Дело № 2-2461/2025

УИД 74RS0007-01-2025-001783-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 апреля 2025 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Чепак К.И.

при секретаре Колбасовой Р.Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 недействительным, взыскании расходов по госпошлине в размере 20000 рублей.

В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор ипотечного страхования №№, согласно которому Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью Страхователя, а также его смерти в результате наступления предусмотренного Договором события (страхового случая). ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» получило заявление от ФИО1 о страховом событии – установление инвалидности 2 группы. Из представленных на исследование медицинских документов, в том числе, из Протокола медико-социальной экспертизы № № от ДД.ММ.ГГГГ из ФКУ «ГБ МСЭ по Челябинской области» Минтруда России известно, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. была установлена вторая группа инвалидности с ДД.ММ.ГГГГ в связи с клинико-функциональным диагнозом: «<данные изъяты>. <данные изъяты>». По мнению АО «АльфаСтрахование», причиной установления ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. второй группы инвалидности с ДД.ММ.ГГГГ явилось прогрессирование злокачественной опухоли «<данные изъяты>», впервые диагностированной до начала действия Договора (срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), а именно ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, между диагностированным ФИО1 заболеванием и установлением инвалидности имеется прямая причинно-следственная связь. На дату заключения договора страхования страховщик не был уведомлен о наличии заболевания, имеющегося у застрахованного лица. Полагает, что ФИО1 в страховую компанию были представлены заведомо ложные сведения, в связи с чем, договор страхования является недействительным.

Представитель истца АО «АльфаСтрахование», ответчик ФИО1, в судебное заседание не явились, судом были извещены.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, иные отношения, связанные с организацией страхового дела регулируются Гражданским кодексом РФ (часть 2 глава 48), Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

28 июня 2012 года, в целях обеспечения единства практики применения судами законодательства, регулирующего отношения в области защиты прав потребителей, Пленумом Верховного Суда РФ было принято постановление за № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей". В пункте 2 названного постановления дано разъяснение, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования - как личного, так и имущественною, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своём интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путём выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением в разделе 2 указала и подтвердила, что не является инвалидом 1,2,3 группы и не имеет действующего направления и не проходит медико-социальную экспертизу, что не болеет, не страдает злокачественными или доброкачественными новообразованиями органов и тканей, нет онкологических заболеваний (л.д.12-13).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор ипотечного страхования №№, согласно которому Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью Страхователя, а также его смерти в результате наступления предусмотренного Договором события (страхового случая).

По данному договору страхования были застрахованы такие риски как: смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы, в том числе в результате болезни.

Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере основной суммы долга по кредитному договору составляет 1298852,24 руб. Страховая премия составила 6078,62 руб. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.9-11)

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила комплексного ипотечного страхования в ред. ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-45).

Настоящий договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса, подписанного страховщиком.

Акцептом полиса в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии, в размере и в срок, установленный настоящим полисом.

Уплачивая страховую премию за страхования ФИО1 подтвердила, что на момент подписания настоящего договора страхования, все сведения являются полными и достоверными.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности, то в период погашения задолженности по кредитному договору стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий, в том числе, личное страхование.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу указанной нормы права, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфастрахование» обратилась ФИО1, из представленных ей документов следует, что согласно протоколу проведения медико-социальной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ ей установлена инвалидность 2 группы по заболеванию «<данные изъяты>» (л.д.60-69).

Согласно акту письменной консультации специалиста №№ от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ЧОУ ГУСЭ, причиной установления ФИО1 группы инвалидности с ДД.ММ.ГГГГ явилось прогрессирование злокачественной опухоли «<данные изъяты>», впервые диагностированной до начала действия договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных по запросу суда медицинских документов следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 проходила лечение в Челябинском областном клиническом центре онкологии и ядерной медицины, согласно заключению врача от ДД.ММ.ГГГГ: образование левой молочной железы, уплотнение, подозрение на ЗНО. По протоколу УЗИ крайне высокая вероятность злокачественности более 95%. При обследовании на ММГ ДД.ММ.ГГГГ выявлено образование до 2 см.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Разрешая исковые требования, суд приходит к выводу, что на дату заключения договора страхования страховщик не был уведомлен о наличии заболевания, имеющегося у застрахованного лица, которое привело к установлению инвалидности второй группы.

Установив факт сообщения ФИО1 о недостоверных сведений о состоянии своего здоровья при заключении договора страхования, в частности, сокрытия ей сведений о наличии заболевания, суд считает исковые требования АО «АльфаСтрахование» о признании договора страхования недействительным, согласно положениям ст. 944 Гражданского кодекса РФ, подлежащими удовлетворению.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, страхователь нарушил положения ст. 944 Гражданского кодекса РФ, тем самым, лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу АО «АльфаСтрахование» подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 20 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АльфаСтрахование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Признать договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «АльфаСтрахование» (ОГРН <***>) и ФИО1 (паспорт №), недействительным.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «АльфаСтрахование» (ОГРН <***>) расходы по госпошлине в размере 20 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Курчатовский районный суд г. Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Чепак К.И.

Мотивированное решение изготовлено 07 мая 2025 года

Копия верна