Гражданское дело №2-1343/2025

УИД: 09RS0001-01-2024-002615-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года г. Черкесск

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи Узденовой З.М.,

при секретаре судебного заседания Абайхановой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.04.2014 и просит взыскать с ответчика задолженность в размере 308662, 43 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6286,62 рублей. При этом истец ссылается на то обстоятельство, что между ним и ответчиком был заключен указанный кредитный договор на сумму 301 363,00 рублей, в том числе 270 000,00 рублей сумма к выдаче, 31 363,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 21,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 301363,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 270000, 00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Истец исполнил свои обязательства по договору, а ответчик от исполнения своих обязательств уклоняется. Задолженность по состоянию на 15.04.2024 составляет 308 662,43 руб.

Определением Черкесского городского суда КЧР от 23 апреля 2025 года произведена замена истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, была надлежаще уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не известила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникших правовых отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникших правовых отношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникших правовых отношений), следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ФИО1 заключила кредитный договор № от 28.04.2014 года на сумму 301363,00 рублей, в том числе 270000,00 рублей сумма к выдаче, 31363,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Процентная ставка по кредиту 21.90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 301 363,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 270000, 00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 31363,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского ередита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете(либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 462,80 рублей.

Из представленного расчета следует, что задолженность заемщика по указанному договору по состоянию на 15.04.2024 составляет 308 662,43 руб., из которых: сумма основного долга – 225402,57 руб.; убытки Банка – 78 629,82 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 630,04 рублей.

Со ссылками на условия заключенного кредитного договора и нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме 308 662,43 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 286,62 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора и на момент составления расчета общая сумма задолженности была определена по состоянию на дату формирования выписки по счету. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. Каких либо достаточных доказательств по опровержению расчетов истца ответчиком суду не представлено.

Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени.

При таких обстоятельствах доводы, изложенные в исковом заявлении, нашли свое подтверждение в судебном заседании в представленных документах.

Вместе с тем, истцом заявлено об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.

Разрешая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требования, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по общему правилу начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Как указано в статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности установлен в три года. В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как указал Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (пункт 3). По смыслу статьи 205 и пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12). Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15). По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст.317.1 ГК РФ) (пункт 25).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяет общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В данном случае истец обратился с настоящим иском в суд 27.05.2024 и просит взыскать задолженность, образовавшуюся за период с 28.04.2014 по 15.04.2024.

Согласно исковому заявлению, Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору 08.07.2015, предоставив срок для исполнения требования до 07.08.2015.

Согласно материалам дела, мировым судьей судебного участка № 2 судебного района г. Черкесска 07 февраля 2022 года отменен судебный приказ от 13.12.2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по настоящему кредитному договору.

Таким образом, уже к моменту первоначального обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (13.12.2019) истцом пропущен установленный законом трехлетний срок для обращения в суд с заявленными требованиями.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ПАО «Совкомбанк») следует отказать в связи с истечением сроков исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 28.04.2014.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так как, исковые требования не подлежат удовлетворению, то и судебные расходы с ответчика не могут быть взысканы.

Руководствуясь статьями 2, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.04.2014 в размере 308662, 43 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 286,62 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2025 года.

Судья Черкесского городского суда З.М. Узденова