Дело № 2-54/2023

УИД: 36RS0028-01-2023-000010-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Панино 09 марта 2023 года

Панинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Вавакиной Г.В.,

с участием ответчика ФИО3,

при помощнике судьи Матросовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по ФИО1 договору, расходов по оплате госпошлины, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО1» и ФИО2 был заключен ФИО1 договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 326 676 руб. 78 коп. Согласно п. 2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 10.07.2025 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 27.07.2021 -16,8, с 05.08.2022 - 0.0 % годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 9 324,64 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 22.07.2021 года по 14.10.2022 года. Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств п. 12. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с 01.01.2019 – 20,0, с 05.08.2022 – 0,0 % годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере 20 % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика. Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушения его условий. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с 04.08.2022 года составила 0 (Ноль целых) процентов годовых. Всего по состоянию на 14 октября 2022 года сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от 27.07.2021 г. составляет 333 059,51 руб., в том числе:

- 300 558,11 руб. (по просроченной ссуде);

- 29 128,40 руб. (по просроченным процентам по срочной ссуде);

- 1 056,46 руб. (по просроченным процентам по просроченной ссуде);

- 1 323,49 руб. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде);

- 993,05 руб. (по штрафной неустойке по просроченным процентам).

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 333 059,51 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 530,60 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, хотя извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без его участия.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО3 суду пояснил, что с исковыми требованиями согласен частично, 27.07.2021 между ним и истцом был заключен кредитный договор, согласно которого ему были предоставлены денежные средства в размере 326676,78 руб., указанным займом им был рефинансирован ранее полученный кредит в данном банке, с расчетами истца не согласен, до рефинансирования им был погашен кредит на сумму 197424 руб. После рефинсирования он направил в банк 50 250 руб. Всего на погашение кредита им было направлено 247 674 руб. Кредит взят под 20 % годовых. 247674 руб. – 20 % =198140 руб. Из 326676,78 руб. необходимо вычесть 198140 руб. Его долг перед банком составляет 128 536,78 руб. Он просит не взыскивать с него денежные средства по просроченной ссуде, по просроченным процентам по ссуде, штрафные неустойки. Просит удовлетворить исковые требования на сумму 128 536,78 руб.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 27.07.2021 между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор <***> на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 326 676 руб. 78 коп. (л.д.13).

Согласно п. 2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 10.07.2025 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 27.07.2021 -16,8, с 05.08.2022 - 0.0 % годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 9 324,64 рублей.

П. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 22.07.2021 года по 14.10.2022 года.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялись.

За нарушение договорных обязательств п. 12. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с 01.01.2019 – 20,0, с 05.08.2022 – 0,0 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере 20 % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление (л.д.22, 23), однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с 04.08.2022 года составила 0 (Ноль целых) процентов годовых. Всего по состоянию на 14 октября 2022 года сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору <***> от 27.07.2021 г. составляет 333 059,51 руб., в том числе:

- 300 558,11 руб. (по просроченной ссуде);

- 29 128,40 руб. (по просроченным процентам по срочной ссуде);

- 1 056,46 руб. (по просроченным процентам по просроченной ссуде);

- 1 323,49 руб. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде);

- 993,05 руб. (по штрафной неустойке по просроченным процентам).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с заключенным кредитным договором ответчик был обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Согласно расчету задолженности ответчик нарушил свои обязательства по возвращению займа (погашению кредита) и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчик ФИО3 кредитный договор не оспаривает, но не согласен с расчетом задолженности, он считает, что он должен банку 128 536,78 руб.

Суд проверив расчет задолженности, представленный истцом находит его правильным.

Ответчиком ФИО3 не доказаны его доводы, поскольку судом установлено, что после рефинансирования сумма задолженности составляет 326 676,78 руб., ФИО3 перечислено банку 08.10.2021 – 10 000 руб., 30.10.2021 – 10 000 руб., 27.02.2022 – 30 250 руб., всего 50 250 руб., с тех пор он никаких платежей в течение года не вносил, обязательства по кредитному договору не исполнял, поэтому были начислены проценты и штрафные неустойки.

Ответчик ФИО3 просит не взыскивать с него штрафные неустойки.

Однако, одно лишь несогласие с размером неустойки не может служить основанием для освобождения от неустойки.

Ответчик ФИО3 согласен с условиями договора, в котором предусмотрены неустойки за неисполнение обязательства, факт нарушения обязательств ответчиком не оспаривается, размер неустоек является соразмерным нарушениям.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Таким образом, учитывая все обстоятельства данного дела, положения закона, представленные сторонами доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 530,60 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» задолженность по кредитному договору <***> от 27.07.2021 г. в размере 333 059,51 руб., в том числе:

- 300 558,11 руб. (по просроченной ссуде);

- 29 128,40 руб. (по просроченным процентам по срочной ссуде);

- 1 056,46 руб. (по просроченным процентам по просроченной ссуде);

- 1 323,49 руб. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде);

- 993,05 руб. (по штрафной неустойке по просроченным процентам), а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 530,60 руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Панинский районный суд в течение месяца.

Решение суда в окончательной редакции изготовлено 10 марта 2023 года.

Судья