ВЕРХОВНЫЙ СУД
РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
30 августа 2023 г. г. Уфа
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего О.В. Лахиной
судей Ф.Ф. Галиева
ФИО1
при секретаре Э.А. Тукаевой
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности,
по апелляционной жалобе ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на заочное решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 31 мая 2023 года.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Лахиной О.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением, уточненным в ходе рассмотрения дела, к ФИО2 о взыскании задолженности, ссылаясь на ненадлежащее исполнение условий кредитного договора от 11 августа 2014 года, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 88000,00 рублей, сроком возврата – 31 июля 2016 г., под 22,0% годовых.
Заочным решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 31 мая 2023 г. постановлено:
«Исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности, - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №... №..., выдан дата УВД г.Стерлитамак Республика Башкортостан) в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***>/14ф от 11 августа 2014 года в размере основного долга – 85 250,36 руб., процентов за пользование кредитом – 34 409, 15 руб., штрафные санкций – 10 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 681, 16 руб.».
В апелляционной жалобе представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме, ссылаясь на необоснованное снижение штрафных санкций ниже ключевой ставки Банка России.
Судебная коллегия рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления, предметом проверки судебной коллегии является законность и обоснованность решения суда первой инстанции только в обжалуемой части.
Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещённых о времени и месте рассмотрения дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 11 августа 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>/14ф, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму 88000,00 рублей, сроком возврата – 31 июля 2016 г., под 22,0% годовых.
Условиями кредитного договора определен порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом раз в три месяца не позднее последнего числа месяца, следующего за каждым третьим месяцем в течении срока возврата кредита, а также в конце срока кредита.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности по 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит в обусловленном размере.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Из материалов дела следует, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору.
По расчету истца сумма задолженности ФИО2 перед кредитором по спорному кредиту по состоянию на 13 апреля 2023 г. составила 248116,06 рублей, в том числе: 85250,36 рублей – основной долг, 34409,15 рублей – проценты, 128456,55 рублей – штрафные санкции.
В связи с возникновением просроченной задолженности по кредиту, истцом в адрес ответчика направлено требование от 28 марта 2018 года № 24122 о погашении задолженности по кредитному договору, которое должником оставлено без удовлетворения.
В целях защиты своих имущественных интересов банк обращался за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору. Судебный приказ от 5 сентября 2018 г. отменен определением мирового судьи от 23 ноября 2022 г. в связи с поступившими возражениями ответчика.
Удовлетворяя частично заявленные истцом требования, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем взыскал с ответчика задолженность в размере 85250,36 рублей – основной долг, 34409,15 рублей – проценты.
Между тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции об уменьшении размера штрафных санкций до 10000,00 рублей.
Вступившим в силу 1 июня 2015 года Федеральным законом от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 395 ГК РФ дополнена пунктом 6, которым предусмотрено, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при решении вопроса о начислении процентов за неисполнение денежного обязательства, возникшего на основании заключенного до 1 июня 2015 года договора, в отношении периодов просрочки, имевших место с 1 июня 2015 года, размер процентов определяется в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ.
Таким образом, уменьшение неустойки ниже суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 статьи 395 ГК РФ, недопустимо. Указанное также соответствует разъяснениям, данным в абзаце 3 пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».
Размер, до которого снижена неустойка – 10000,00 рублей, определен судом в произвольном порядке, без учета вышеуказанных разъяснений Верховного Суда Российской Федерации и положений статьи 395 ГК РФ, без приведения соответствующего расчета, в связи с чем, решение суда в части размера взысканной с ФИО2 в пользу истца неустойки, подлежит изменению на основании пункта 4 части 1 статьи 330 ГПК РФ в связи с неправильным применением норм материального права.
Соглашаясь с правовым и фактическим обоснованием применения судом первой инстанции пункта 1 статьи 333 ГК РФ, судебная коллегия, учитывая фактические обстоятельства дела, произведя расчет в соответствии с приведенными нормами материального права, действовавшими в определенные периоды, на основании средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, ключевой ставки Банка России, учитывая то, что размер договорной неустойки не может быть уменьшен менее суммы, исчисленной по ставке, установленной пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца штрафные санкции (неустойку) в сумме 68000,00 рублей.
Штрафные санкции на просроченный основной долг снижаются судебной коллегией до 45000,00 рублей:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Процентнаяставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]?[4]?[5]/[6]
85 250,36
01.08.2016
18.09.2016
49
10,50%
366
1 198,40
85 250,36
19.09.2016
31.12.2016
104
10%
366
2 422,41
85 250,36
01.01.2017
26.03.2017
85
10%
365
1 985,28
85 250,36
27.03.2017
01.05.2017
36
9,75%
365
819,80
85 250,36
02.05.2017
18.06.2017
48
9,25%
365
1 037,02
85 250,36
19.06.2017
17.09.2017
91
9%
365
1 912,88
85 250,36
18.09.2017
29.10.2017
42
8,50%
365
833,82
85 250,36
30.10.2017
17.12.2017
49
8,25%
365
944,18
85 250,36
18.12.2017
11.02.2018
56
7,75%
365
1 013,66
85 250,36
12.02.2018
25.03.2018
42
7,50%
365
735,72
85 250,36
26.03.2018
16.09.2018
175
7,25%
365
2 963,33
85 250,36
17.09.2018
16.12.2018
91
7,50%
365
1 594,06
85 250,36
17.12.2018
16.06.2019
182
7,75%
365
3 294,40
85 250,36
17.06.2019
28.07.2019
42
7,50%
365
735,72
85 250,36
29.07.2019
08.09.2019
42
7,25%
365
711,20
85 250,36
09.09.2019
27.10.2019
49
7%
365
801,12
85 250,36
28.10.2019
15.12.2019
49
6,50%
365
743,90
85 250,36
16.12.2019
31.12.2019
16
6,25%
365
233,56
85 250,36
01.01.2020
09.02.2020
40
6,25%
366
582,31
85 250,36
10.02.2020
26.04.2020
77
6%
366
1 076,11
85 250,36
27.04.2020
21.06.2020
56
5,50%
366
717,41
85 250,36
22.06.2020
26.07.2020
35
4,50%
366
366,86
85 250,36
27.07.2020
31.12.2020
158
4,25%
366
1 564,09
85 250,36
01.01.2021
21.03.2021
80
4,25%
365
794,11
85 250,36
22.03.2021
25.04.2021
35
4,50%
365
367,86
85 250,36
26.04.2021
14.06.2021
50
5%
365
583,91
85 250,36
15.06.2021
25.07.2021
41
5,50%
365
526,68
85 250,36
26.07.2021
12.09.2021
49
6,50%
365
743,90
85 250,36
13.09.2021
24.10.2021
42
6,75%
365
662,15
85 250,36
25.10.2021
19.12.2021
56
7,50%
365
980,96
85 250,36
20.12.2021
13.02.2022
56
8,50%
365
1 111,76
85 250,36
14.02.2022
27.02.2022
14
9,50%
365
310,64
85 250,36
28.02.2022
10.04.2022
42
20%
365
1 961,93
85 250,36
11.04.2022
03.05.2022
23
17%
365
913,23
85 250,36
04.05.2022
26.05.2022
23
14%
365
752,07
85 250,36
27.05.2022
13.06.2022
18
11%
365
462,45
85 250,36
14.06.2022
24.07.2022
41
9,50%
365
909,73
85 250,36
25.07.2022
18.09.2022
56
8%
365
1 046,36
85 250,36
19.09.2022
13.04.2023
207
7,50%
365
3 626,06
Итого:
2447
7,71%
44 041,04
-Штрафные санкции на просроченные проценты, снижаются судебной коллегией до 23000,00 рублей:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Процентная ставка,Центральныйфед. округ
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]?[4]?[5]/[6]
34 409,15
01.02.2015
31.05.2015
120
8,25%
365
933,29
34 409,15
01.06.2015
14.06.2015
14
11,80%
365
155,74
34 409,15
15.06.2015
14.07.2015
30
11,70%
365
330,89
34 409,15
15.07.2015
16.08.2015
33
10,74%
365
334,12
34 409,15
17.08.2015
14.09.2015
29
10,51%
365
287,33
34 409,15
15.09.2015
14.10.2015
30
9,91%
365
280,27
34 409,15
15.10.2015
16.11.2015
33
9,49%
365
295,23
34 409,15
17.11.2015
14.12.2015
28
9,39%
365
247,86
34 409,15
15.12.2015
31.12.2015
17
7,32%
365
117,31
34 409,15
01.01.2016
24.01.2016
24
7,32%
366
165,16
34 409,15
25.01.2016
18.02.2016
25
7,94%
366
186,62
34 409,15
19.02.2016
16.03.2016
27
8,96%
366
227,44
34 409,15
17.03.2016
14.04.2016
29
8,64%
366
235,56
34 409,15
15.04.2016
18.05.2016
34
8,14%
366
260,19
34 409,15
19.05.2016
15.06.2016
28
7,90%
366
207,96
34 409,15
16.06.2016
14.07.2016
29
8,24%
366
224,66
34 409,15
15.07.2016
31.07.2016
17
7,52%
366
120,19
34 409,15
01.08.2016
18.09.2016
49
10,50%
366
483,70
34 409,15
19.09.2016
31.12.2016
104
10%
366
977,75
34 409,15
01.01.2017
26.03.2017
85
10%
365
801,31
34 409,15
27.03.2017
01.05.2017
36
9,75%
365
330,89
34 409,15
02.05.2017
18.06.2017
48
9,25%
365
418,57
34 409,15
19.06.2017
17.09.2017
91
9%
365
772,08
34 409,15
18.09.2017
29.10.2017
42
8,50%
365
336,55
34 409,15
30.10.2017
17.12.2017
49
8,25%
365
381,09
34 409,15
18.12.2017
11.02.2018
56
7,75%
365
409,14
34 409,15
12.02.2018
25.03.2018
42
7,50%
365
296,96
34 409,15
26.03.2018
16.09.2018
175
7,25%
365
1 196,07
34 409,15
17.09.2018
16.12.2018
91
7,50%
365
643,40
34 409,15
17.12.2018
16.06.2019
182
7,75%
365
1 329,70
34 409,15
17.06.2019
28.07.2019
42
7,50%
365
296,96
34 409,15
29.07.2019
08.09.2019
42
7,25%
365
287,06
34 409,15
09.09.2019
27.10.2019
49
7%
365
323,35
34 409,15
28.10.2019
15.12.2019
49
6,50%
365
300,26
34 409,15
16.12.2019
31.12.2019
16
6,25%
365
94,27
34 409,15
01.01.2020
09.02.2020
40
6,25%
366
235,04
34 409,15
10.02.2020
26.04.2020
77
6%
366
434,35
34 409,15
27.04.2020
21.06.2020
56
5,50%
366
289,56
34 409,15
22.06.2020
26.07.2020
35
4,50%
366
148,07
34 409,15
27.07.2020
31.12.2020
158
4,25%
366
631,30
34 409,15
01.01.2021
21.03.2021
80
4,25%
365
320,52
34 409,15
22.03.2021
25.04.2021
35
4,50%
365
148,48
34 409,15
26.04.2021
14.06.2021
50
5%
365
235,68
34 409,15
15.06.2021
25.07.2021
41
5,50%
365
212,58
34 409,15
26.07.2021
12.09.2021
49
6,50%
365
300,26
34 409,15
13.09.2021
24.10.2021
42
6,75%
365
267,26
34 409,15
25.10.2021
19.12.2021
56
7,50%
365
395,94
34 409,15
20.12.2021
13.02.2022
56
8,50%
365
448,73
34 409,15
14.02.2022
27.02.2022
14
9,50%
365
125,38
34 409,15
28.02.2022
10.04.2022
42
20%
365
791,88
34 409,15
11.04.2022
03.05.2022
23
17%
365
368,60
34 409,15
04.05.2022
26.05.2022
23
14%
365
303,55
34 409,15
27.05.2022
13.06.2022
18
11%
365
186,66
34 409,15
14.06.2022
24.07.2022
41
9,50%
365
367,19
34 409,15
25.07.2022
18.09.2022
56
8%
365
422,34
34 409,15
19.09.2022
13.04.2023
207
7,50%
365
1 463,57
Итого:
2994
7,94%
22 385,87
На основании изложенного, руководствуясь статьями 327, 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
заочное решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 31 мая 2023 года изменить в части размера штрафных санкций.
Взыскать с ФИО2 /паспорт №.../ в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ИНН <***>) штрафные санкции в размере 68000,00 рублей.
В остальной части то же решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан изготовлено 4 сентября 2023 года.