Р-3471126750 в размере 113 644,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 12 915,28 руб., просроченный основной долг – 97 932,28 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 576,64 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 220,03 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 409,33 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.К. Жиров

Мотивированное решение суда составлено 21.07.2025.