Дело №

91МS0003-01-2022-000978-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2022 года г. Симферополь

Железнодорожный районный суд г. Симферополь Республики Крым в составе:

председательствующего – судьи Петровой Ю.В.

при секретаре – Севастьянове Е.М.

с участием истца - ФИО5

представителя ответчика - ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в <адрес> Республики Крым гражданское дело по иску ФИО2 к РНКБ ФИО4 (ПАО) с участием Межрегионального управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> и <адрес> о защите прав потребителя, признании сделки недействительной, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился в мировой суд судебного участка № Железнодорожного судебного района <адрес> с иском, который впоследствии был уточнен, к ФИО1 Национальному Коммерческому ФИО4 (ПАО) о признания недействительной сделки от ДД.ММ.ГГГГ по услуге «ежемесячное смс информирование ФИО4», а также о присоединении к «Правилам комплексного обслуживания физических лиц РНКБ ФИО4 (ПАО)», и в части, что «С Тарифами РНКБ ФИО4 (ПАО) и Условиями предоставления услуг по системе «CMC-банкинг» (Приложение № к Правилам) ознакомлен, согласен и присоединяюсь к ним», взыскании 1813,00 руб. в счет защиты прав потребителя и возмещения убытков, в связи с отказом от исполнения от договора «ежемесячное смс информирование ФИО4»; 1813,00 руб. в счет возмещения неустойки (пени) и 35 000,00 руб. компенсации за моральный вред, всего 38 626,00 рублей.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело принято к своему производству в порядке ст. 23 ГПК РФ.

Исковые требования мотивированы тем, что истец является ФИО4 РНКБ ФИО4, имеет в нем зарплатную карту. Подписан на подключение услуги смс информирование о движении денежных средств. Однако, ответчик фактически не оказывал мне услугу «ежемесячное смс информирование ФИО4» и не сообщал мне о всех осуществляемых списаниях со счета банковской карты «Мир», а по другим счетам не сообщал мне о поступлении денежных средств, их перечислениях (списаниях), в том числе по исполнительным документам. Переоформляя банковскую расчетную карту, истец не заказывал данную услугу. Она была подключена ФИО4 самовольно. Фактически истцу не было известно о том, что с моего счета банковской карты в 2021 году снимается комиссия за «ежемесячное смс информирование ФИО4».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Исполняющий обязанности председатель ФИО9 РНКБ ФИО4 ПАО ФИО3.

В судебном заседании истец иск поддержал просил суд его удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании просил суд в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Представитель Межрегионального управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> и <адрес> направил в суд заключение по делу, согласно которого права потребителя могут считаться нарушенными.

Изучив материалы дела, всесторонне и полно исследовав все фактические обстоятельства дела, на которых обосновываются исковые требования, объективно оценив доказательства, имеющие юридическое значение для рассмотрения дела по существу, заслушав истца, представителя ответчика, заключение Межрегионального управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> и <адрес>, суд пришел к выводу, что иск удовлетворению не подлежит, исходя из следующего.

Из содержания ст. 11 ГПК РФ следует, что суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров Российской Федерации, федеральных конституционных законов, иных нормативно правовых актов органов государственной власти Российской Федерации.

Согласно статьи ДД.ММ.ГГГГ-1 отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее — ГК РФ), настоящим Законом 2300-1, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ - по договору банковского счета ФИО4 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый ФИО4 (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения ФИО4 о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени ФИО4 распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются ФИО4 путем представления ФИО4 документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Нормами ч. 3 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что ФИО4 не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств ФИО4 и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права ФИО4 распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ - ФИО4 обязан совершать для ФИО4 операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется ФИО4 на основании распоряжения ФИО4. Без распоряжения ФИО4 списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между ФИО4 и ФИО4.

По смыслу приведенных положений закона в их взаимосвязи в случае возникновения спора на ФИО4 лежит бремя доказывания того обстоятельства, что операция по счету ФИО4 была выполнена им в установленном порядке, т.е. по распоряжению ФИО4, данному в соответствующей форме.

Истцом заявлены требования, основанные на факте оказания дополнительной платной услуги с выявленными недостатками без согласия потребителя при оказания банковских (финансовых) услуг в РНКБ ФИО4 (ПАО).

Судом по делу установлено, что ФИО2 присоединился к договору комплексного банковского обслуживания РНКБ ФИО4 ПАО 14.06.2016г., который был подписан на бумажном носителе.

Текущий счет № открыт 26.06.2019г., закрыт 04.04.2022г.

Текущий счет № открыт 21.08.2019г., закрыт 04.04.2022г.

Дебетовая карта № выпущена ДД.ММ.ГГГГ контракт 001-Р-83395739, к ней открыт карт счет 40№, карта уничтожена 31.05.2016г.

В рамках контракта 001-Р-83395739 ответчиком были перевыпущены следующие карты:

- №, выдана 14.06.2016г., блокирована 11.04.2019г. (подключение «Зарплатная CMC» 14.06.2016г.)

- № выдана 11.04.2019г., блокирована 03.02.2022г. (подключение смс информирования 11.04.20191

- № выдана 03.02.2022г. действующая (подключение «зарплатная CMC» 03.02.2022г.).

Кредитная карта № выпущена ДД.ММ.ГГГГ контракт 001-Р-80260660, к ней открыт карт счет 40№, карта закрыта 27.10.2021г.

Так, 14.06.2016г. между РНКБ ФИО4 (ПАО) и ФИО2 заключен, путем присоединения ФИО4 к «Правилам комплексного обслуживания физических лиц в РНКБ ФИО4 (ПАО)», Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ФИО4 (размещен в публичном доступе на официальном сайте ФИО4 в сети «Интернет»).

11.04.2019г. ФИО2 при получении зарплатной карты в РНКБ ФИО4 ПАО собственноручно в отделении ФИО4 подписана ФИО4 и Подтверждение ФИО4 с Соглашением об электронном документообороте.

Указанные документы от истца проверены сотрудником ФИО4 Главным специалистом ФИО7 11.04.2019г.

При подписании указанного подтверждения со стороны ФИО2 не было задано вопросов, т.е. ФИО4 понимал, о чем составлено и подписано данное заявление.

Далее, 11.04.2019г. истцом в рамках электронного документооборота было подписано заявление № от 11.04.2019г. на подключение к системе SMS-банкинг к банковской карте *5135

Подписание заявления от 11.04.2019г. предоставления услуг по системе «SMS-банкинг» в рамках электронного документооборота произведено ФИО2 путем ввода кода подтверждения из SMS-сообщения.

Списание средств за услуги по Системе производится согласно Тарифам ФИО4, которые размещены в публичном доступе на официальном сайте ФИО4 www.rncb.ru в разделе «Тарифы».

На основании п.4.1., 4.2.Приложения 5 к «Условия предоставления услуг по системе «SMS-банкинг» За предоставление услуг по Системе ФИО4 взимает комиссию (далее - Комиссия) в размере, установленном Тарифами. Комиссия удерживается ежемесячно в установленную настоящими Условиями дату.

Согласно п. 8.7.2 Тарифов комиссионного вознаграждения по продукту Банковская расчетная карта «Карта Дебетовая», комиссия за предоставление уведомлений на номер мобильного телефона держателя, указанного при подключении услуг по Системе в течение первых двух месяцев с даты первичного подключения к Системе, не взимается, начиная с третьего месяца с даты подключения к Системе (ежемесячно) - 49,00 руб., при последующих подключениях (ежемесячно) - 49,00 руб.

При подписании заявления № от 11.04.2019г. Истец подтвердил, что с тарифами РНКБ ФИО4 (ПАО), правилами комплексного банковского обслуживания и Условиями предоставления услуг по системе СМС-Банкинг ознакомлен, согласен и присоединяется к ним.

Таким образом, Истец был ознакомлен с порядком оплаты услуг по системе оперативного формирования и направления Уведомлений ФИО4 об операциях, совершаемых с использованием Карты или ее реквизитов, а также с размером комиссии.

Направления SMS сообщения о списании комиссии за ежемесячное смс информирование ФИО4 Договором комплексного банковского обслуживания не предусмотрено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ действовали Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ ФИО4 ПАО, утвержденные Приказом от ДД.ММ.ГГГГ № с последними изменениями, утвержденными Приказами ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (действуют с ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с Приложением 13 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ ФИО4 (ПАО)» Порядок осуществления электронного документооборота при банковском обслуживании физических лиц в подразделениях РНКБ ФИО4 (ПАО) определяет порядок осуществления электронного документооборота Сторонами Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ ФИО4 (ПАО), включая порядок создания и подписания электронных документов, в том числе связанных с оформлением банковских продуктов, заключением договоров и/или совершением операций в Подразделениях ФИО4 с использованием Простой электронной подписи Сторон.

Соглашение об ЭДО считается заключенным Сторонами с момента принятия ФИО4, в которой содержится предложение (оферта) ФИО4 о заключении Соглашения об ЭДО, оформленной в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон, по установленной ФИО4 форме, и подписанной ФИО4 собственноручно.

Факт принятия ФИО4 подтверждается отметкой ФИО4 о принятии, с указанием даты, должности и подписи работника ФИО4.

На основании 2.6. Приложения № Стороны признают, что Электронные документы, подписанные ФИО4/Уполномоченным работником ФИО4 с использованием Простой ЭП в рамках Электронного документооборота на условиях Соглашения об ЭДО:

удовлетворяют требованиям сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем подписания документов на бумажном носителе;

равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии, с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода и подписанным собственноручной подписью ФИО4/Уполномоченного работника ФИО4, и являются основанием для проведения ФИО4 операций и/или заключения соответствующих договоров и совершения иных действий по распоряжению ФИО4, порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по Договору комплексного обслуживания, Договорам о предоставлении банковских продуктов и Кредитным договорам и не могут быть оспорены только на том основании, что эти действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе;

могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они предоставлены в виде Электронных документов или распечаток их копий.

На основании п.3.5. Приложения № Составление (создание) и подписание ФИО4 Электронных документов в Клиентской сессии осуществляется исключительно с использованием оборудования ФИО4 и при содействии Уполномоченного работника ФИО4 путем идентификации ФИО4 по его Уникальным идентификаторам, с дополнительной Аутентификацией через Средства подтверждения, а именно ПИН-кода Карты в локальных устройствах ФИО4 в случае, если Уникальным идентификатором при идентификации ФИО4 в Клиентской сессии выбрана Карта ФИО4;

Кода-подтверждения, сгенерированного и направленного ФИО4 на Доверенный номер мобильного телефона ФИО4 в случае, если Уникальным идентификатором при идентификации ФИО4 в Клиентской сессии выбран Доверенный номер мобильного телефона ФИО4.

Уполномоченный работник ФИО4 в рамках Электронного документооборота на условиях Соглашения об ЭДО осуществляет следующие действия в Клиентской сессии от имени и по поручению ФИО4:

- открытие/закрытие Клиентской сессии;

-заполнение электронных формуляров, разработанных ФИО4 для корректного внесения по выбору и со слов ФИО4 параметров операций и/или банковских продуктов из числа предлагаемых ФИО4 в рамках Договора комплексного обслуживания, с целью составления (создания) от имени и по поручению ФИО4 Электронных документов.

-заполнение и предоставление ФИО4 на ознакомление и согласованиеИндивидуальных условий.

После заполнения Уполномоченным работником ФИО4 в Клиентской сессии электронных формуляров и формирования Программным комплексом ФИО4 Электронного документа, содержащего параметры операции/банковского продукта/Кредитного договора и являющегося основанием для проведения операции/заключения, изменения, расторжения Договора о предоставлении банковского продукта/Кредитного договора, Уполномоченный работник ФИО4 в обязательном порядке предоставляет его ФИО4 для ознакомления путем:

- изложения информации/Индивидуальных условий, включаемых в Электронный документ, на Планшетном ПК.

На основании п.3.8. Приложения № ФИО4 обязан внимательно ознакомиться с параметрами операции/банковского продукта/Индивидуальными условиями и, при условии их соответствия выбору ФИО4 и согласия ФИО4 с проводимой операцией/заключаемым Кредитным договором, перейти к подтверждению (подписанию) Электронного документа.

Электронный документ подтверждается (подписывается) ФИО4 исключительно с использованием Простой электронной подписи, формируемой с применением Ключа электронной подписи, представляющего собой сочетание Уникального идентификатора и Средства подтверждения, несколькими способами (по выбору ФИО4), а именно:

- по отношению к Доверенному номеру мобильного телефона ФИО4 Средством подтверждения является Код-подтверждение, направленный ФИО4 на Доверенный номер мобильного телефона ФИО4. Формирование Простой ЭП ФИО4 осуществляется:

при использовании Планшетного ПК, формирование Простой ЭП ФИО4 осуществляется посредством ввода ФИО4 в соответствующем ФИО1 в отображаемой на нем визуальной форме ЭД Кода-подтверждения, который направляется ФИО4 на Доверенный номер телефона.

Срок действия Кода-подтверждения ограничен, устанавливается внутренними нормативными документами ФИО4.

ФИО4 вправе отказаться от подписания Электронного документа в любой момент до ввода ПИН-кода Карты или Кода-подтверждения в соответствующее ФИО1.

После ввода ПИН-кода Карты или Кода-подтверждения в соответствующее ФИО1, операция признается совершенной ФИО4 и подписанной Простой ЭП ФИО4.

Согласно требованиям ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Суд считает, что ФИО2, подписывая заявление № от 11.04.2019г., лично, находясь в отделении ФИО4, на планшете видел сформированное заявление, в котором указана услуга, которая будет предоставляться, а также формулировка, что с тарифами РНКБ ФИО4 (ПАО), Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ ФИО4 (ПАО) и Условиями предоставления услуг по системе SMS-банкинг (Приложение № к Правилам ознакомлен, согласен, присоединяется к ним, подписал заявление, путем введения кода подтверждения из CMC сообщения, направленного на ДНТ (доверенный номер телефона).

Доказательств того, что в момент подписания заявления не имел воли и желания на его подписание на обозначенных в нем условиях, а также не имел возможности изучить условия Комплексного договора банковского обслуживания или отказаться от подписания заявления на этих условиях, ровно как и доказательств того, что в момент заключения оспариваемой сделки истец заблуждался о предмете договора, а также заключил сделку на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), истцом не представлено.

При этом, истец не обратился в ФИО4 за разъяснениями по данной услуге, просьбе предоставить ознакомиться с Договором комплексного банковского обслуживания.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что сделка совершена под влиянием обмана, насилия, угрозы, либо вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для него условиях, как и не представлено доказательств нахождения истца в момент подписания Заявления в состоянии, при котором он не был способен понимать значения своих действий и руководить ими.

Поскольку банковская услуга по «SMS-банкинг» была предоставлена ФИО4 ФИО2 с его добровольного согласия, ФИО2 в заявлении своей личной подписью подтвердил, что с тарифами и условиями предоставления услуг ознакомлен и согласен, основания для признания Договора комплексного банковского обслуживания недействительным в оспариваемой части отсутствуют.

Доводы истца о том, что при списании определенной денежной суммы с карты ФИО4, ответчик не проинформировал истца и не направил соответствующую смс, при этом взимая плату за своевременное информирование о таком движении денежных средств, чем нарушил условия договора, проверены судом.

Так, согласно выписке от ДД.ММ.ГГГГ по счету №...255 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет истца ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства по возврату налога в размере 83 164,00 рублей.

Денежные средства были перечислены ФИО4 в ОСП по исполнительному документу №.

Банковская услуга система «SMS-банкинг», в рамках которой оперативно формировались и направлялись уведомления истцу об операциях, совершаемых с использованием карты № предоставлялась истцу надлежащим образом, в полном соответствии с условиями Комплексного договора банковского обслуживания.

На основании п.3.4. Предоставление услуг по Системе осуществляется путем направления ФИО4 Уведомлений об операциях, совершаемых с использованием Карты, подключенной к Системе, или ее реквизитов. ФИО4 предоставляется следующая информация о совершенных операциях:

оплата товаров/услуг по операциям на сумму более 100 (Ста) рублей;

выдача наличных денежных средств;

внесение наличных денежных средств;

списание безналичных денежных средств;

зачисление безналичных денежных средств;

отклонение ФИО4 операций (некорректный ввод ПИН-кода, недостаточность денежных средств для совершения операции и прочее);

подключение услуги «Зарплатная CMC».

Под услугой «Зарплатная CMC» понимается услуга, предоставляемая по Системе, в рамках которой на ДНТ ФИО4 направляются SMS-сообщения только о целевых зачислениях денежных средств.

На основании п.2.3. ст.70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в ФИО4 или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства.

Списание денежных средств на основании исполнительного документа осуществляется со счета ФИО4, без использования карты или её реквизитов, соответственно смс уведомление не должно направляться.

Таким образом, предоставление услуг по Системе не включает в себя информирование о списании денежных средств со счета карты в рамках исполнительного производства. Такая обязанность ФИО4 в рамках исполнительного производства отсутствует.

Поскольку отсутствуют основания для удовлетворения основных требований истца о признании недействительной сделки и по возврату оплаты банковской услуги, соответственно отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании пени, компенсации морального вреда.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 2, 167, 194 – 199, 209, 211 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО2 в удовлетворении иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в силу после рассмотрения судом этой жалобы, если обжалованное решение не отменено.

Судья Ю.В.Петрова