Решение по делу № 2-325/2023 от 27.03.2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

г. Черемхово 27 марта 2023 года

Черемховский районный суд Иркутской области в составе судьи Пластинина Е.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Середкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, неустойки, процентов, расходов по оплате государственной пошлины,

Установил:

Акционерное общество "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.; неустойку по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.; неустойку по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование требований Акционерное общество "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ВостСибтранскомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму в общем размере <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. В силу п. 18 кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком 21-го числа каждого месяца. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойке (штрафу) – <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "ВостСибтранскомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет 17% годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму в общем размере <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. В силу п. 18 кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком 1-го числа каждого месяца. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойке (штрафу) – <данные изъяты> руб.

Представитель истца Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного разбирательства по всем известным суду адресам, в суд не явились, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали, при этом истец в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании изложенного и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора № определены условия кредитования: сумма кредита - 100 000 руб.; срок действия договора - договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента исполнения обязательств по договору заемщика; дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора № определены условия кредитования: сумма кредита - 60 000 руб.; срок действия договора - договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента исполнения обязательств по договору заемщика; дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 17% годовых.

Как следует из п. 14 индивидуальных условий кредитных договоров №, №, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит единовременно по заявлению заемщика на условиях настоящего договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет заёмщика, открытый на основании договора, указанного в п. 9 Индивидуальных условий договора.

В силу п. 1.2 Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления денежных средств на текущий счет заемщика.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет ответчика суммы кредита в размере 100 000 руб. и 60 000 руб. соответственно, что подтверждается выписками из лицевого счета №, №, факт получения кредитных средств стороной ответчика не оспорен.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные настоящим договором.

Согласно п. 3.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня и заканчивается датой возврата кредита, установленной сальными условиями договора.

При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются процентов за пользование кредитом определенный индивидуальными условиями договора и фактическое количество дней месяца, за который начисляются проценты. При этом на базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.2 Общих условий)

Пунктом 5.9 Общих условий определено, что заемщик обязан возвратить кредит в срок и порядке, установленные настоящим договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за расчетный период.

В силу п. 8 Индивидуальных условий заемщик ежемесячно в срок по 21 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет.

Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному сторонами, дата платежа - 21 число, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 36 платежей). Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за расчетный период.

В силу п. 8 Индивидуальных условий заемщик ежемесячно в срок по 01 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет.

Согласно графику платежей, подписанному сторонами, дата платежа - 01 число, сумма платежа – <данные изъяты> руб., последний платеж – <данные изъяты> руб., срок платежа - до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что графики гашения кредитной задолженности по кредитному договору № и по кредитному договору № заемщиком ФИО1 не соблюдаются.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Как следует из представленного расчета, с учетом выписок по лицевому счету заемщика:

- сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойке (штрафу) – <данные изъяты> руб., - сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойке (штрафу) – <данные изъяты> руб.

Расчеты истца ответчиком не оспорены, иные расчеты кредитной задолженности, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам суду не представлены.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности в заявленных размерах – <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. соответственно.

Кроме того, суд находит обоснованными и требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки по кредитным договорам за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата сумм кредита включительно.

Так, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следящего за днем наступления срока исполнения обязательств по даты фактического исполнения.

В связи с чем, в силу ст. 330 ГК РФ с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" в дальнейшем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию неустойка по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисленная на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Также, в соответствии со ст. 395 ГК РФ с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат взысканию проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 19% годовых и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17% годовых, начисленные на сумму основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пользу Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пользу Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемые на сумму основного долга за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пользу Акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемые на сумму основного долга за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Ю. Пластинин

Копия верна: судья Е.Ю. Пластинин

Подлинник решения подшит в деле Черемховского районного суда <адрес> № по исковому заявлению АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к ФИО1