УИД 18RS0001-01-2022-004375-50

Дело №2-654/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2023 года г.Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Храмцовой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> 48/2013/02-01/2123 от 25.01.2013, заключенного между ФИО1 и ООО (КБ) "Алтайэнергобанк", взыскании с ответчика в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору <***> 48/2013/02-01/2123 от 25.01.2013 по состоянию на 20.07.2022 в размере 1032658,68 руб., взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, начиная с 21.07.2022 и по день вступления решения в законную силу, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 25363,29 руб., обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки: автомобиль LADA 111960 LADA KALINA SPORT, (VIN) №, год выпуска 2012, цвет красный, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Требования мотивированы тем, что 25.01.2013 ООО (КБ) Алтайэнергобанк» заключил кредитный договор <***> 48/2013/02-01/2123 с ФИО1 (далее – заемщик, ответчик). Целевое назначение кредита – приобретением транспортного средства. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: - условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «Алтайэнергобанк», - заявление-анкета о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) Алтайэнергобанк». Рассмотрев заявление ответчика, банк принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 447016,20 руб. на приобретение транспортного средства. В соответствии с п.3.4. заявления-анкеты о присоединении в условиям предоставления кредита за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 17% годовых. Срок пользования кредитом до 25.01.2017 (включительно). В соответствии с п.3.5 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита за несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту. В п.2 кредитного договора содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по кредитному договору. Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: автомобиль LADA 111960 LADA KALINA SPORT, (VIN) №, год выпуска 2012, цвет красный. В соответствии с п.4 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога составляет 447016,20 руб.

15.04.2016 между ООО КБ «АйМаниБанк» (до переименования – ООО КБ «АлтайЭнергоЮанк») (цедентом) и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования № 30-1-РК/АМБ, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору <***> 48/2013/02-01/2123 от 25.01.2013, заключенному между ФИО1 и ООО (КБ) «АлтайЭнергоБанк». Таким образом, в соответствии с договором уступки прав требования с даты заключения данного договора – 15.04.2016 – АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) стал новым кредитором по кредитному договору <***> 48/2013/02-01/2123 от 25.01.2013.

Также истец обращает внимание на то, что после 15.04.2016 – дня перехода прав требований по кредитному договору, заемщик неоднократно совершал платежи новому кредитору на счет для погашения приобретенных прав требования, тем самым признав право требования нового кредитора.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, о расторжении кредитного договора. До настоящего времени требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 20.07.2022 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1032658,68 руб., в том числе: срочная ссуда - 0 руб., просроченная ссуда – 85265,61 руб., просроченные проценты – 4647,58 руб., неустойка – 942745,49 руб., из которых: неустойка на просроченную ссуду – 893442,42 руб., неустойка на просроченные проценты – 49303,07 руб.

Представитель истца, будучи извещенным о месте и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, в которых указала, что кредитные обязательства она исполняла надлежащим образом, ежемесячно вносила денежные средства в филиал АО «АйМаниБанк» не допуская просрочек платежей, вносила денежные средства в большей сумме, чем это предусмотрено кредитным договором. Полагает обязательства исполненными надлежащим образом. Заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, исчисляемый с 25.01.2017.

Суд, изучив доводы ходатайства ответчика, изучив и исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между ООО (КБ) «Алтайэнергобанк» и ответчиком 25.01.2013 заключен кредитный договор <***> 48/2013/02-01/2123.

Договор заключен путем подачи ответчиком заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк».

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, так как содержит условия по предоставлению кредита, договора залога транспортного средства, на приобретение которого выдается кредит, и договор банковского счета.

Заемщику был предоставлен кредит в размере 447016,20 руб., на срок 48 месяцев, до 25.01.2017 включительно, с уплатой 17% годовых.

По условиям договора в обеспечение исполнения заемщиком обязательства перед банком по кредитному договору Залогодатель передает в залог банку транспортное средство - автомобиль марки LADA 111960 LADA KALINA SPORT, (VIN) №, год выпуска 2012, цвет красный, двигатель №, 3089550, ПТС <адрес>.

В соответствии с п. 4 заявления–анкеты стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 279720 руб. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в п.п. 2 и 3 настоящих условий и заявления.

В соответствии с информацией, содержащейся на сайте Федеральной нотариальной палаты в разделе реестр уведомлений о налоге, 15.02.2018 в реестр внесено уведомление о залоге указанного выше автомобиля в пользу АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств Банк (истец) исполнил в полном объеме, заемщик обязался возвратить банку денежные средства и уплатить начисленные проценты.

Факт получения денежных средств и приобретения на полученные кредитные средства автомобиля, факт образования задолженности по кредитному договору и размер задолженности подтверждается выпиской по счету, открытому в банке на имя ответчика, копией договора купли-продажи транспортного средства (л.д.52-53), копией паспорта транспортного средства (л.д.51), расчетом задолженности (л.д.18).

Из искового заявления следует, что заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за его пользование.

ООО (КБ) «Алтайэнергобанк» переименовано ООО КБ «АйМаниБанк»

15.04.2016 между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» (ПАО) был заключен договор уступки прав требования № 30-1-РК/АМБ.

Решением единственного акционера АКМ «Российский Капитал» (АО) от 09.11.2018 утвержден Устав банка в новой редакции…, в том числе в связи с изменением наименования банка на: акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», АО «Банк ДОМ.РФ».

Из выписки по лицевому счету заемщика, а также расчету задолженности, представленных в материалы дела, следует, что заемщиком последняя оплата по кредиту произведена 27.06.2016.

В соответствии с пунктом 1.1.5. банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2.3 заявления, направив заемщику письменное уведомление в случае: - полного или частичного, в том числе однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором…

В соответствии с п.3.5 Анкеты-заявления, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Из представленного истцом расчета следует, что к ответчику предъявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременную уплату кредита в размере 893442,42 руб., исходя из размера 0,05% от суммы невозвращенного кредита за каждый день просрочки, и требование о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту в размере 49303,07 руб. исходя из размера 0,05% от суммы невыплаченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. Всего 942745,49 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

15.04.2016 между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» (ПАО) заключен договор уступки прав требования № 30-1-РК/АМБ, по условиям которого цедент передает (уступает), а цессионарий принимает принадлежащие цеденту все права требования к физическим лица, именуемым далее «заемщики», по кредитным договорам, указанным в приложении №1 и соответствующим требованиям, указанным в приложении №2 к настоящему договору, а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков, и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (при наличии последних), за исключением прав и обязанностей, указанных в разделе 3 кредитных договоров, связанных со страхованием жизни и здоровья заемщика. Уступаемые права требования к физическим лицам по кредитным договорам переходят к цессионарию в дату подписания настоящего договора.

Согласно выписке из приложения №1 к договору уступки прав требования № 30-1-РК/АМБ от 15.04.2016 к АКБ «Российский Капитал» перешло право требования к должнику ФИО1 по кредитному договору <***> от 25.01.2013 в размере 115720,39 руб., из которых: ссудная задолженность на 15.04.2016 - 114602,55 руб., проценты, начисляемые на 15.04.2016 – 1117,84 руб.

Таким образом, к НАО «ПКБ» перешло право требования к должнику ФИО1 по кредитному договору <***> от 25.01.2013 в размере 115720,39 руб.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности по задолженности по кредиту.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Пунктами 24, 25, 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", судам разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из договора срок кредита до 25.01.2017 (п.3.3.условий договора).

Как следует из выписки по счету, последняя оплата по договору ответчиком была произведена 27.06.2016 в сумме 9099,07 руб. Таким образом, на эту дату Банку уже было известно, что у ответчика была не погашенная задолженность.

Принимая во внимание, что срок кредитного договора установлен до 25.01.2017, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с 26.01.2017. Этот срок пропущен.

Как разъяснено в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Настоящий иск сдан на почту 17.11.2022, то есть за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, ввиду пропуска срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по оплате госпошлины не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения через Ленинский районный суд г.Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 апреля 2023 года.

Судья И.В. Савченкова