Решение по делу № 2-3241/2023 от 04.04.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04.04.2023 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области

в составе: судьи Лапиной В.М.,

при секретаре Бызгаеве Д.С.,

с участием представителя истца: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3241/2023 по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 АО «ФИА-БАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Полномочия конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между Банком и ФИО2 (далее – Заемщик, Ответчик) заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № № (далее – кредитный договор), согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 1600000 рублей, сроком на 300 месяцев с процентной ставкой 14,00 процентов годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств между банком и ФИО3 заключен договор поручительства № № от 19/10/2007 г.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора цель кредита - приобретение в собственность жилого помещения, расположенное по адресу: <адрес>, площадью 49,70 кв.м. (далее – объект недвижимости, квартира). Стороны согласовали, что квартира приобретается и оформляется в общую совместную собственность ФИО2, ФИО3.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 2232865 рублей 80 копеек, из которых: срочная задолженность – 1200293 рубля 16 копеек, срочные проценты на срочную задолженность – 11049 рублей 28 копеек, просроченная задолженность по процентам – 233077 рублей 89 копеек, штрафы за просрочку процентов – 788445 рублей 47 копеек.

В соответствии с условиями договоров поручительства поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Договора поручительства действуют до погашения задолженности заемщиком перед Банком в полном объеме (п. 1.1 договоров поручительства).

Согласно п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог приобретаемого недвижимого имущества, а именно: жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 49,70 кв.м., кадастровый (или условный) №. Залоговая стоимость имущества составляет 1 630000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора обращение взыскания на предмет залога производится, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору (п.п. 4.4.3 кредитного договора).

Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ были направлены претензии о необходимости погашения задолженности по кредитному договору.

Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиками не исполнены.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просит суд: взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ФИА-БАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 2232865 рублей 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19364 рублей 33 копейки, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,00 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, штраф за нарушение сроков уплаты (просрочку) основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 60% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Обратить взыскание в пользу АО «ФИА-БАНК» на заложенное имущество (ипотека в силу закона), принадлежащее ФИО2 на праве совместной собственности, а именно: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, площадью 49,70 кв.м., кадастровый (или условный) №<адрес>., путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 2350 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное право требования денежных средств со срочного банковского вклада по договору банковского вклада «Счастливый дом» № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и АО «ФИА-БАНК» (договор залога прав требования денежных средств со вклада № № от ДД.ММ.ГГГГ).

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что основной долг уплачивался своевременно, просроченная задолженность имелась именно по процентам за пользование кредитом и неустойке. Поскольку ответчики допустили просрочку, то заявленные исковые требования законны и обоснованы. Не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания судом уведомлены надлежащим образом (л.д. 42-49), судебные извещения вернулись за истечением срока хранения.

Согласно ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении. При отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которое возвращается в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства (ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд признает отсутствие ответчиков в судебном заседании по неуважительной причине и считает извещение ответчиков надлежащим в силу ст. 113, п. 2 ст. 117 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В связи с неявкой ответчиков в судебное заседание надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Истец не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИА-БАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого заемщику банком был предоставлен кредит в размере 1600000 рублей сроком на 300 месяцев с процентной ставкой 14,00 % годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (л.д. 19-24).

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является:

- ипотека квартиры, возникающая в силу закона на основании ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ;

- поручительство: г-жи ФИО3 (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 15-16);

- залогом прав требования денежных средств вклада: Право требования денежных средств со срочного банковского вклада по договору банковского вклада «Счастливый дом» № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и АО «ФИА-БАНК» (договор залога прав требования денежных средств со вклада № № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 13-14);

- неустойкой, определяемой в порядке, указанном в кредитном договоре.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО3 заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16).

Как указывалось выше, согласно п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог приобретаемого недвижимого имущества, а именно: жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 49,70 кв.м., кадастровый (или условный) №0. Залоговая стоимость имущества составляет 1 630000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков были направлены претензии о необходимости погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 11-12).

Согласно расчету истца (л.д. 25-27) Банк просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору в размере 2232865 рублей 80 копеек, из которых: срочная задолженность – 1200293 рубля 16 копеек, срочные проценты на срочную задолженность – 11049 рублей 28 копеек, просроченная задолженность по процентам – 233077 рублей 89 копеек, штрафы за просрочку процентов – 788445 рублей 47 копеек.

Банк просит взыскать задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на предмет залога (квартиру), т.к. заемщик систематически нарушал сроки внесения платежей и у Банка возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Расчёт задолженности ответчик не оспорил, своего расчета задолженности ответчиком не представлено. Доказательств возврата задолженности надень вынесения решения, ответчики суду не представили. Ходатайств о снижении размера штрафа ответчики суду не заявили.

Таким образом, суд считает, что исковые требования о солидарном взыскании с ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2232865 рублей 80 копеек, из которых: срочная задолженность – 1200293 рубля 16 копеек, срочные проценты на срочную задолженность – 11049 рублей 28 копеек, просроченная задолженность по процентам – 233077 рублей 89 копеек, штрафы за просрочку процентов – 788445 рублей 47 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также подлежат удовлетворению в полном объеме требования истца о солидарном взыскании с ФИО2, ФИО3 суммы процентов за пользование кредитом по ставке 14,00 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, штрафа за нарушение сроков уплаты (просрочку) основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 60% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Требования истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 49,70 кв.м., кадастровый (или условный) № также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог приобретаемого недвижимого имущества, а именно: жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 49,70 кв.м., кадастровый (или условный) № Залоговая стоимость имущества составляет 2350000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Факт нарушения заемщиком графика платежей действительно порождает право на обращение истца в суд, однако, данное право существует, пока существует нарушение прав кредитора на получение причитающегося ему имущественного блага.

Принимая во внимание срок просрочки – более 12 месяцев и размер сумм просроченных платежей – 1200293 рубля 16 копеек (основной долг), что на момент принятия решения составляет более 5% от стоимости заложенного имущества (2350000 рублей (залоговая стоимость)) суд считает, что допущенное нарушение Заемщиками условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований, предусмотренных ч. 3 ст. 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, поскольку оплата по кредитному договору не производится более 12 месяцев, размер задолженности составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 49,70 кв.м., кадастровый (или условный) №(№, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2350000 рублей, т.к. данная стоимость была согласована сторонами при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость имущества в сумме 2350000 рублей (залоговая стоимость), т.к. в этом случае будут соблюдены интересы каждой из сторон.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное право требования денежных средств срочного банковского вклада по договору банковского вклада «Счастливый дом» № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и АО «ФИА-БАНК» (договор залога прав требования денежных средств со вклада № № от ДД.ММ.ГГГГ) являются законными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19364 рубля 33 копейки (л.д. 5).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 333, 348, 349, 450, 451, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (№ <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес> (<адрес> ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2232865 рублей 80 копеек, из которых: срочная задолженность – 1200293 рубля 16 копеек, срочные проценты на срочную задолженность – 11049 рублей 28 копеек, просроченная задолженность по процентам – 233077 рублей 89 копеек, штрафы за просрочку процентов – 788445 рублей 47 копеек, государственную пошлину в размере 19364 рубля 33 копейки, а всего: 2252230 рублей 10 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес> (<адрес> ДД.ММ.ГГГГ) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,00 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес> (<адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) штраф за нарушение сроков уплаты (просрочку) основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 60% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 49,70 кв.м., кадастровый (или условный) №<адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2350000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное право требования денежных средств срочного банковского вклада по договору банковского вклада «Счастливый дом» № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и АО «ФИА-БАНК» по договору залога прав требования денежных средств со вклада № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 240000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 11.04.2023 г.

Судья

В.М. Лапина