Дело № 2-2478/2022 64RS0004-01-2022-003751-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2022 года город Балаково Саратовская область
Балаковский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Будниковой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Зенит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество Банк «Зенит»» (далее по тексту ПАО Банк «Зенит») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от 27.12.2021 года образовавшуюся по состоянию на 11.07.2022 года в размере 548 562 рубля 75 копеек, из которых основной долг – 523 597 рублей 68 копеек, задолженность по процентам – 23 213 рублей 79 копеек, 1 751 рубль 28 копеек – неустойка, взыскать основные проценты начисленные с 12.07.2022 года на сумму основного долга (непросроченного) по ставке 15,50 % годовых на дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 685 рублей 63 копейки.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.
27.12.2021 года между ПАО Банк «Зенит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № путем акцепта ответчиком оферты (Предложения заключить договор) истца, а именно путем предоставления ответчиком истцу собственноручно написанного предложения заключить договор не позднее даты подписания.
Согласно Индивидуальных условий кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 543 478 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, с даты предоставления кредита, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 12,00 % годовых, а в случае невыполнения условий страхования, предусмотренных п.9 оферты, или досрочном расторжении договора страхования жизни и здоровья (личного страхования), процентная ставка увеличивается на 3,5 процентных пункта и составит 15,50 % годовых путем: пополнения банковского счета, открытого заемщику для зачисления суммы кредита, путем пополнения специального карточного счета, открытого заемщику в банке, способами, перечисленными на сайте Банка по адресу во всемирной сети Интернет: www.zenit.ru их безакцептного списания в сроки, установленные графиком уплаты ежемесячных платежей.
27.12.2021 года, в соответствии с п. 1.1, 3.1 Общих условий кредитного договора и согласно Индивидуальных условий кредитного договора, на счет ответчика № в открытого в ПАО Банк «Зенит», Истцом была перечислена сумма кредита в размере 543 478 рублей 00 копеек. Факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением N № от 27.12.2021 года.
Впоследствии ответчик нарушил обязательства, по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с 28.03.2022 года платежи не вносила, либо вносила не в полном объёме, в результате возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов, что подтверждается расчетом задолженности.
В том случае, если ответчик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов стороны в п.п. 4.1, 4.2 Общих условий договора и п. 12 Индивидуальных условий договора стороны согласовали и установили обязанность ответчика по оплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на 11.07.2022 года задолженность ответчика по Кредитному договору № № от 27.12.2021 года составляет 548 562 рублей 75 копеек, из которых основной долг - 523 597 рублей 68 копеек, задолженность по процентам - 23 213 рублей 79 копеек, 1 751 рубль 28 копеек – неустойка
Истец ПАО Банк «Зенит», извещен о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв на исковое заявление.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.
В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Как следует из материалов дела, 27.12.2021 года между ПАО Банк «Зенит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № путем акцепта ответчиком оферты (предложения заключить договор) истца, а именно путем предоставления ответчиком истцу собственноручно написанного предложения заключить договор не позднее даты подписания.
Согласно Индивидуальных условий кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 543 478 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, с даты предоставления кредита, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 12,00 % годовых, а в случае невыполнения условий страхования, предусмотренных п.9 оферты, или досрочном расторжении договора страхования жизни и здоровья (личного страхования), процентная ставка увеличивается на 3,5 процентных пункта и составит 15,50 % годовых путем: пополнения банковского счета, открытого заемщику для зачисления суммы кредита, путем пополнения специального карточного счета, открытого заемщику в банке, способами, перечисленными на сайте Банка по адресу во всемирной сети Интернет: www.zenit.ru их безакцептного списания в сроки, установленные графиком уплаты ежемесячных платежей.
27.12.2021 года, в соответствии с п. 1.1, 3.1 Общих условий кредитного договора и согласно Индивидуальных условий кредитного договора, на счет ответчика № в открытого в ПАО Банк «Зенит», истцом была перечислена сумма кредита в размере 543 478 рублей 00 копеек. Факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением N № от 27.12.2021 года.
Таким образом, истец ПАО Банк «Зенит» исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.
Факт заключения кредитного договора № № от 27.12.2021 года ответчиком ФИО1 не оспаривался.
Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату займа и процентов надлежащим образом не исполнила.
Согласно расчету задолженности и указанной истцом цены иска, за период с 28.03.2022 года по 11.07.2022 года у ответчика образовалась задолженность в размере 548 562 рубля 75 копеек, которая состоит из:
основного долга – 523 597 рублей 68 копеек;
задолженности по процентам – 23 213 рублей 79 копеек;
неустойки -1 751 рубль 28 копеек.
В своем письменном отзыве на исковое заявление ответчик ФИО1 не оспаривает факт заключения кредитного договора с истцом, а также не оспаривает факт наличия образования задолженности по кредитному договору. Между тем, ответчик указывает, что в период с 27.01.2022 года по 28.02.2022 года ей в счет погашения ежемесячных платежей истцу была выплачена сумма по кредиту в размере 24 200 рублей, оплачивать кредит в настоящее время учитывая задолженности перед другими кредиторами может только не более 500 рублей в месяц, единственным источником средств ее существования является пенсия.
Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Оценив предоставленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО Банк «Зенит» о взыскании с ответчика суммы задолженности подлежащими частичному удовлетворению, в виду следующего.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 548 562 рубля 75 копеек.
Указанная сумма задолженности состоит из основного долга – 523 597 рублей 68 копеек, задолженности по процентам – 23 213 рублей 79 копеек, 1 751 рубль 28 копеек – неустойки.
Между тем, проверяя расчет образовавшиеся задолженности суд полагает необходимым, отметить следующее.
Заявляя требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 1 751 рубль 28 копеек истец согласно представленного расчета задолженности начислил ответчику неустойку на просроченную ссудную задолженность за период с 29.03.2022 года по 11.07.2022 года включительно в размере 843 рубля 33 копейки.
Неустойку на просроченные проценты истец начислил ответчику за период с 28.04.2022 года по 11.07.2022 года включительно в размере 907 рублей 95 копеек.
Однако, с 01.04.2020 года ФЗ от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дополнен статьей 9.1, согласно которой для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Во исполнение указанной нормы принято HYPERLINK "https://login.consultant.ru/link/?req=doc&demo=2&base=LAW&n=355876&date=29.05.2022" HYPERLINK "https://login.consultant.ru/link/?req=doc&demo=2&base=LAW&n=353345&date=29.05.2022" Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей».
Указанное постановление вступило в законную силу 01.04.2022 года и действует в течении 6 месяцев.
В силу пункта 3 части 3 статьи 9.1, абзаца 10 пункта 1 статьи 63 ФЗ от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория на возбуждение дел о банкротстве в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Из содержания приведенных норм следует, что мораторий вводится на начисление штрафных санкций неустойки, штрафы, пени и иные финансовые санкции.
Таким образом, исходя содержания приведенных норм следует, что неустойка на просроченную ссудную задолженность подлежит начислению лишь за период с 29.03.2022 года по 31.03.2022 года включительно. За период с 01.04.2022 года по 11.07.2022 года (дата обозначенная истцом в расчете задолженности по исковому заявлению) неустойка на просроченную ссудную задолженность в силу вышеприведенных правовых норм не подлежит взысканию.
Неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 28.03.2022 года по 31.03.2022 года составляет 0,08 рублей, исходя из следующего расчета: задолженность 26,90 руб., период просрочки с 29.03.2022 года по 31.03.2022 года (три дня), формула: 26,90 х 3х 0,10% = 0,08 руб.
Неустойка на просроченные проценты начисленная истцом за период с 28.04.2022 года по 11.07.2022 года в силу вышеприведенных правовых норм не подлежит взысканию.
Таким образом, заявленные исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере в размере 546 811 рубль 55 копеек, из которых:
523 597 рублей 68 копеек – задолженность по основному долгу, 23 213 рублей 79 копеек – задолженность по оплате процентов, 0,08 рублей – задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность.
Ответчик в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не предоставила каких-либо доказательств о том, что она предприняла все предусмотренные законом, необходимые и достаточные меры для надлежащего исполнения обязательства, а равно о том, что имелись препятствия надлежащего исполнения обязательств, преодолеть которые даже при условии проявления надлежащей степени заботливости и осмотрительности было невозможно.
Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, тарифам истца и фактическим оплатам заемщика, ответчиком не оспорен.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Заявленные истцом исковые требования к ФИО1 удовлетворены на 99,68 % (546 811 рубль 55 копеек от 548 562 рубля 75 копеек).
Суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а именно в размере 8 657 рублей 83 копейки (8 685,63 х 99,68 %).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества Банк «Зенит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «Зенит» с ФИО1 паспорт серии № задолженность по кредитному договору № № от 27 декабря 2021 года в размере 546 811 рубль 55 копеек.
Взыскать с ФИО1 паспорт серии № в пользу публичного акционерного общества Банк «Зенит» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № № от 27 декабря 2021 года по ставке 15,50 % годовых начисленных на сумму основного долга (непросроченного) с 12 июля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 паспорт серии № в пользу публичного акционерного общества Банк «Зенит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 657 рублей 83 копейки.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.
Cудья Е.Н. Понизяйкина
Мотивированное решение составлено 08 августа 2022 года.
Судья Е.Н. Понизяйкина