УИД 61RS0020-01-2022-003268-28

Дело № 2-122/2023 (2-2183/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Меликяна С.В.,

при секретаре Платоновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №..... от 15.01.2014 в размере 96147.29 руб., из которых: сумма основного долга - 69940,14 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 6240,33 руб.; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 5010,47 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 14811,35 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3084,42 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа, ввиду чего требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №..... от 15.01.2014 на сумму 108970 руб. Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 108970 руб. на счет заемщика №....., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 108970 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Заявки па открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно разделу «О документах» Заявки, заемщиком получены: Заявка, Спецификация Товара и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора). В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела [I Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора). В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5805,92 руб., с 13.02.2015 5834,92 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с этим 13.04.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.05.2015. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств но договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.01.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 13.04.2015 по 09.01.2016 в размере 5010,47 руб., что является убытками банка.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах. В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика па оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 25.10.2022 задолженность заемщика по договору составляет 96147,29 руб., из которых: сумма основного долга – 69940,14 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 6240,33 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5010,47 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 14811,35 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 145 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в него не явилась, представила письменные возражения на иск, содержащие ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований, а также о рассмотрении дела в ее отсутствие. В ходатайстве указала, что согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Последний платеж по кредитному договору осуществлен ею в 2015 году, что следует из документов, представленных истцом. Неустойка и комиссии начислены также за период с истекшим сроком исковой давности. Срок действия кредитного договора и срок последнего платежа по кредиту также истек более трех лет назад. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу абзаца 2 пункта 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, данными судам в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно разъяснениям, данным судам в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В соответствии с разъяснениями, данными судам в п. 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Из изложенного следует, что исполнение кредитного договора обусловлено внесением заемщиком периодических платежей, следовательно, срок исковой давности должен исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Указанная правовая позиция изложена в «Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 4 (2021)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022).

Как следует из материалов дела, 15.01.2014 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №..... сроком действия до 09.01.2016, что сторонами не оспаривается.

Согласно представленной выписке по счету №..... на имя ФИО1 по состоянию на 25.10.2022, последней датой погашения ответчиком задолженности является 16.12.2014. Согласно выписке по счету после 16.12.2014 ответчиком погашение кредита не производилось.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен при условии надлежащего исполнения обязательств 09.01.2016.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору 13.04.2015 банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности до 13.05.2015. Таким образом, направляя в адрес должника требование о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Тем самым направление требования о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Следовательно, с учетом требования о досрочном погашении задолженности от 13.04.2015 в срок до 13.05.2015, достоверной датой, в которую истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права ответчиком, является 14.05.2015 (дата, следующая за истечением срока на досрочное погашение задолженности (13.05.2015).

При таком положении срок исковой давности начинает течь 14.05.2015, и истекает 14.05.2018.

Таким образом, истцом при обращении 24.01.2020 к мировому судье судебного участка № 5 Новошахтинского судебного района Ростовской области с заявлением о вынесении судебного приказа уже был пропущен трехлетний срок исковой давности.

С настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд в электронном виде 14.11.2022, так же за пределами срока исковой давности, установленного законом.

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

Ответчиком ФИО1 заявлено требование о взыскании с истца процессуальных издержек в сумме 20000 руб. по оплате услуг представителя.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (часть 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО1 были понесены судебные расходы по оплате услуг представителя Ш.Я.А. в размере 20000 руб. за оказание юридической помощи по предоставлению интересов и участию в делах доверителя в судебных органах по иску, предъявленному доверителю, что подтверждается представленным договором от 22.11.2022 б/н.

Однако суд не может согласиться с заявленной суммой судебных расходов, исходя из следующего.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

При определении суммы судебных расходов, суд исходит не только из документов, подтверждающих потраченную заявителем сумму на представителя, но также учитывает и принцип разумности, при определении которого принимается во внимание объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Из материалов дела следует, что подготовка по настоящему гражданскому делу была назначена на 08.12.2022, судебное заседание состоялось 17.01.2023, однако представитель ответчика, как и сама ответчик, в судебные заседание не явились, представили заявления, в котором просили рассмотреть дело в их отсутствие.

При определении разумных пределов расходов, понесенных стороной ответчика на оплату услуг представителя, суд, учитывая характер спора, разумность и целесообразность их несения при сложившейся ситуации, принимая во внимание количество проведенных судебных заседаний (08.12.2022 – подготовка к судебному разбирательству, 17.01.2023 - судебное разбирательство), объем оказанных услуг, время, необходимое для составления возражений на исковое заявление, учитывая, что ни в одном из судебных заседаний представитель ответчика участия не принял, считает необходимым взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» в пользу ФИО1 понесенные ею судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 3000 руб., указанная сумма определяется судом как разумная и обоснованная, отказав в остальной части.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт .... №....., выдан Новошахтинским ГОВД <адрес> ...., код подразделения ....) судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 3000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Меликян