Решение по делу № 2-220/2025 от 16.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-220/2025

Поступило в суд 13.03.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«16» апреля 2025 г. г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.

при секретаре Полянской Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (прежнее наименование Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» изменено на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», что подтверждается п. 1.4 Устава в редакции от 29.08.2014 г.) (далее - Первоначальный кредитор) и ответчиком был заключен кредитный договор № от 11.07.2012, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, исходя из установленного лимита кредитования, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором.

В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.

В соответствии с п. 1.4 Договора об уступке прав (требований) № 827 от 27.09.2016 между первоначальным кредитором и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования долга перешло последнему 27.09.2016. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования № ВОСТ от 27.11.2021, заключенному между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников у право требования долга перешло истцу 27.11.2021.

25.10.2023 произошла смена наименования истца, что подтверждается прилагаемыми к настоящему заявлению документами. Прежние полное и сокращенное наименования Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» и ООО «РСВ» изменены на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» и ООО ПКО «РСВ» соответственно.

На дату уступки общая сумма задолженности составляла 71637 руб. 47 коп., задолженность по основному долгу – 36473 руб. 93 коп. (ОДУ), задолженность по процентам за пользование – 14291 руб. 38 коп (ПП), задолженность по комиссиям и иным платам – 6664 руб. 22 коп. (К), сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 13346,46 рублей (ПУ), задолженность по госпошлине - 861,48 рублей (Г), что подтверждается выпиской из перечня должников к договору уступки прав требования № ВОСТ от 27.11.2021 г. 06.06.2019 г. мировой судья судебного участка № 2 Чулымского судебного района Новосибирской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности- по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 11.07.2012 в сумме 50765 руб. 31 коп и расходов по уплате государственной пошлине, который 11.06.2019 отменен. После отмены указанного судебного приказа от ответчика были получены денежные средства в сумме 0 рублей.

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 50765 руб. 31 коп, с учетом суммы полученных платежей после уступки в размере 0 рублей (ППоУ), включая платежи, полученные после отмены указанного судебного приказа.Задолженность по иным платежам по настоящему заявлению не взыскивается.

Период, за который образовалась задолженность: с 11.07.2012. по 21.05.2019. Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование на дату обращения в суд: ОДПС=ОДУ+ПП-ППоУ, где ОДПС - размер основного долга, процентам за пользование и комиссиям на дату обращения в суд в рублях; ОДУ - размер основного долга на дату уступки в рублях; ПП - размер процентов за пользование на дату уступки в рублях; ППоУ - сумма полученных платежей после уступки в рублях. Таким образом, размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование на дату обращения в суд в рублях составляет: 50765 руб. 31 коп. = 36473 руб. 93 коп. + 14291 руб. 38 коп-0, где 50765 руб. 31 коп - ОДПС; 36473 руб. 93 коп. - ОДУ; 14291 руб. 38 коп. - ПП; 0-ППоУ.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 11.07.2012 г. в сумме 50765 руб. 31 коп и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 37), просили о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 5об).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, в представленном суду заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласна, просит применить срок давности (л.д. 38).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно копии паспорта ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> (л.д. 10).

Из анкеты заявителя следует, что 11 июля 2012 г ФИО2 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с просьбой о выдаче кредита, сумма кредита 75000 рублей, сок: до востребования, вид кредита: кредитная карта первая, за снятие наличных/за перевод 3,5% кк. С действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита ознакомлен. В случае заключения договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему согласна на страхование жизни и трудоспособности, выбирает страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитный карт ОАО КБ «Восточный». (л.д. 9).

11 июля 2012 г. ФИО2 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении Соглашения о кредитовании счета №. Вод кредита: кредитная карта Первая, лимит кредитования 75000 рублей, годовая ставка 27%, полная стоимость кредита 76%, максимальный размер МОП*** 9670 рублей, срок*** до востребования, дата платежа согласно счет-выписке, номер ТБС №, комиссия за оформление карты Visa Electron Instant Issue** - 800 руб, комиссия за годовое обслуживание главной карты** 600 руб., продолжительность платежного периода 25 дней. Страховая организация: ЗАО «СК «РЕЗЕРВ», выгодопроиобретатель: банк в размере задолженности по Соглашению о кредитовании счета заключенного на основании настоящего заявления.. Страховая сумма соответствует установленному лимиту кредитования, страховая плата за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»** - 0,60 % в месяц от установленного Лимита кредитования. ФИО1 заявляла, что направленное ею в банк настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) настоящего заявления, Типовых условиях кредитовании счета и Правилах выпуска и обслуживания банковский карт ОАО КБ «Восточный». В случае согласия банка на заключение Соглашения о кредитовании счета, предложенного в настоящем заявлении, просит банк произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем открытия ей текущего счета (ТБС), валюта счета – рубли; установить ей лимит кредитования и осуществить кредитование ТБС в рамках установленного Лимита; выдать ей неперсонифицированную кредитную карту Visa Electron Instant Issue для осуществления операций по ТБС (л.д. 8).

11 июля 2012 г. ФИО2 получила карту Visa Electron Instant Issue, номер карты №, что подтверждено ее подписью (л.д. 9об).

Согласно Типовым условиям кредитования счета ОАО КБ «Восточный» в рамках соглашения о кредитовании счета банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет ПИН (персональный идентификационный номер, используемый при совершении клиентом операций, и являющийся аналогом собственноручной подписи (п. 1.1). Окончательное погашение задолженности по кредиту должно быть произведено в порядке, установленном п.п. 2.10-2.12 настоящих типовых условий (п. 1.3). Лимит кредитования устанавливается банком в размере указанном в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) (п. 1.4). Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить или установить Лимит кредитования, равный нулю. Согласием (акцептом) Клиента на увеличение Лимита кредитования является фактическое использование предоставленного Клиенту Лимита кредитования (п. 1.4.1). За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании счета. На дату заключения Соглашения процентная ставка по Кредиту установлена в размере, указанном в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента (1.5.1). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в п. 1.2., на ТБС (п. 2.1). Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 2.2). Срок погашения задолженности по Соглашению о кредитовании счета, включая возврат клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком (л.д. 10об-12).

Таким образом, 11.07.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор №. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, которую она получила, тем самым приняв на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и вернуть банку кредит.

Согласно договору об уступке прав (требований) № 827 от 27 сентября 2016 г. ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) передал СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД ( цессионарий) права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к договору (п. 1.1) (л.д. 12об-16). Согласно приложению № 1 к договору об уступке прав (требований) № 827 от 27 сентября 2016 г ПАО «Восточный экспресс банк» передал, а СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД принял все права (требования), оговоренные в указанном договоре, в том числе по кредитному договору № от 11.07.2012 г, заключенному с ФИО1 на сумму 74787 рублей 55 копеек (л.д. 24).

Согласно договору уступки прав требования № ВОСТ от 27 ноября 2021 г СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цедент) передал, а ООО «Региональная Служба Взыскания» (цессионарий) принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Права требования принадлежат цеденту на основании договора уступки прав (требований) № 827 от 27 сентября 2016 г., заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (п. 1.1). к цессионарию переходят права требования исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав (1.1.1) (л.д. 15об-16, 17, 18). Согласно приложения № 3 к договору об уступке прав (требований) № ВОСТ от 27 ноября 2021 г СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД передал, а ООО «Региональная Служба Взыскания» принял все права (требования), оговоренные в указанном договоре, в том числе по кредитному договору № от 11.07.2012 г, заключенному с ФИО1 на сумму 74787 рублей 55 копеек (л.д. 24 об).

Согласно разъяснениям, данным в п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Условия кредитного договора запрета на переуступку права требования не содержат.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее банку ОАО «Восточный экспресс банк» передано ООО «Региональная Служба Взыскания» на основании договоров уступки прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности с ФИО1 вследствие неисполнения ею своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.

Прежние полное и сокращенное наименования Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» и ООО «РСВ» изменены на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» и ООО ПКО «РСВ» соответственно (л.д. 19об-22об).

До принятия судом решения по делу ФИО1 заявила о применении срока давности.

Разрешая спор, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст.203 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 (ред. от 07 февраля 2017 г.) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из выписки по лицевому счету № за период с 01 января 2001 г по 15 апреля 2019 г по договору № от 11 июля 2012 г следует, что за период с 11 июля 2012 г по 18 февраля 2014 г. вносились платежи в счет погашения задолженности, последний платеж произведен 18 февраля 2014 г (л.д. 27).

Согласно расчету задолженности по договору последняя оплата произведена ФИО1 18 февраля 2014 г (л.д 28-29).

Определением мирового судьи 1-го судебного участка, и.о. мирового судьи 2-го судебного участка Чулымского судебного района от 11 июня 2019 г отменен судебный приказ № 2-452/2019-2 от 06 июня 2019 г. о взыскании с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД задолженности по кредитному договору № от 11 июля 2012 г (л.д. 30). Исковое заявление направлено в суд 01 марта 2025 г. (л.д. 32).

Таким образом, требования о взыскании задолженности предъявлены истцом с пропуском срока исковой давности, доказательств перерыва, приостановления течения срока давности истцом суду не представлено.

С учетом изложенного, в соответствии с положениями ч.2 ст.199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, у суда не имеется оснований для возложения на ФИО1 обязанности по погашению задолженности по кредитному договору № от 11.07.2012 г., в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных исковых требований, судебные расходы с ответчиков взысканию не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» (ИНН <***>) к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от 11.07.2012 № в сумме 50765 (пятьдесят тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 31 копейка и расходов по уплате госпошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Т.С. Комарова

Решение в окончательной форме изготовлено 25 апреля 2025 г.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-220/2025 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0042-01-2025-000333-33