Решение по делу № 2-1932/2023 от 20.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору №...-И от ..., процентов до полного погашения долга, обращении взыскания на заложенное имущество.

№2-1932/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2023 года г.Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Хажеевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1932/2023 по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №...-И от ..., процентов до полного погашения долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №...-И от ..., процентов до полного погашения долга, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что ... между ОАО «Башэкономбанк», ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №...-И, в соответствии с п. 1.1 которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 280 000 руб. сроком на 242 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика №..., открытом в ОАО «Башэкономбанк». В соответствии с п.п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для использования, а именно приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: ... по цене 400 000 руб. Право собственности Заемщиков на Квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ... за номером регистрации №... с обременением в пользу первоначального залогодержателя. В силу п. 1.6 кредитного договора право на получение исполнения по кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным кредитным договором и действующим законодательством. В соответствии п. 4.1.3 кредитного договора заемщик составил и передал в орган осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по кредитному договору, ... закладная была выдана первоначальному залогодержателю. Согласно п. 4.4.6 кредитного договора займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу. АО «Газпромбанк» приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиком по кредитному договору и выданную первой залогодержателю, что подтверждается договором №... купли-продажи закладной от ..., реестром закладных (№... в реестре) от 19.04.20165 года, актом приема-передачи закладных (№... в акте) от ..., а также отметкой в закладной. Согласно п. 1.1 договора купли-продажи банк приобретает именные ценные бумаги перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставлен доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном договором купли-продажи. Тем самым банк является кредитором заемщика по кредитному договору. Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых. Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязанности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день. Согласно п. 3.3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает начисленные за пользованием кредитом путем осуществления ежемесячных аннутитетных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет 3 482 руб. и подлежит внесению заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца (п. 3.3.4). В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществлении очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. С учетом того, что заемщиками допущены просрочки внесения ежемесячных платежей с июня 2020 года и количество данных просрочек превышает три в течение месяцев, банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до .... До настоящего времени ответчиками задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на ... размер задолженности заемщиков по кредитному договору составляет 496 154,72 руб., из которых: 148 766,16 руб. - просроченный основной долг; 4 117,57 руб. - проценты за пользование кредитом; 53 937,81 руб. - проценты на просроченный основной долг; 281 362,31 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 7970,87 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика. ... заемщикам были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности со сроком исполнения до .... С учетом того, что заемщиками не исполнено требование банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке. Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик – ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт», согласно отчету которого №... от ... стоимость квартиры составляет 2308 055 руб. Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, т.е. 1846444 руб. Исходя из установленной отчетом ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» рыночной стоимости квартиры, 5 % от нее составляет 115 402,75 руб., период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность заемщика перед банком на ... составляет 496 154,72 руб., что существенно превышает 5 % стоимости квартиры. Просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №...-И от ... по состоянию на ... в размере 496 154,72 руб., из которых: 148 766,16 руб. - просроченный основной долг; 4 117,57 руб. - проценты за пользование кредитом; 53 937,81 руб. - проценты на просроченный основной долг; 281 362,31 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 7 970,87 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» проценты по кредитному договору №...-И от ... по ставке 14 % годовых, начисленные на сумму фактического просроченного основного долга, с ... по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: ... принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 846 444 руб.

Представитель истца АО «Газпромбанк», будучи надлежаще извещенным о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явился.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом установлено, что ФИО1 с момента предъявления иска по настоящее время зарегистрирована и проживает по адресу: РБ, ....

Судом установлено, что ФИО2 с момента предъявления иска по настоящее время зарегистрирован и проживает по адресу: РБ, ....

Материалами дела установлено, что судебные извещения о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу направлены ФИО1, ФИО2 судом по вышеуказанным адресам с уведомлением о вручении, то есть в соответствии с требованиями, предусмотренными ст. 113 ГПК РФ.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Приказ Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения, не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

Согласно отчета с официального сайта почта России об отслеживании заказного почтового отправления судебное извещение вручено ФИО2 по месту жительства ....

Из материалов дела следует, что судебное извещение, направленное по месту жительства ФИО1, как регистрируемое почтовое отправление, возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В связи с изложенным, уклонение ФИО1 от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

На основании ч. 1, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчики в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ... между ОАО «Башэкономбанк», ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор №...-И, в соответствии с п. 1.1 которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 280 000 руб. в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика №..., открытом в ОАО «Башэкономбанк», сроком на 242 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора №...-И от ... банк предоставил заемщикам кредит на приобретение объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: ...

При этом ФИО1, ФИО2 в соответствии с условиями п.4.1.1. и п.4.1.2 кредитного договора №...-И от ... обязались со своей стороны возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные условиями договора.

Согласно п. 3.1 кредитного договора №...-И от ... за пользование кредитом заемщик выплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых.

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора №...-И от ... предусмотрена обязанность заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязанности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день.

Согласно п. 3.3.6 кредитного договора №...-И от ... заемщик погашает кредит и уплачивает начисленные за пользованием кредитом путем осуществления ежемесячных аннутитетных платежей.

Исходя из информационного расчета ежемесячных платежей, согласованных со сторонами размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет 3 482 руб. и согласно п. 3.3.4 кредитного договора №...-И от ... подлежит внесению заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

Право собственности ФИО1 на вышеуказанную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ... за номером регистрации №... с обременением (ипотека) в пользу первоначального залогодержателя.

В силу п. 1.6 кредитного договора №...-И от ... право на получение исполнения по кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным кредитным договором и действующим законодательством.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли – продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка.

Так, в соответствии п. 4.1.3 кредитного договора №...-И от ... заемщик составил и передал в орган осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по кредитному договору, ... закладная была выдана ОАО «Башэкономбанк» (первоначальному залогодержателю).

Таким образом, исполнение созаемщиками обязательств по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) вышеуказанной квартиры, в силу закона, приобретаемые заемщиками с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли – продажи от ....

В силу положения ст. 421 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора, положения ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО1 и ФИО2 в момент заключения договора имели право выбора кредитной организации, вида заключаемого договора с учетом условий кредитного договора, тарифов банка, размере процентной ставки по кредиту.

Согласно ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно п. 4.4.6 кредитного договора №...-И от ... займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

АО «Газпромбанк» приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиком по кредитному договору и выданную первой залогодержателю, что подтверждается договором №... купли-продажи закладной от ..., реестром закладных (№... в реестре) от 19.04.20165 года, актом приема-передачи закладных (№... в акте) от ..., а также отметкой в закладной.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ... размер задолженности заемщиков по кредитному договору составляет 496 154,72 руб., из которых: 148 766,16 руб. - просроченный основной долг; 4 117,57 руб. - проценты за пользование кредитом; 53 937,81 руб. - проценты на просроченный основной долг; 281 362,31 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 7970,87 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Как усматривается из материалов дела, ответчикам предложено представить суду контррасчёт взыскиваемых сумм, однако ответчиками контррасчёт взыскиваемых сумм, а также иные доказательства в подтверждение погашения кредита, суду не представлены.

В то же время при определении итоговой суммы подлежащей взысканию с ответчиков суд к размеру начисленной неустойки считает возможным применить по своей инициативе правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, в силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить размер неустойки, если она несоразмерна последствиями нарушенного обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно абз. 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

Таким образом, исходя из разъяснений абз. 3 п. 72 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ суд не вправе снизить неустойку ниже предела, установленного пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, т.е. ключевой ставки, приравненной к ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, и представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Поскольку пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 281 362,31 руб. явно превышают просроченный основной долг в размере 148 766,16 руб., принимая во внимание, что ответчик является наиболее экономически незащищенной стороной в кредитном договоре, а неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, в силу положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает возможным снизить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, с 281 362,31 руб. до 80000 руб.

С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №...-И от ... по состоянию на ... в размере 294792,41 руб., из которых: 148 766,16 руб. - просроченный основной долг; 4 117,57 руб. - проценты за пользование кредитом; 53 937,81 руб. - проценты на просроченный основной долг; 80000 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 7970,87 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Кроме того, суд учитывает, что на основании ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 14 % годовых, начиная с ... по день его фактического погашения, указав, что проценты подлежат начислению на сумму основного долга в размере 148766,16 руб.

Принимая во внимание нарушение ответчиками обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств и оплате процентов за пользование ими, и учитывая, что надлежащее исполнение указанных обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом принадлежащего ответчиками имущества, суд приходит к выводу о том, что у истца в силу кредитного договора, а также положений ст. 348 Гражданского кодекса РФ возникло право требовать обращения взыскания на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.4.4.1 и п. 4.4.3 кредитного договора №...-И от ... банк вправе потребовать полного исполнения обязательств по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком осуществлении очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Таким образом? согласно условий кредитного договора кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры, посредством обращения взыскания на квартиру.

С учетом того, что заемщиками были допущены просрочки внесения ежемесячных платежей с июня 2020 года и количество данных просрочек превышает три в течение месяцев, банк ... направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до ....

Согласно выписке по лицевому счету заемщика за период с ... по ... гашение задолженности по кредиту осуществлялось нерегулярно, последний платеж в размере 50 руб. был внесен заемщиками ... (перевод с карты), после чего от заемщиков перестали поступать какие-либо платежи в погашение задолженности.

С учетом того, что заемщиками не исполнено требование банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета независимого оценщика ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» №... от ... стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 2308 055 руб.

Исходя из установленной отчетом ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» рыночной стоимости квартиры, 5 % от нее составляет 115402,75 руб., период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца, задолженность заемщика перед банком на ... существенно превышает 5 % стоимости квартиры.

Судом установлено, что ответчики не выполняют обязательства по договору, следовательно, установленная судом задолженность подлежит возмещению путем обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80% от цены, указанной в отчете оценщика, т.е. в размере 1846444 рублей.

Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Какие-либо требования о взыскании судебных расходов истцом не заявлены.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №...-И от ..., процентов до полного погашения долга, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ...) и ФИО2 (паспорт ...) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №...-И от ... по состоянию ... в размере 294792,41 руб. (двести девяносто четыре тысячи семьсот девяносто два рубля 41 копейка), из которых: 148 766,16 руб. - просроченный основной долг; 4 117,57 руб. - проценты за пользование кредитом; 53 937,81 руб. - проценты на просроченный основной долг; 80000 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 7970,87 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ...) и ФИО2 (паспорт ...) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) проценты по кредитному договору №...-И от ... по ставке 14 % годовых, начисленные на сумму фактического просроченного основного долга 148766,16 руб., с ... по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: ...., принадлежащую на праве собственности ФИО1 (паспорт ...) определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры - 1 846 444 руб.

Установить, что в соответствии с требованиями пп. 1 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)" из суммы, полученной от реализации заложенного имущества, уплате в пользу АО «Газпромбанк» подлежит сумма долга ФИО1, ФИО2 перед АО «Газпромбанк» по кредитному договору №...-И от ... в размере 294792,41 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Председательствующий судья: подпись С.В. Бондаренко

Копия верна:

Судья Белорецкого межрайонного суда: С.В. Бондаренко

Секретарь: Хажеева Г.Н.

По состоянию на ... решение в законную силу не вступило

Подлинный документ подшит в деле №....

Уникальный идентификатор дела (материала) 03RS0№...-50. Дело находится в Белорецком межрайонном суде РБ.