Дело № 2-895/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 августа 2022 года г. Коркино, Челябинская область

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гончаровой А.В.

при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 8 ноября 2018 года между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 207 000 рублей, под 24% годовых, сроком на 36 месяцев. В нарушение условий договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 14 ноября 2020 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. После направления указанного требования банком принято решение не начислять дополнительные проценты и штрафы. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 8 ноября 2021 года при условии надлежащего исполнения обязательств. Таким образом, банком не получены проценты за период пользования денежными средствами с 14 ноября 2020 года по 8 ноября 2021 года в размере 96 328 рублей 23 копейки, что является убытками банка. Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 232 020 рублей 87 копеек, в том числе: основной долг - 124 771 рубль 44 копейки, проценты за пользование кредитом - 9 962 рубля 14 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 96 328 рублей 23 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 563 рубля 06 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 5 520 рублей 21 копейка.

В судебное заседание представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 8 ноября 2018 года между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 207 000 рублей, процентная ставка - 24% годовых, срок возврата кредита - 36 календарных месяцев (л.д. 11-13).

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячным платежами в размере 9 466 рублей 55 копеек.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательства по предоставлению ФИО1 кредита банк исполнил, перечислив на банковский счет ответчика НОМЕР денежные средства в размере 207 000 рублей, что подтверждается выпиской по указанному счету.

Сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком были нарушены, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчету истца составляет 232 020 рублей 87 копеек, в том числе: основной долг - 124 771 рубль 44 копейки, проценты за пользование кредитом - 9 962 рубля 14 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 96 328 рублей 23 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 563 рубля 06 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей (л.д. 37-42).

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд исходит из представленного банком расчета, поскольку он согласуется с выпиской по счету, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона.

Данный расчет ответчиком не опровергнут иным расчетом, являющимся, по ее мнению, правильным, доказательства, подтверждающие то, что размер задолженности по кредитному договору, меньше заявленных к взысканию сумм, ею не представлены. Между тем, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Установив нарушение условий кредитного договора заемщиком, суд, в соответствии со статьями 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 8 ноября 2018 года по основному долгу, процентам за пользование кредитом, штрафу, комиссии.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В пункте 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела II Общих условий договора банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно по формуле простых процентов, с использованием фиксированное процентной ставки, размер которой указан в индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий договора.

Согласно пункту 4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случая, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Поскольку банком 14 ноября 2020 года выставлено требование о полном досрочном погашении кредита, то начисление процентов за пользование кредитом после истечения установленного пунктом 4 раздела III Общих условий срока не соответствует договору.

По существу требуемые банком убытки представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых.

В обоснование своих требований банк ссылается на условия пункта 3 раздела III Общих условий, предусматривающие право на получение процентов по кредиту, которые были был получены банком при надлежащем исполнении условий договора.

Предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства. Поскольку банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, график погашения задолженности применению не подлежит, указанная задолженность является просроченной. При этом начисление процентов на сумму просроченной задолженности условиями договора (пункт 1.2 раздела II Общих условий) не предусмотрено.

Кроме того, предусмотренное договором право кредитора на получение неустойки 0,1% в день исключает возможность начисления процентов на просроченный основной долг за соответствующий период, иное свидетельствовало бы о включении банком в договор потребительского кредита условий, противоречащих части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С учетом изложенного, исковое требование банка о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования удовлетворению не подлежит.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору НОМЕР от 8 ноября 2018 года в размере 135 692 рубля 64 копейки, в том числе: основной долг - 124 771 рубль 44 копейки, проценты за пользование кредитом - 9 962 рубля 14 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 563 рубля 06 копеек, комиссия за направление извещений - 396 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 5 520 рублей 20 копеек, что подтверждается платежными поручениями НОМЕР от 11 марта 2021 года, НОМЕР от 22 апреля 2022 года (л.д. 4, 5).

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению частично, то суд в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 228 рублей 38 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина Российской Федерации серии НОМЕР, выдан отделением УФМС России по АДРЕС, ДАТА, код подразделения НОМЕР) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 8 ноября 2018 года, в размере 135 692 рубля 64 копейки, в том числе: основной долг - 124 771 рубль 44 копейки, проценты за пользование кредитом - 9 962 рубля 14 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 563 рубля 06 копеек, комиссия за направление извещений - 396 рублей; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 3 228 рублей 38 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Гончарова А.В.

Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2022 года.